Повний гід з інвестицій у золото: 6 основних методів та фінансові рішення разом із акціями

Золото стрімко зростає, чому зараз воно стало популярною інвестиційною точкою?

Після пандемії 2020 року світові центральні банки почали масово випускати ліквідність для стимулювання економіки, і ціна на золото з того часу зросла з 1500 доларів США за унцію. Станом на жовтень 2025 року міжнародна ціна на золото вже перевищила 4300 доларів США за унцію, зростання склало понад 104%. За цим зростанням стоїть невизначеність світової економіки та інфляційний тиск.

Для молодих людей, які тільки починають займатися фінансами, що означає золото? Простими словами, це знак стабільних активів, а також важливий інструмент диверсифікації ризиків.

Чому варто включити золото до інвестиційного портфеля?

Тверда валюта для збереження вартості та опору інфляції

Ціни щороку зростають, а зарплати — ні. Якщо тримати готівку в банку довгий час, її купівельна спроможність поступово знижується. Вартість золота ж відрізняється — це фізичний актив, всесвітньо визнаний дорогоцінний метал, який не знецінюється через політику окремої країни. Історичні дані показують, що золото особливо цінується в періоди високої інфляції.

Засіб захисту, хеджування ризиків

Не сприймайте золото як спосіб заробітку — воно більше схоже на страховку. Якщо ваш портфель складається лише з акцій або криптовалют, при ринкових коливаннях активи можуть миттєво зменшитися. Після початку війни між Росією та Україною у 2022 році ціна на золото швидко зросла; нещодавно через зростання невизначеності торговельної політики золото знову досягло нових максимумів.

Багато професійних інвесторів рекомендують розподіляти 5%–15% активів у золото, щоб захиститися від ризиків і не гальмувати загальний ріст портфеля.

Різноманітність інструментів, доступних навіть для малих інвесторів

Не обов’язково купувати злитки. Золото у вигляді депозитних рахунків, ETF, CFD, ф’ючерсів дозволяє інвестувати з різним обсягом капіталу. У 2024 році середній щоденний обсяг торгів золотом становив 227 мільярдів доларів США, що посідає друге місце після індексу S&P 500, і має досить високу ліквідність.

Психологічне відчуття стабільності

Хоча це звучить суб’єктивно, психологічний фактор дійсно важливий. Тримання золота або ETF на його основі дає більше відчуття безпеки та стабільності під час сильних фінансових коливань і ринкових флуктуацій.

Чи справді золото зберігає цінність? Ось правда

Теоретично — так, золото як фізичний актив дійсно не знецінюється так, як паперові гроші через політику. Але реальність набагато складніша.

Відомий інвестор Воррен Баффет ніколи не інвестував у золото, оскільки воно не створює багатства і не приносить дивідендів. Якщо дивитись довгостроково, то за останні 50 років золото пережило кілька значних бичих трендів, але в історії було лише дві явні бичачі ринки, інші періоди — стабільність або падіння. У той час, як фондовий ринок за цей час зазнав крахів, його довгостроковий тренд був більш висхідним.

Інакше кажучи, у короткостроковій перспективі ціна на золото може бути дуже волатильною, його здатність зберігати цінність не є лінійною. Новачкам не варто лякатися короткострокових зростань і сліпо слідувати за ними — важливо розуміти особливості золота і обрати правильну стратегію.

Порівняння методів інвестування в золото: 6 основних шляхів, кожен зі своїми перевагами та недоліками

Метод 1: Фізичне золото (злитки, монети)

Найтрадиційніший спосіб — купити фізичне золото. Продають у банках, ювелірних магазинах, ломбардах.

Плюси: тверда валюта, збереження вартості, психологічне відчуття реальності
Мінуси: висока ціна, низька ліквідність, витрати на зберігання, можливі втрати при перепродажі

Зверніть увагу: обирайте злитки та монети, звертайте увагу на бренд, вагу (99.99% чистоти), якість і сертифікат. Ювелірні вироби та пам’ятні монети не підходять для інвестицій.

Метод 2: Золотий депозит (паперове золото)

Запис у вигляді паперового рахунку, ціна прив’язана до ринкової ціни. Можна в будь-який час обміняти на фізичне золото, але при цьому втратити можливість повернути депозит. У багатьох банках у Тайвані цю послугу надають.

Плюси: низький поріг входу (від 1 г), безкоштовне відкриття рахунку, збереження без турбот
Мінуси: вищі транзакційні витрати, без відсотків, не вигідно для короткострокових операцій

Метод 3: Золоті ETF

Публічно торговані фонди на біржах, що дозволяють інвестувати так само, як акціями. Найбільший у світі ETF — SPDR Gold Shares (GLD.US), у Тайвані — Yuanta S&P Gold反1 ETF (00674R.TW).

Плюси: низький поріг входу, низькі витрати, зручність, підходить новачкам, миттєва торгівля
Мінуси: обмеження за часом торгів, управління фондом — платити управлінські збори

Метод 4: Акції золотодобувних компаній

Безпосередньо купувати акції компаній, що добувають золото, наприклад Barrick Gold (ABX.US), Newmont Mining (NEM.US), Goldcorp (GG.US).

Плюси: низький поріг входу, зручність, низькі комісії
Мінуси: залежність від управління компанією і структури власності, відхилення від цін на золото

Метод 5: Ф’ючерси на золото

Торги контрактами на купівлю-продаж золота через біржі або брокерів. Основні ринки — CBOT, CME, NYMEX. Є мікро-ф’ючерси, мінімальна сума — кілька сотень доларів.

Плюси: кредитне плече, висока ефективність капіталу, торгівля цілодобово, двонапрямна
Мінуси: обмеження за термінами, потрібно виконати поставку або перекласти контракт, кредитне плече — ризик, високий поріг входу, не для початківців

Зверніть увагу: стандартний контракт — 100 унцій, потрібно закрити позицію або оновити контракт до закінчення.

Метод 6: CFD на золото (контракти на різницю)

Контракти, що слідкують за ціною спотового золота, базовий актив — XAUUSD. Зазвичай відкривають у форекс-брокерів, особливість — T+0, двонапрямна, без терміну, простий у правилах.

Плюси: дуже низький поріг входу, двонапрямна торгівля, прості правила, малі лоти для малих інвесторів, без обмежень за часом, гнучкість
Мінуси: кредитне плече — ризик, потрібно обережно

Зверніть увагу: можна почати з 0.01 лота, інтерфейс простий, достатньо 10 доларів для однієї операції.

Порівняння ф’ючерсів і CFD на золото: як обрати?

Як почати торгівлю золотом?

Перший крок: обрати інструмент

Залежно від капіталу, ризиків і стилю торгівлі. Для короткострокових — CFD або ф’ючерси, для середньострокових і довгострокових — депозит або ETF, для консерваторів — фізичне золото.

Другий крок: аналізувати ринок

Ціна на золото залежить від багатьох факторів — інфляції, політики центральних банків, настроїв ринку, економічних трендів. Можна використовувати технічний аналіз, наприклад, співвідношення золота і срібла, золота і нафти.

Третій крок: розробити торговий план

Обов’язково встановлюйте рівні тейк-профіту і стоп-лосу, контролюйте ризики по кожній операції. Леверидж може збільшити як прибутки, так і збитки — новачкам рекомендується починати з малих сум і низького левериджу.

Відчуття від інвестицій у золото: розуміти «ритм»

Щоденне спостереження за ціною може бути виснажливим. Насправді, довгостроковий тренд золота має свою закономірність. Історія показує, що приблизно кожні 10 років золото переживає явний бичий тренд із кількарічними корекціями.

Це тісно пов’язано з економічною ситуацією, силою долара, ставками і глобальним настроєм щодо безпеки. Коли ринок акцій коливається, інфляція зростає, а економіка невизначена — золото стає популярним активом; навпаки, при стабільності і зростанні фондового ринку — воно може бути менш привабливим.

Деякі говорять про довгостроковий «суперцикл» — структурні зміни у світовій економіці (швидке зростання нових ринків, зростання попиту на ресурси), що може тривати понад десять років.

Новачкам не потрібно щодня слідкувати за ціною. Достатньо спостерігати за доларом, ставками і настроями щодо безпеки — і приблизно визначати, чи входить золото у новий цикл зростання.

Стратегії інвестування у золото для малих інвесторів

Не бійтеся, якщо капітал невеликий. Депозити, ETF або онлайн-платформи CFD пропонують низький поріг входу. Багато платформ мають демо-рахунки для тренування без ризику, щоб ознайомитися з процесом.

Для тих, хто хоче торгувати короткостроково, золото CFD — хороший варіант через низькі витрати, двонапрямну торгівлю і підтримку малих сум. Але пам’ятайте — обережно з левериджем, користуйтеся стоп-лоссами і тейк-профітами, щоб вижити довше.

Золоте правило інвестування — просто: знайте інструменти, поважайте ризики, будьте терплячими. Це завжди залишається актуальним незалежно від обраної стратегії.