Чому ця шахрайська схема знову і знову успішна? Від пірамідальних схем до сучасних варіацій

Коли йдеться про «пірамічні схеми», багато хто ненавидить їх до ненависті — вони використовують людські слабкості, щоб плести мрії про багатство, але забирають важко зароблені гроші жертв. Цікаво, що більшість хитрощів у сфері фінансових шахрайств можна простежити до певної варіації цього шляху. Хоча ми всі чули про цю назву, мало хто по-справжньому розуміє її походження, логіку роботи та методи профілактики. Сьогодні ми розглянемо еволюцію цього шахрайства, що триває понад століття, проаналізуємо кілька знакових справ і розглянемо, як зробити свою сумку з грошима безпечнішою.

Темна легенда про італійського іммігранта до «батька фінансів»

Назва «схема Понці» походить від італійського Чарльза Понці. Логіка такого шахрайства оманливо проста: спонукати інвесторів інвестувати гроші, обіцяючи низькоризикові та високі винагороди інвестиційні можливості. Але «віддача від інвестицій» тут походить не від реального бізнесу чи зростання активів, а з математичної гри — використання грошей нових учасників для виплати «доходу» старих учасників. Коли нові кошти вичерпаються, вся система миттєво руйнується, а шахраї вимивають решту коштів.

Власний досвід Понца досить легендарний. У 1903 році він контрабандою переправлявся до Сполучених Штатів і працював маляром, майстром на всі руки та іншими професіями. Він був ув’язнений у Канаді за підробку документів і ув’язнений в Атланті, США, за торгівлю людьми. Після зіткнення Американської мрії він усвідомив, що фінанси — це короткий шлях до швидкого заробітку.

1919 рік став критичним — кінець Першої світової війни, і світова економіка була в хаосі. Понці відчув можливість і заявив, що має спосіб купувати європейські поштові купюри та перепродавати їх до Сполучених Штатів, заробляючи величезну різницю. Він розробив, здавалося б, складний інвестиційний план, який насправді був повний лазівок, і продав його жителям Бостона.

Результати були шокуючими: всього за рік чи близько того було залучено близько 40 000 бостонців, переважно офіцерів із мріями розбагатіти, з середнім доходом у кілька сотень доларів кожен. Ці люди нічого не знають про фінанси або просто нічого не знають про них. Місцева газета Financial Times якось вказала на лазівки в плані Понца, заявивши, що заробляти гроші неможливо. Але, публікуючи статті в газетах, щоб заперечувати це, Понці продовжував посилювати свою спокусу. Він стверджував, що інвестори можуть отримати 50% прибутку за 45 днів. Коли перша група інвесторів отримала відсоток, ті, хто запізнився, почали масово приходити.

Бюро збанкрутувало в серпні 1920 року, і Понца засудили до п’яти років ув’язнення. Відтоді «схема Понці» стала технічним терміном для позначення фінансового шахрайства, що є вічною моделлю протистояння людей.

Сучасні варіанти: Більші та більш приховані шахрайства

Медофф: 20-річна брехня «вічнозелених» Волл-стріт

Якщо ви хочете обрати покращену версію «пірамічної схеми», шахрайство з Медоффом має бути на початку. Ця афера тривала цілих 20 років, перш ніж її викрили.

Бернард Л. Медофф — колишній важковаговик американського фінансового світу та колишній голова Nasdaq з широкими зв’язками. Він увійшов у елітні єврейські соціальні кола, використовуючи довіру друзів, родини та бізнес-партнерів, щоб залучати інвесторів, як сніжку. Зрештою, він залучив 17,5 мільярда юанів інвестицій у свою ретельно побудовану систему фейкових рахунків.

Медофф обіцяв інвесторам солідний прибуток близько 10% на рік і похвалився, що зможе «отримувати стабільний прибуток як на зростаючих, так і на падаючих ринках». Фатальним у цій обіцянці є те, що вона порушує основні закони інвестицій. Насправді ці так звані відсотки — це виключно книжкові цифри, створені основним капіталом самих інвесторів та інших клієнтів.

Коли у 2008 році почалася глобальна фінансова криза, ситуація вийшла з-під контролю. Інвестори почали викупляти свої кошти у великих обсягах для отримання грошового потоку. До 2009 року вся афера була викрита, і Медоффа засудили до 150 років ув’язнення. Оцінюється, що загальні втрати від цієї афери сягають 64,8 мільярда доларів, встановивши рекорд в історії США.

PlusToken: пастка пірамідальної схеми, загорнута в «блокчейн»

В епоху криптовалют шахраї навчилися плутати людей новими поняттями. Гаманець PlusToken — саме такий випадок: Інтернет назвав його третьою за величиною пірамідою в історії.

Згідно з доповіддю аналітичної блокчейн-компанії Chainalysis, шахрайська група під іменем PlusToken ошукала приблизно $2 мільярди криптовалютних активів у Китаї та Південно-Східній Азії, з яких $185 мільйонів вже реалізовано.

Проєкт розробив гаманець-додаток під брендом технології блокчейн і просувається в Китаї та Південно-Східній Азії. Вона обіцяє користувачам щомісячний прибуток у розмірі 6%-18% від їхніх інвестицій і стверджує, що цей інтерес надходить від арбітражу торгівлі криптовалютами. Але по суті PlusToken — це пірамідальна організація, одягнена в маску «блокчейну».

У червні 2019 року, коли гаманець PlusToken раптово перестав виводити монети, а обслуговування клієнтів припинилося, тисячі інвесторів, які не мали глибоких знань про блокчейн, прокинулися — їхні гроші зникли. Ця афера триває вже понад рік, але дорого коштувала багатьом людям.

Чому ми завжди довірливі?

Після прочитання цих справ ви можете запитати: чому ця афера існує так довго і обманює так багато людей?

Існує три основні причини:

По-перше, шахраї користуються людською жадібністю. У кожного в серці може бути натяк на «бажання отримати щось даремно». Коли шахраї вплітають мрію про «стабільний прибуток без втрат» з даними, обіцянками та рекламою знаменитостей, ці мрії переважають нашу раціональну пильність.

По-друге, розрив у фінансових знаннях призводить до інформаційної асиметрії. Звичайні інвестори часто мало розуміють інвестиційні принципи, управління ризиками, ринкове законодавство та інші знання. Шахраї користуються цим, щоб створити хибне відчуття авторитету за допомогою професійної термінології та складних систем.

По-третє, довіра систематично зловживається. Чи то Madoff, який користується довірою соціальних кіл, чи PlusToken запозичує популярність концепції блокчейну — шахраї додають рівень за шаром на основі «довіри».

Десять практичних ліній захисту для захисту вашої інвестиційної безпеки

Знаючи рутину шахрайств, як ми можемо їх запобігти? Ось десять порад:

1. Зберігайте постійний скептицизм щодо поєднання «низький ризик + висока винагорода» Основний закон інвестування полягає в тому, що ризик прямо пропорційний прибутковості. Якщо хтось стверджує, що може надати інвестиційний план із «щоденним прибутком 1% і щомісячним доходом 30%», не згадуючи про ризики, то 90% з них — шахраї. Такої можливості просто немає на звичайному ринку.

2. Інвестиції з нульовим ризиком не існують на цій планеті Медофф колись запевнив своїх клієнтів, що «інвестиції переможуть і ніколи не програють», але будь-які реальні інвестиції будуть впливати на економічні цикли, ринкові коливання та зміни політики. Проєкти, які обіцяють 100% збереження основного капіталу або постійну прибутковість, лежать самі по собі.

3. Вимагайте глибокого розуміння інвестиційних продуктів і стратегій Шахраї люблять упакувати проєкти загадково, навмисно використовуючи рідкісні терміни, щоб створити ілюзію «високого». Але якщо запитати серйозно, вони або вагаються, або ухиляються від різних виправдань. Логіку продукту та модель прибутку справді легітимного інвестиційного проєкту можна чітко пояснити.

4. Повністю провести базову інформацію про проєкт Якщо команда проєкту завжди відповідає або ухиляється від ваших звичних запитів, це явний тривожний сигнал. Легітимні учасники проєкту готові надавати інформацію, тоді як шахраї бояться бути прискрученими.

5. Використовуйте інтернет для перевірки біографії Перевірте реєстрацію, зареєстрований капітал, обсяг діяльності компанії проєкту на сайті промислової та комерційної системи. Якщо ви виявите, що інвестиційний проєкт взагалі не зареєстрований юридично або інформація не відповідає публічності, слід негайно звернутися до інформації.

6. Будьте обережні з червоним прапором «складнощів у відході» Стандартною особливістю пірамічних схем є встановлення бар’єрів, які не дозволяють інвесторам знімати кошти: підвищення комісій, довільне змінювання правил виведення коштів, затримка обробки тощо. Будь-яка інвестиційна платформа, яка змушує вас відчувати, що важко зняти гроші, варта пильності.

7. Визначте «пірамідальний» візерунок запрошення Якщо проєкт здебільшого базується на «витягуванні голови людей» і «розвитку офлайн» для роботи, якщо хтось із ентузіазмом представляє вам проєкт і наголошує, що «рекомендація інших буде високою комісією», це типова риса MLM. Варіанти пірамічних схем часто ховаються за такими запрошеннями.

8. Зверніться за професійною консультацією Якщо ви не впевнені щодо інвестиційного проєкту, ви можете звернутися до ліцензованого фінансового консультанта, інвестиційного консультанта або юриста. Набагато вигідніше витратити трохи грошей на прослуховування експертів, ніж бути обдуреним на десятки тисяч доларів.

9. Ретельно розслідуйте спонсора проєкту та біографію Генії пірамічної схеми часто подають себе як «геніальних інвесторів» або «легенд індустрії». Якщо у спонсора проєкту є фальшиве резюме, перебільшена продуктивність або труднощі з перевіркою біографії, необхідно бути пильними.

10. Завжди пам’ятайте одне речення: пиріг ніколи не впаде з неба Це найкращий спосіб запобігти будь-яким шахрайствам. Шахраї захоплюють жадібність людей і плутають своїх жертв із «великим прибутком». Зберігайте ясну голову, часто нагадуйте собі стримувати свої бажання та зберігайте прибутковий результат інвестицій — це допоможе уникнути більшості пасток.

Останні слова

Від Чарльза Паундса до Бернарда Медоффа і організаторів PlusToken — історія повторюється, але шахраї змінюються. Кожне покоління шахраїв обгорнуло цю вічну логіку обману найпопулярнішими концепціями та техніками того часу.

Але суть залишається незмінною: обіцянка низького ризику + високої прибутковості, приховування ризиків, використання нових грошей для компенсації старих рахунків і нарешті втеча.

Якщо ви пам’ятаєте залізний закон «ризик пропорційний прибутку», зберігайте достатньо скептицизму, неодноразово ставите питання про складні проєкти і відмовляєтеся від обіцянки «пирога в небі», то пастки на кшталт пірамічних схем навряд чи спрацюють для вас знову. Нехай ми всі не втрачаємо можливості на шляху інвестицій і не станемо жертвами шахраїв.