Американські Bitcoin-ATM шахрайства спричинили збитки понад 300 мільйонів доларів на рік, настає ера посиленого регулювання

На автозаправках, магазинах зручності та торгових центрах у Сполучених Штатах Bitcoin банкомати, які, здається, надають зручні послуги, стають основним каналом масштабного фінансового шахрайства. Останні дані показують, що за весь 2025 рік сукупні втрати шахрайства через біткоїн-банкомати у США перевищили $333 мільйони — приголомшлива цифра, яка змусила регуляторів перейти від м’яких попереджень до жорстких законодавчих обмежень. Для кожного контакту з криптовалютою розуміння причин, поточної ситуації та майбутніх тенденцій цієї «регуляторної бурі» є ключовим кроком для забезпечення безпеки їхніх активів.

Біткоїн-банкомати: від зручних входів до шахрайських «найбільш постраждалих» зон

Біткоїн-банкомати (BTM) розроблені для надання користувачам фізичного каналу для швидкого конвертування готівки в криптовалюту. Однак її характеристики «миттєвості» та «анонімності», на жаль, були точно використані шахраями, утворивши унікальну кримінальну воронку.

Типовий процес шахрайства виглядає так: жертви зазвичай отримують шахрайські дзвінки, видаючи себе за державні органи (наприклад, податкові органи, соціальні служби), службу підтримки клієнтів технологічних компаній або правоохоронні органи. Шахраї вигадують екстрений сценарій (наприклад, «підозрюване відмивання грошей», «проблеми з безпекою рахунку») і заманюють жертв до найближчого банкомату з біткоїном. За дистанційного керівництва шахраїв жертва вносить гроші в автомат і негайно надсилає куплений біткоїн на адресу, вказану шахраями. Через незворотність блокчейн-транзакцій, після завершення операції кошти тонуть у море, як камінь, і не можуть бути відкликані чи відновлені, як традиційні банківські перекази.

За даними звіту Федерального бюро розслідувань (ФБР), лише між січнем і листопадом 2025 року було отримано понад 12 000 скарг на шахрайство, пов’язані з банкоматами Bitcoin. Дані Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) вказують, що кількість таких повідомлень про шахрайство майже подвоїлася порівняно з аналогічним періодом минулого року, що свідчить про тенденцію до погіршення. Особливо варто відзначити, що найбільшими жертвами стали літні люди старше 60 років, і вони більш вразливі до залякувань і маніпуляцій за допомогою таких слів, як «технічна підтримка» та «повістка до уряду».

Перехрестя регулювання: від «освіти щодо ризиків» до «законодавчого оточення та придушення»

У тлі зростаючої шахрайської діяльності регуляторні ставлення зазнають фундаментальних змін. Раніше регулятори розглядали це більше як питання освіти споживачів, роблячи оголошення для попередження громадськості. Наприклад, Департамент фінансового захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI) нещодавно випустив рамкову систему «захист себе», яка чітко зазначає: «Жодна легітимна установа не вимагатиме від вас вносити готівку через криптовалютний банкомат для вирішення проблем або захисту ваших коштів.» Якщо хтось робить такий запит, це шахрайство. ”

Однак сама освіта та попередження виявилися обмеженою ефективністю. Політики дедалі більше схильні впроваджувати більш прямі та обов’язкові регуляторні заходи для зменшення ризиків у корені. По всьому світу існують довідкові шаблони від піонерів. Австралія внесла законодавство, яке передбачає суворі щоденні обмеження на транзакції для криптовалютних банкоматів і розглядає можливість заборони їх масштабного впровадження для обмеження системних ризиків, які вони можуть спричинити.

Галузеві аналітики загалом вважають, що Сполучені Штати, ймовірно, застосують подібні заходи «структурного захисту». Можливі регуляторні напрями можуть включати:

• Обов’язкове оновлення для перевірки особи (KYC): Усі транзакції з банкоматами Bitcoin повинні проходити таку ж сувору перевірку особи, як і онлайн-біржі, а не лише нижчі пороги анонімності.
• Встановити ліміти транзакцій: Встановити юридичні обмеження на кількість транзакцій за один день або за один раз, що ускладнює здійснення шахрайства з великою вартістю.
• Подовжені періоди очікування транзакцій: Запровадження короткого «періоду охолодження» для транзакцій, що надає проміжок часу для користувачів і систем моніторингу, щоб вони могли скасувати або втручатися.
• Посилити підзвітність операторів: вимагати від операторів банкоматів більш проактивного моніторингу та звітності щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), а також закрити точки з повторним шахрайством.

Після впровадження ці заходи суттєво змінять операційну модель індустрії біткоїн-банкоматів і можуть вплинути на її зручність у короткостроковій перспективі, але в довгостроковій перспективі це єдиний шлях для індустрії рухатися до стандартизації та здобути довіру широкої аудиторії.

Як безпечно використовувати криптовалюту в новому регуляторному середовищі?

Для пересічного користувача важливо спочатку встановити та дотримуватися принципу безпеки, користуючись зручністю криптовалютних інновацій. Незалежно від еволюції регулювання, наступні основи вічної безпеки:

1. Пам’ятайте про залізний закон «незворотності»: розумійте суть блокчейн-транзакцій. Відправка криптовалюти на невідому адресу гаманця еквівалентна переказу готівки, яку неможливо повернути.
2. Будьте обережні з будь-якими інструкціями щодо використання Bitcoin банкоматів: Як наголошують регулятори, будь-яка легітимна організація, яка стверджує, що є з уряду, банку, поліції чи служби підтримки клієнтів, ніколи не попросить вас переказувати гроші або «безпечні платежі» через біткоїн-банкомат.
3. Обирайте відповідну та безпечну торгову платформу: Для регулярної торгівлі криптовалютою слід надати перевагу великим професійним торговим платформам із відповідними ліцензіями, надійними записами про безпеку та повними механізмами захисту користувачів. Наприклад, торгівля на масових платформах, таких як Gate, зазвичай має кілька рівнів перевірки безпеки, зберігання коштів і підтримки клієнтів, що значно знижує ризик шахрайства.
4. Проактивно тестуйте невеликі суми: Перед великим переказом надішліть дуже невелику транзакцію, щоб підтвердити правильну адресу отримувача.
5. Безперервне навчання та перевірка: Будьте скептично ставтеся до пропозицій, що заявляють про «високий прибуток» або «термінові справи», перевіряючи інформацію через кілька незалежних каналів.

Біль у галузі та перспективи ринку

Поява жорсткого регулювання неминуче завдасть болю індустрії банкоматів Bitcoin — деякі оператори, які не відповідають вимогам, будуть ліквідовані, а варварський етап зростання індустрії добігає кінця. Однак це більше корисно, ніж шкідливо для довгострокового здорового розвитку криптовалютної екосистеми. Вона допоможе усунути «чорну вівцю», захистити найбільш вразливі інвесторські групи та прокласти шлях до інновацій, які справді прагнуть надавати відповідні фінансові послуги.

З ширшої точки зору ринку, посилення регулювання на місцевих територіях не змінює загальну тенденцію розвитку криптовалют як класу активів. Основна увага залишається на впровадженні технологій, макроекономічних циклах і впровадженні основними інституціями.

У випадку самого Bitcoin (BTC) його ціна останнім часом демонструє певну волатильність станом на 5 січня 2026 року, згідно з даними ринку Gate. Це пов’язано з різними факторами, такими як глобальні макроекономічні очікування, зміни ліквідності ринку та галузеві події, такі як регуляторні зміни, потоки капіталу ETF. Аналіз ринку загалом вважає, що зрілість і стабільність ринку поступово зростатимуть, оскільки все більше країн намагатимуться інтегрувати криптовалюти у чіткі регуляторні рамки, а участь великих установ зростає. Звісно, завжди буде невизначеність щодо руху цін, і інвесторам слід приймати рішення, спираючись на ґрунтовні дослідження та особисту толерантність до ризику.

«Регуляторний контроль», який переживають банкомати Bitcoin у США, є неминучою проблемою з дотриманням вимог у процесі інтеграції криптовалют у основну фінансову систему. Величезна втрата від шахрайства у розмірі 333 мільйони доларів — це сигнал тривоги, який звучить не лише як виправлення підіндустрії, а й як глибоке освітнє питання ризиків для всіх учасників ринку. У майбутньому регулятори, галузеві постачальники послуг і кожен користувач повинні створити безпечніше, прозоріше та відповідальніше середовище криптовалютних сервісів. Вибір безпечного та відповідного каналу та дотримання базових інвестиційних принципів є фундаментальною гарантією стабільного та довгострокового розвитку в цій новій галузі.