Потрібно знати 4 важливі речі перед відкриттям рахунку у фонді інвестиційний фонд: повний посібник

Почніть з розуміння справжнього Взаємного Фонду

Взаємний фонд (Mutual Fund) відіграє роль посередника, який збирає капітал від багатьох дрібних інвесторів і створює спільний фонд, яким керують фахівці з інвестицій. Ці менеджери фондів мають офіційне сертифікування та реєстрацію від Комісії з цінних паперів і бірж для забезпечення максимальної безпеки та довіри інвесторів.

Після збору капіталу менеджери фондів інвестують його відповідно до визначеної політики, з метою отримання максимальної віддачі при рівні ризику, який можуть прийняти інвестори. Коли з’являється прибуток, він ділиться між власниками часток відповідно до їхньої частки інвестицій.

4 необхідні речі, які потрібно знати перед інвестицією

1. Оцінка межі ризику, яку ви можете прийняти

Для новачків вимірювання межі ризику може здатися складним. Найпростіший спосіб — пройти KYC-оцінювання, яке всі компанії з управління активами зобов’язані проходити перед відкриттям рахунку.

Ще один спосіб — запитати себе: «Якщо мій портфель зміниться настільки, що це почне мене турбувати?» Відповідь у відсотках стане вашим орієнтиром для порівняння з волатильністю різних фондів у майбутньому.

2. Вивчення загального економічного контексту

Перед вибором фонду витратьте час на дослідження поточного стану економіки, наприклад, рівня відсоткових ставок, інфляції, тенденцій ринку. Ця інформація допоможе вам обрати найбільш підходящі активи і зменшить кількість фондів, які потрібно розглянути.

3. Вивчення деталей політики з документів-запрошень

Об’єднавши свою допустиму ступінь ризику з оцінкою економічної ситуації, ви отримаєте обмежену кількість фондів, що підходять вам. Наступний крок — вивчити умови купівлі-продажу, ліквідність, спосіб виплати доходу та структуру витрат у документах-запрошеннях кожного фонду, щоб чітко зрозуміти їхню інвестиційну політику.

4. Перевірка минулих результатів

Після відбору найкращих фондів потрібно повернутися до їхньої історії роботи. Шукайте фонди з стабільною доходністю, низькою волатильністю та відповідним рівнем диверсифікації ризиків.

Переваги інвестування у взаємні фонди

Причина популярності взаємних фондів полягає у їхніх перевагах:

Краща диверсифікація ризиків — дрібні інвестори з обмеженим капіталом отримують доступ до різноманітних активів, включаючи закордонні або високовартісні активи. Об’єднання ресурсів дозволяє створити диверсифікований портфель легше.

Професійне управління — оскільки менеджери фондів мають реєстрацію та підпорядковані регулюванню бірж, інвестори отримують підтримку від досвідчених і надійних фахівців.

Контроль і прозорість — постійний контроль з боку Комісії з цінних паперів забезпечує впевненість у тому, що ваші інвестиції належним чином обробляються.

Класифікація взаємних фондів

За типом викупу (Liquidity Profile)

Закритий фонд (Closed-End Fund) — продає частки один раз при залученні капіталу. Кількість часток фіксована протягом усього терміну. Можна викупити лише один раз у визначений час. Недолік — високий ризик ліквідності, але перевага — зменшення ризику виведення капіталу з фонду.

Відкритий фонд (Open-End Fund) — дозволяє купувати та продавати частки цілодобово. Це забезпечує високу гнучкість для інвесторів. Розмір фонду може збільшуватися або зменшуватися залежно від купівлі-продажу. Зручність — хороша ліквідність, але ускладнює управління капіталом фонду.

За інвестиційною політикою (Investment Strategy)

Фонд грошового ринку (Money Market Fund) — інвестує у депозити та короткострокові боргові цінні папери з терміном до 1 року. Доходність у вигляді відсотків. Найнижча волатильність і ризик. Підходить для збереження грошей або без ризику.

Фонд облігацій (Fixed Income Fund) — інвестує у депозити, державні облігації, облігації державних підприємств, векселі, депозитні сертифікати та корпоративні облігації. Має вищу віддачу, ніж грошовий ринок, але ризик залишається низьким. Підходить для диверсифікації ризиків разом з іншими активами.

Змішаний фонд (Mixed Fund) — інвестує у боргові та акційні цінні папери, при цьому частка акцій не перевищує 80%. Підходить для інвесторів із середнім рівнем ризику, а також для початківців на фондовому ринку.

Гнучкий фонд (Flexible Fund) — інвестує у боргові та акційні цінні папери без обмежень щодо пропорцій. Менеджер може збільшувати частку акцій до 100% або зменшувати її відповідно до ринкових прогнозів. Підходить для інвесторів із середнім і високим рівнем ризику, які не бажають самостійно керувати портфелем.

Акційний фонд (Equity Fund) — інвестує переважно у акції, при цьому частка акцій має бути не менше 80%. Висока віддача та висока волатильність. Підходить для тих, хто хоче інвестувати у акції, але не має часу керувати самостійно.

Фонд сектору (Sector Fund) — інвестує у акції однієї галузі, наприклад, банків, зв’язку, транспорту, не менше 80% портфеля. Вищий за середній рівень доходності та ризику. Підходить для інвесторів із високим рівнем ризику або тих, хто має глибокі знання про галузь.

Альтернативний інвестиційний фонд (Alternative Investment Fund) — інвестує у товари, золото, нафту, сільськогосподарські продукти. Висока волатильність, високий ризик і віддача. Підходить для інвесторів із високим рівнем ризику, які прагнуть диверсифікувати портфель.

Немає універсального фонду для всіх — кожен має знайти оптимальне поєднання відповідно до своєї ситуації в кожен момент.

Моніторинг і оцінка результатів після інвестиції

Постійний моніторинг результатів

Після відкриття рахунку та купівлі часток важливо постійно слідкувати за результатами. За зміни економічної ситуації можливо потрібно змінити частки або скоригувати портфель відповідно до нових умов.

Обчислення доходності

Доходність взаємних фондів може походити з двох джерел:

Капітальний приріст — зміна NAV (Net Asset Value). NAV обчислюється за ціною всіх активів фонду на кінець дня мінус борги. Якщо ціна NAV при продажу вища за ціну покупки, різниця — прибуток, і навпаки.

Дивіденди — виплати частинами власникам часток без їхнього продажу. Інвесторам слід враховувати обидва види доходів для підрахунку загальної віддачі.

Висновки та прийняття рішень

Ніхто не народжується з навичками інвестування. Роль взаємних фондів — допомогти компенсувати ці недоліки, будь то обмежені знання, досвід, час або стартовий капітал.

Коли ці обмеження перестають бути перешкодами, а інфляція зменшує реальну цінність грошей — це серйозний ризик. Тому починати інвестувати через взаємні фонди — розумне рішення. Головне — не вибрати фонд, а зробити перший крок. Адже успішне інвестування наполовину залежить від розуміння себе, а наполовину — від правильного початку.