Як інвестувати 100 000? План подвоєння багатства, який обов’язково повинен знати кожен малий інвестор

Рік завершується, і всі вже відчувають очевидну зміну — ціни на все зросли. Яйця з п’яти-шести років тому по 5 гривень за штуку тепер коштують вже 10; ціни на каву та обіди також підскочили на 20-30%; іпотечні ставки ще більш вражаючі — з 1.6% перед пандемією до приблизно 2.2%. За іпотекою в 10 мільйонів гривень різниця у ставках за рік становить майже 9 тисяч.

За цими, здавалося б, незначними цифрами ховається одна й та сама тенденція — інфляція прискорюється, і саме тому все більше людей починають звертати увагу на інвестиції та фінансову грамотність. Збережені гроші вже не встигають за зростанням цін, і потрібно змусити пасивний капітал працювати.

Отже, питання: якщо у вас вже є 10 тисяч гривень — що робити далі?

Спершу з’ясуйте свою фінансову ситуацію

Перед інвестиціями важливо пам’ятати: інвестуйте лише вільні гроші. Це не має бути екстрений резерв або гроші, які потрібні вже наступного року. Причина проста — ціна активів коливається, і якщо раптом знадобляться гроші під час спаду, можна зазнати збитків і доведеться продавати у невигідний момент.

Тому перший крок — ведення обліку. Уявіть себе компанією: точно рахуйте стабільний місячний дохід і необхідні витрати, а потім визначте реальну суму, яку можна спрямувати на інвестиції.

Також потрібно чітко визначити цілі інвестування. Знайти спосіб перетворити витрати у доходи — ключова ідея. Наприклад, якщо ви щомісяця платите за мобільний, комунальні — можна обрати фонди з дивідендною політикою або високоприбуткові ETF, щоб пасивний дохід покривав ці витрати. Або, якщо ви плануєте щороку виїхати за кордон або оновити смартфон, потрібно розрахувати, скільки потрібно накопичити, щоб досягти цієї мети через інвестиційний дохід.

Меню інвестицій на 10 тисяч гривень: п’ять варіантів порівняння

Золото — стабільний захист від інфляції

Золото не дає дивідендів, весь дохід — від зростання ціни. За останні десять років ціна на золото зросла на 53%, середньорічний показник — близько 4.4%. Ця прибутковість здається скромною, але справжня цінність золота — захист активів під час економічних потрясінь.

У періоди 2019–2020 та 2023–2024 років, коли ціна на золото стрімко зросла, — це були періоди пандемії, війни, змін у політиці США. Золото стабільно працює як захисний актив у такі часи.

Біткоїн — високоволатильний актив для можливостей

За останні десять років біткоїн виріс більш ніж у 160 разів, але ця цифра залежить від часу входу. Біткоїн не дає дивідендів, дохід — лише від різниці у ціні, і причини коливань різні.

Зараз ціна біткоїна близько 94,180 доларів, і є багато позитивних факторів — наприклад, завершення напівзменшення (халвінг), запуск фізичних ETF, зростання попиту на крос-граничні активи через геополітичну напругу. Але довгостроково — волатильність дуже висока, і не варто вкладати значну частку портфеля. Краще — купувати на низьких рівнях, частково продавати на високих, розглядати його як актив для агресивної частини портфеля, а не як основний.

ETF високого дивідендного доходу (0056) — стабільний грошовий потік

Найвідоміший високодохідний ETF у Тайвані — 0056, інвестує у компанії з високим дивідендом. За останні десять років він виплачував 60% дивідендів і зріс у ціні на 40%.

Очікується, що у найближчі десять років дохідність збережеться на рівні — активи подвояться, і 60% прибутку буде виплачено у вигляді дивідендів. Це не багато, але час змінює все. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч гривень, то через 13 років дивіденди складуть близько 10 тисяч щороку, а через 25 років — понад 22 тисячі. Якщо додати пенсійний фонд, пасивний дохід може перевищити 40 тисяч щомісяця.

Американські ETF (SPY) — інструмент для складного відсотка

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, дивідендна ставка — 1.6%, але головне — прибуток здебільшого від зростання капіталу. За останні десять років він виріс з 201 до 434 доларів, прибутковість — 116%.

Перевага — цей спосіб накопичення майже без ризику. За умови, що долар залишається світовою валютою розрахунків і економіка США зростає — активи будуть зростати. Початкові 10 тисяч через 10 років — близько 21.6 тисяч; за 30 років — понад 1.2 мільйони доларів при щорічних внесках у 300 тисяч.

Недолік — мало грошового потоку у проміжку, потрібно стабільний дохід для регулярних вкладень. Підходить для висококласних фахівців і стабільних працівників.

Беркшир (BRK) — машина прибутку від гуру інвестицій

Компанія Воррена Баффета — унікальна модель доходу, яку легко повторити — через страхову діяльність накопичує великі готівкові кошти, а потім використовує репутацію для низькозбиткових позик і арбітражу. Наприклад, випускає облігації з річною ставкою 0.5%, купує японські акції — дивіденди вищі за вартість позик, і отримує стабільний прибуток.

Плюс у тому, що ця модель не зміниться навіть після смерті Баффета. Якщо компанія продовжить цю стратегію — вона буде приносити прибуток. Стабільна прибутковість і хороша поведінка під час криз — це справжній святий грааль для інвесторів, що працюють з складним відсотком.

Стратегії для різних груп інвесторів

Стабільний працівник: зарплата зростає повільно, підходять фонди з високим дивідендом або ETF 0056. Накопичення дивідендів — довгостроковий шлях до пенсії.

Висококваліфікований фахівець: лікарі, інженери — з високим доходом і хорошою стійкістю до ризиків. Можна інвестувати у SPY або Беркшир для довгострокового складного відсотка, через 30 років — мільйонні активи.

Молодь із часом: студенти або продавці — можуть спробувати більш агресивні короткострокові стратегії — слідкувати за політичними трендами, ринковими новинами, швидко реагувати на теми. Наприклад, відкриття кордону для туристів під час пандемії — зростання туристичних акцій, AI — технологічних. Вміло керуючи новинами — можна швидко отримати прибуток.

Правильне використання кредитного плеча

Багато вважають, що з малим капіталом важко користуватися кредитним плечем. Насправді — навпаки, саме з малим капіталом найкраще застосовувати кредит.

Наприклад, купити квартиру за 1 мільйон гривень, внесши 200 тисяч — через 5 років продати за 1.2 мільйони і отримати 200 тисяч прибутку. Здається, прибутковість — 20%, але з урахуванням кредиту — використовуючи 200 тисяч для отримання 200 тисяч прибутку — це вже 100% рентабельності. І ризик менший, бо менше втрачаєш.

Головна ідея — обертати капітал для підвищення доходності, і при високому ймовірності успіху — помірно використовувати кредит. Це пояснює, чому багато платформ для торгівлі дружні до малих інвесторів — низький поріг входу, підтримка кредитного плеча, і можливість отримати значний прибуток із 10 тисяч гривень.

Час + мислення + проєкт = фінансова свобода

Три ключові компоненти успіху в інвестиціях — не можна обійтися без жодного. Мислення допомагає приймати правильні рішення, проєкт — це обраний актив, а час — це магія складного відсотка.

Хороша новина — ці три складові доступні й малим інвесторам. Оберіть підходящу стратегію, і все решта — терпляче чекати. Чи то пасивне зростання через дивіденди, чи множення капіталу через складний відсоток, чи швидка торгівля — головне — вибір важливіший за зусилля.

Якщо правильно обрати напрям — 10 тисяч гривень цілком можуть за десять років перетворитися у мільйон. Чим раніше почати — тим потужніший ефект складного відсотка.