Інвестиційна подорож для початківців у акціях: ідеальна дорожня карта до першого прибутку

Чи дійсно акції варті інвестицій?

Багато людей шукають посібник для початківців у сфері акцій з простої причини. Нерухомість займає багато часу, а відсотки за депозитами не встигають за інфляцією. Навпаки, інвестиції в акції на основі індексу S&P 500 з 1957 року показують середню річну дохідність близько 10%. Це означає потенціал значного зростання капіталу в довгостроковій перспективі.

Однак тут важливо врахувати одне. У березні 2020 року, під час пандемії COVID-19, індекс S&P 500 за один місяць знизився приблизно на 34%. Акції дуже волатильні в короткостроковій перспективі, тому не слід орієнтуватися лише на “високу дохідність”. Важливо точно розуміти свою інвестиційну схильність, фінансовий стан і здатність контролювати емоції — це перший крок у інвестуванні в акції.

Що означає володіння часткою компанії

Акція — це цінний папір, що підтверджує право власності на частину компанії. Наприклад, купуючи 1 акцію Samsung Electronics, ви володієте приблизно 0.0000018% її частки( станом на 21 лютого 2025). Це невелика частка, але з накопиченням вона стає реальним активом.

Володіння акціями дає два способи отримання доходу. По-перше, дивіденди. Компанія регулярно повертає частину прибутку акціонерам. По-друге, різниця у ціні — якщо компанія зростає і ціна акцій підвищується, їх можна продати з прибутком. Крім того, на відміну від нерухомості, акції можна миттєво конвертувати у готівку, що є перевагою ліквідності.

Способи інвестування: пряме vs опосередковане, який обрати?

Існує два основних способи купівлі акцій.

Пряме інвестування — це купівля конкретних акцій компаній напряму. Обираєте і купуєте окремі акції, наприклад, Samsung Electronics, Hyundai, Naver. Це може принести високий дохід, але й ризики великі. Якщо у однієї компанії виникнуть проблеми, можна зазнати значних збитків.

Опосередковане інвестування — через ETF(біржові фонди), фонди, CFD(контракти на різницю) тощо. Це дозволяє диверсифікувати ризики, інвестуючи у кілька активів одночасно.

Останнім часом популярним став спосіб торгівлі дробом. Це дозволяє купувати менше ніж 1 акцію, наприклад, 0.1 акції за 10% ціни. Навіть якщо акція коштує 1 мільйон вон, можна купити за 100 тисяч. Це зменшує бар’єр для початківців, хоча комісія може бути трохи вищою. Також популярна систематична інвестиція — щомісячне автоматичне вкладення фіксованої суми, що знижує середню ціну і дає ефект складних відсотків.

Розглядаючи продукти з левереджем, наприклад CFD, можна отримати великі прибутки навіть з невеликих сум, але ризики дуже високі. Якщо, наприклад, вважаєте, що акції Nvidia зростуть, купуєте CFD для отримання прибутку, а якщо прогноз неправильний — відкриваєте коротку позицію. Однак неправильне рішення може призвести до втрати всього депозиту, тому потрібно добре розуміти цей інструмент перед використанням.

Безаналізові інвестиції — це азарт: технічний та фундаментальний аналіз

Перед покупкою акцій обов’язково потрібно аналізувати. Є два основних підходи.

Технічний аналіз — передбачає прогнозування майбутніх цін на основі історичних рухів і обсягів торгів. Аналізуємо графіки, використовуємо індикатори, наприклад, ковзні середні або MACD, щоб визначити, чи час купувати чи продавати. Це популярно серед короткострокових трейдерів.

Фундаментальний аналіз — глибоко вивчає фінансову звітність компанії, управлінські показники, галузеві тенденції. Використовує такі показники, як PER(коефіцієнт ціна-прибуток), PBR(ціна-активи), ROE(рентабельність власного капіталу), щоб визначити, чи недооцінена компанія. Це підхід довгострокових інвесторів.

Обидва підходи важливі, але для початківців рекомендується починати з фундаментального аналізу, щоб зрозуміти сутність компанії — це основа інвестування.

Відкриття рахунку: це простіше, ніж здається

Відкрити рахунок для торгівлі акціями простіше, ніж банківський. Потрібно завантажити мобільний додаток брокера і мати паспорт(, водійські права або закордонний паспорт).

Процедура така:

1. Вибір брокера (порівняння комісій, сервісів, зручності додатку)
2. Встановлення мобільного додатку
3. Сканування паспорта і підтвердження особи через телефон
4. Введення особистих даних і джерела доходів
5. Погодження з договором і умовами, цифровий підпис
6. Отримання повідомлення про відкриття рахунку

Розгляньте типи рахунків. Довірчий рахунок — для звичайної торгівлі акціями. ISA(індивідуальний інвестиційний рахунок) — з податковими перевагами для довгострокових інвесторів. CMA(комбінований інвестиційний рахунок) — з можливістю отримувати відсотки на залишок і інвестувати у акції.

Зверніть увагу, що через запобігання фінансовим злочинам, після відкриття рахунку потрібно чекати 20 робочих днів, щоб відкрити додатковий рахунок у іншій фінансовій організації. Однак онлайн-банки, такі як Kakao, K-Bank, Toss Bank, не мають цього обмеження.

Стратегія інвестування: короткострокова спекуляція vs довгострокове інвестування

Вибір стратегії інвестування визначає дохід.

Короткострокова спекуляція(дейтрейдинг) — купівля-продаж протягом кількох днів або тижнів. Можна отримати високий дохід, але зростає комісія і психологічний тиск. Вимагає постійного моніторингу новин і графіків. Потрібно бути готовим присвячувати цим процесам до 8 годин на день.

Довгострокове інвестування(більше 5 років) — це філософія Ворена Баффета. Вибираєте хороші компанії і тримаєте їх довго. Менше впливає на короткострокову волатильність, а складні відсотки з часом значно збільшують дохід. Витрати на комісії менші, і психологічний тиск менший. Багато країн пропонують податкові пільги для довгострокових інвесторів.

Для початківців краще починати з довгострокових інвестицій.

Управління ризиками: справжня майстерність інвестора

Багато новачків думають лише про те, як заробити гроші. Але успішні інвестори спершу думають, як мінімізувати втрати.

Диверсифікація — перший принцип. Не вкладайте всі гроші в одну компанію. Купуйте акції кількох компаній, таких як Samsung, Hyundai, Naver, SK Hynix, щоб зменшити ризик падіння окремих секторів або активів.

Стоп-лосс(Stop Loss) — важливий інструмент. Якщо ціна падає нижче певного рівня, автоматично продаєте. Це допомагає уникнути емоційних рішень і великих збитків.

Дробове інвестування — ефективно. Не вкладайте 10 мільйонів одразу, а розподіліть на щомісячні внески по 200 тисяч протягом 5 місяців. Це знижує середню ціну і пом’якшує збитки при неправильному таймінгу.

Регулярне перерозподілення портфеля — важливо. Перевіряйте його кожен квартал і коригуйте відповідно до цільових пропорцій(наприклад, акції 70%, облігації 30).

Практичні поради для початківців

Починайте з невеликих сум. Не вкладайте одразу багато, щоб уникнути психологічного шоку при збитках. Почніть з 100 тисяч і поступово збільшуйте обсяг.

Не піддавайтеся паніці через трендові акції. Не купуйте просто тому, що кажуть, що AI або метавсесвіт — майбутнє. Спершу робіть об’єктивний аналіз.

Читайте економічні новини щодня. Приділяйте 30 хвилин на день, щоб бути в курсі нових подій і важливих показників. Це допоможе уникнути інформаційної асиметрії.

Ведіть інвестиційний щоденник. Записуйте кожну покупку: чому купили, які результати. Це допоможе аналізувати свої помилки і не повторювати їх.

Висновок: від початківця до інвестора

Інвестування в акції — не простий шлях. Але дотримуючись правил і постійно навчаючись, це цілком можливо.

Головне — це ретельний аналіз, системне управління ризиками і контроль емоцій. Дотримуючись цих трьох принципів, ви зможете поступово збільшувати свої активи, як у марафоні.

Зараз же ознайомтеся з посібником для початківців у сфері акцій, відкрийте рахунок і починайте з невеликих сум. Вас чекає довгий шлях зростання капіталу!