Повернення вище за депозит: Посібник з кращих цифрових банків 2024 року

Якщо ви залишаєте свої гроші лише на ощадному рахунку, ви пропускаєте можливості більш суттєвого заробітку. Банки з найкращими доходами революціонізують ринок фінансів Бразилії, пропонуючи рахунки, що генерують значно вищі доходи. У цьому посібнику ми розглянемо платформи, які дійсно пропонують привабливу рентабельність для тих, хто хоче примножити своє майно.

Що робить цифровий банк пропонувати кращий дохід

Відповідь криється в індексі під назвою CDI. Поки ощадний рахунок працює за фіксованою формулою доходу — 70% від ставки Selic плюс референтна ставка (яка становить нуль) —, CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) відображає середню ставку короткострокових позик між банківськими установами. Головна різниця? Ощадний рахунок обчислює доходи щомісяця, лише в день дати відкриття депозиту. А CDI оновлюється щодня, забезпечуючи регулярний дохід.

На практиці це означає, що рахунок, що пропонує 100% CDI, дає приблизно 10,40% на рік, порівняно з 7,41% у ощадного рахунку. Коли банк пропонує понад 100% CDI, ви отримуєте ще більше.

Банки з найкращими доходами: Детальний аналіз

Nubank — Доходність 100% CDI

Nubank, один із найбільших гравців сектору, відрізняється тим, що пропонує рахунок, який не належить до традиційних категорій поточних або ощадних рахунків. Це рахунок для платежів, депозити на якому автоматично спрямовуються у державні цінні папери. Доходність нараховується щодня після тридцять першого дня, а не лише раз на місяць, як у ощадного рахунку.

Neon — Доходність до 113% CDI

Neon впроваджує прогресивну систему доходності. Починається з 100% CDI, з піврічними підвищеннями до досягнення піку в 113%. Чим довше зберігаються ресурси, тим менша ставка відраховується, стимулюючи клієнта тримати свої заощадження довше.

PicPay — Доходність до 102% CDI

Заснований у 2012 році, PicPay пропонує рахунки з функцією “Кошики”, що дозволяє персоналізовано сегментувати заощадження. Доходність щоденна і становить 102% CDI. Один із прикладів показує, що інвестиція R$ 1 000 протягом 24 місяців дає прибуток у R$ 204,12, порівняно з R$ 129,29 у ощадного рахунку.

PagBank — Доходність 100% CDI

Під управлінням PagSeguro, PagBank пропонує “Рахунок з доходом” — рішення, яке автоматично застосовує 100% CDI до залишків, що зберігаються щонайменше 30 днів.

Mercado Pago — Доходність до 105% CDI

У Mercado Pago будь-який рахунок фізичної особи починає з доходу 100% CDI. Підписники програми Meli+ з щомісячними внесками від R$ 1 000 досягають 105% CDI у своїх балансах і резервних коштах.

99Pay — Доходність до 110% CDI

Мобільний додаток 99 пропонує конкурентну пропозицію: залишки до R$ 5 000 дають 110% CDI. Понад цю суму — комбінація 80% + 110% CDI. На відміну від інших гаманців, 99Pay гарантує цю доходність щодня, включно з вихідними, з додатковими перевагами у вигляді кешбеку за поїздки та поповнення.

Iti — Доходність до 100% CDI

Платформа iti від Ітау пропонує автоматичний дохід через функцію “Мої цілі”, яка працює з першого робочого дня. Подібно до Nubank, цей інструмент дозволяє організовувати фінанси за конкретними цілями.

Banco PAN — Доходність до 100% CDI

У PAN будь-який залишок понад R$ 30 автоматично нараховує щодня. Перші 30 днів — 10% CDI, а наступні періоди — 100% CDI, без обмеження максимальної суми.

Порівняння доходності: що обрати?

Кожен банк пропонує різні переваги, окрім базової доходності. У той час як Neon виділяється прогресивною системою, що винагороджує тривале зберігання ресурсів, 99Pay відрізняється цілодобовими доходами і стратегічним кешбеком. PicPay орієнтований на сегментацію заощаджень, а Nubank приваблює своєю стабільністю і простотою.

Варіація доходів — від 100% до 113% CDI — може суттєво впливати на результати з часом. За 12 місяців ця різниця у відсотках може принести сотні реальних реалій додаткового заробітку порівняно з традиційним ощадним рахунком.

Розуміння CDI і його реальний вплив

CDI — це не просто абстрактний індекс — він відображає реальні умови короткострокового ринку і тісно слідкує за ставкою Selic. Фінансові продукти, такі як CDB (Сертифікати банківських депозитів), LCI (Іпотечні кредитні сертифікати) та інвестиційні фонди використовують цей індекс як базу для обчислень.

Коли економіка зростає, ставка Selic підвищується, і CDI слідує за цим, а ваші інвестиції також зростають. У періоди економічної стабілізації обидва індекси відображають цю динаміку. Тому, у сценарії високої ставки Selic, максимізація експозиції до CDI є стратегічною.

Чому залишати гроші без діла — не варіант

Просто тримати баланс на поточному рахунку означає спостерігати, як інфляція знищує ваше майно. Ощадний рахунок, хоча й традиційний, став недостатнім інструментом збереження цінності. Банки з найкращими доходами з’явилися саме для заповнення цієї прогалини, пропонуючи реальний приріст капіталу з комфортом.

У 2024 році різноманіття варіантів дозволяє обирати відповідно до вашого профілю: від тих, хто шукає максимальну рентабельність (Neon з 113%) до тих, хто віддає перевагу перевіреній стабільності (Nubank з його інституційною надійністю).

Висновок

Рішення, куди вкладати свої заощадження, набуло нових вимірів. Цифрові рахунки з доходом у CDI є природним розвитком у пошуках кращих повернень. Річна різниця між найкращим ощадним рахунком (7,41%) і найкращими цифровими рахунками (до 10,40% або більше) може означати тисячі реалій додаткового доходу за кілька років.

Банки з найкращими доходами поєднують привабливу рентабельність із сучасними функціями, гнучкістю та прозорістю. Для тих, хто прагне зробити своє майно більш ефективним у 2024 році, ці платформи стають справжніми перспективними альтернативами традиційним інвестиціям.