Вибухове зростання криптовалют у окремих регіонах впливає не лише на традиційний фінансовий лад, а й штовхає банківські системи різних країн у потрійну дилему — стрімке зростання витрат на дотримання вимог, коливання регуляторної політики та зростання загроз безпеці.

Говорячи прямо, банки зараз найнезручніші посередині. З одного боку, ми маємо справлятися з високим тиском міжнародних санкцій, а з іншого — постійно конкурувати з місцевою політикою.

**Покірна петля стає все тугішою і сильнішою**

На міжнародному рівні глобальні фінансові регулятори стали лякаюче вправними у відстеженні віртуальних активів. Прозорість блокчейну зробила його центром уваги для великих VASP (постачальників послуг віртуальних активів), які стикаються з підлеглими санкціями та надзвичайно високими штрафами, якщо не будуть обережними — достатньо поглянути на врегулювання Binance на $4,3 мільярда. Це змушує банки оновлювати процеси KYC/AML, перевірку в реальному часі, відстеження транскордонних грошових переказів, і після низки заходів витрати на дотримання можуть знищити 15%-20% операційних витрат, що можна уявити для скорочення прибутку.

Ситуація на місцевому рівні ще гірша. Політика часто коливається між «забороною» та «дозволом», з суворим контролем над обміном фіат-крипто на певний час і одночасно послабленням. Банки повністю плутаються на рівні виконання — що таке комплаєнс? Ця невизначеність сама по собі є ризиком. У поєднанні з нескінченним появою підпільних сірих транзакцій (фальшиві особистості, нелегальні агенти тощо) так само складно, як шукати голку в копиці сіна, щоб відрізнити, які з них справжні, а які — відмивання грошей, від надзвичайно високих транзакцій.

**Лінія безпеки руйнується**

Популярність шифрування привернула увагу до різних загроз. Банківська система та біржі стали товстими в очах хакерів. Кібератаки стають дедалі складнішими — від простого фішингу до точних APT (Advanced Persistent Threats), а вартість оборони зростає шалено. І ці атаки спрямовані не лише на крадіжку грошей, а й на підрив довіри фінансової системи.

Крихкість самої системи також проявляється. Більшість ІТ-інфраструктури традиційних банків розроблена для адаптації до традиційного фінансового бізнесу, і раптом їм доводиться отримувати доступ до високочастотної торгівлі та перевірки смарт-контрактів криптоактивів, що створює значний тиск на систему. Коли виникає вразливість, наслідки часто бувають катастрофічними.

**Винайти заново чи зникнути?**

Банки не мають іншого вибору, окрім як швидко розвиватися в цій фінансовій трансформації. Збільшення інвестицій у технології, оновлення моделей контролю ризиків та адаптація до нових регуляторних рамок — усе це вимагає значних капіталовкладень і стратегічного передбачливості з боку керівництва. Інакше її можуть лише поступово захопити нові фінтех-компанії та децентралізовані платформи. Це не панікування, а реальність, яка відбувається.