Путівник з обміну японських ієн: порівняння витрат 4 основних каналів, чи вигідно зараз входити?

Останнім часом тиск на знецінення нових тайванських доларів посилився, а японська ієна, як одна з трьох основних валют-укриттів, привертає все більше уваги інвесторів. Станом на грудень 2025 року, курс тайванського долара до ієни вже перевищив 4.85, що на 8.7% більше ніж на початку року (4.46), а обмінний дохід є досить привабливим. Однак, щоб знизити витрати на обмін валют, потрібно розуміти різницю між чотирма каналами — адже лише вибір курсу може коштувати вам кілька тисяч тайванських доларів.

Ієна, фунт стерлінгів, долар США: три найпопулярніші іноземні валюти у Тайвані

Говорячи про обмін валют, перша думка у тайванців зазвичай — ієна. Але насправді популярні також фунт стерлінгів і долар США. Багато хто порівнює «скільки тайванських доларів за 1 фунт стерлінгів» і «скільки за 1 долар США», щоб визначити інвестиційну стратегію, але ієна має свої унікальні переваги — вона задовольняє потреби подорожей і має фінансовий характер.

Чому варто обмінювати ієну?

Подорожі та щоденне життя
Культура готівки в Японії глибоко вкорінена, більшість торговців приймають лише готівку (популярність кредитних карток — лише 60%). Чи то шопінг у Токіо, лижі на Хоккайдо чи відпочинок у Окінаві — вам потрібні японські ієни готівкою. Також японські послуги з купівлі товарів через посередників, аніме-товари, косметика — часто оплачується безпосередньо ієнами.

Засіб захисту від ризиків
Ієна входить до трійки основних валют-укриттів у світі (разом із доларом і швейцарським франком), оскільки японська економіка стабільна, а державний борг низький. У періоди турбулентності інвестиції спрямовуються у ієну для збереження вартості. У 2022 році під час конфлікту між Росією та Україною ієна за тиждень зросла на 8%, ефективно пом’якшуючи падіння фондового ринку на 10%. Для інвесторів з Тайваню ієна стала інструментом хеджування ризиків тайванського ринку.

Можливості арбітражу за відсотковими ставками
Японія тривалий час підтримує дуже низькі відсоткові ставки (лише 0.5%), що робить ієну «фінансовою валютою». Багато інвесторів позичає ієни під низький відсоток і вкладає у більш високоприбуткові долари США, отримуючи різницю у відсотках 4.0%. При зростанні ризиків арбітражні угоди закриваються, і ціна ієни коливається.

Чи вигідно зараз обмінювати ієну? Стратегія часткового обміну — найрозумніше рішення

Аналіз тенденцій курсу

Зараз ієна перебуває у висхідній тенденції. Після початку циклу зниження ставок у США, ієна отримала підтримку; Банку Японії вже натякають на підвищення ставок — голоси яструбів у керівництві (голова Уеда) підвищили очікування підвищення ставки до 80%, імовірно, на засіданні 19 грудня підвищать її на 0.25 базисних пунктів до 0.75% (річний максимум). Доходність десятирічних японських облігацій вже досягла 17-річного максимуму — 1.93%.

USD/JPY з початку року з високого рівня 160 знизився до близько 154.58, короткостроково можливо повернення до 155, але середньостроковий прогноз — нижче 150. Іншими словами, зараз вхід у ієну має і захисну цінність, і короткострокові коливання.

Інвестиційні рекомендації

• Для подорожей: вже зараз обмін — відносно високий рівень, але важливо враховувати терміни подорожі, рекомендується використовувати «онлайн-обмін + отримання у аеропорту» для фіксації курсу
• Для інвестицій: ризик арбітражу виникає при закритті позиції, можливі коливання 2-5%. Рекомендується частковий вхід, щоб уникнути одноразової великої витрати
• Для хеджування: часткове накопичення іноземної валюти або ієни у депозити — довгострокове стабільне зростання доходу

Порівняння чотирьох каналів обміну ієни у Тайвані

Багато вважають, що обмін ієни — це просто звернутися до банку, але різниця у курсах і комісіях може коштувати вам кілька тисяч тайванських доларів.

Варіант 1: Обмін готівки у банку — найтрадиційніший, але й найдорожчий

Прямо з готівкою тайванського долара йдете до банку або аеропорту і обмінюєте на ієну. Простий у використанні, але застосовується «курс продажу готівки» (на 1-2% гірший за спотовий), що робить цей спосіб найдорожчим.

Приклад
За курсом Тайванського банку на 10 грудня 2025 року, курс продажу готівки — 0.2060 тайванських доларів за ієну (тобто 1 тайванський долар ≈ 4.85 ієни). При обміні 50 000 тайванських доларів ви втрачаєте близько 1 500–2 000 доларів.

Плюси і мінуси

• Плюси: безпека, повний набір купюр, допомога співробітників
• Мінуси: різниця у курсі, обмежений робочий час (з 9:00 до 15:30 у будні)
• Для кого підходить: для тих, хто не знайомий з онлайн-операціями, або потрібно обміняти невелику суму швидко

Варіант 2: Онлайн-обмін + іноземний рахунок — середня вартість, підходить для інвестицій

Через інтернет-банкінг або додаток перераховуєте тайванські долари на іноземний рахунок у ієнах, використовуючи «спотовий курс продажу» (на 1% кращий за готівковий). Якщо потрібно готівку, можна зняти у банкоматі або касі — але з комісією (від 100 NT$).

Цей спосіб підходить для спостереження за курсом і часткового входу при низьких цінах (наприклад, нижче 4.80). Приклад: при обміні 50 000 NT$ втрата — 500–1 000 доларів.

| Плюси і мінуси**

• Плюси: цілодобова операція, середній вартісний рівень, кращий курс, можливість перейти у депозити у ієнах (річна ставка 1.5–1.8%)
• Мінуси: потрібно відкривати іноземний рахунок, зняття готівки — додаткові витрати (5-100 NT$ за міжбанківські операції)
• Для кого: для досвідчених інвесторів, довгострокових

Варіант 3: Онлайн-обмін + призначене отримання — найзручніший перед поїздкою

Без відкриття іноземного рахунку, просто заповнюєте на сайті банку валюту, суму, пункт отримання і дату, після переказу отримуєте готівку у касі з паспортом і повідомленням про транзакцію. Тайванський банк «Easy購» пропонує безкоштовний онлайн-обмін (оплата через TaiwanPay — лише 10 NT$), курс — на 0.5% кращий за готівковий.

Це найкращий спосіб бронювання для отримання готівки у аеропорту. У Тайбеї 14 пунктів Тайванського банку (з них 2 цілодобові). При обміні 50 000 NT$ втрата — 300–800 доларів.

| Плюси і мінуси**

• Плюси: вигідний курс, без комісії, можна обрати пункт отримання у аеропорту
• Мінуси: потрібно попередньо бронювати (1-3 дні), обмеження за часом отримання (робочий час банку)
• Для кого: для ретельного планування, перед поїздкою

Варіант 4: Міжбанківський банкомат для миттєвого зняття — цілодобово, гнучко, підходить для термінових випадків

Використовуючи чіп-карту, можна зняти японські ієни у банкоматах з підтримкою міжнародних карт (Mastercard, Cirrus). Працює цілодобово, з низькою комісією (з тайванського рахунку — лише 5 NT$). При обміні 50 000 NT$ втрачаєте 800–1 200 доларів.

Обмеження по зняттю у різних банках:

• China Trust — до 120 000 NT$/день у еквіваленті
• Taishin Bank — до 150 000 NT$/день
• E.SUN — до 50 000 NT$ за операцію, 150 000 NT$ за день

Зверніть увагу: у 2025 році сервіс зняття у японських банкоматах зміниться, потрібно використовувати міжнародні карти (Mastercard або Cirrus).

Плюси і мінуси

• Плюси: миттєве зняття, гнучкість, низька комісія за міжбанківські операції
• Мінуси: обмежена кількість точок (близько 200 по всій країні), фіксовані купюри (1,000/5,000/10,000 ієн), у години піку — швидко закінчуються готівкові купюри
• Для кого: для тих, хто не має часу йти до банку або потрібно терміново зняти готівку

Порівняльна таблиця каналів обміну ієни

На основі даних грудня 2025 року, при обміні 50 000 NT$:

Рекомендується для новачків: комбінація «онлайн-обмін + бронювання у аеропорту» або «міжбанківський ATM» — мінімальні витрати і зручність.

Що робити з ієною після обміну: 4 способи збільшити доходи

Обмінявши ієну, не залишайте гроші без діла. Ось кілька способів підвищити дохід:

1. Депозити у ієнах
Відкрийте валютний депозит у E.SUN або Тайванському банку, внесіть мінімум 1 000 ієн, річна ставка — 1.5–1.8%, стабільний дохід.

2. Страхові програми у ієнах
Китайська та Фубон страхові компанії пропонують накопичувальні поліси у ієнах з гарантійною ставкою 2–3%, підходять для середньострокового збереження.

3. ETF на ієну (00675U, 00703)
Yuan Da 00675U — слідкує за індексом ієни, можна купувати через брокерські додатки, підходить для довгострокового інвестування. Річна комісія — 0.4%, диверсифікація ризиків.

4. Валютна спекуляція (форекс)
Безпосередньо торгуйте USD/JPY, EUR/JPY на платформах типу Mitrade — двонапрямний трейдинг, 24/7. Mitrade пропонує без комісії, низький спред, інструменти для управління ризиками (стоп-лосс, трейлінг-стоп, сигнали).

Підвищення ставок Банку Японії — довгостроковий плюс, але глобальні арбітражі або конфлікти можуть знизити цінність. Розподіляйте ризики.

Швидкі відповіді на популярні питання

Q: У чому різниця між готівковим і спотовим курсом?
Готівковий курс — курс банків для купівлі-продажу готівки, він гірший на 1–2% за спотовий. Спотовий курс — курс для переказів і безготівкових операцій, ближчий до міжнародного ринку.

Q: Скільки ієн можна отримати за 1万 NT$?
За курсом 0.2060 NT$/ієна — приблизно 48,500 ієн. За курсом 0.2050 — близько 48,700 ієн. Різниця — близько 200 ієн (приблизно 40 NT$).

Q: Що потрібно для обміну у касі?
Потрібно мати паспорт і ID-карту. Для іноземців — паспорт і посвідку на проживання. Якщо бронюєте онлайн — повідомлення про транзакцію. Для неповнолітніх — з батьками. При великих сум (більше 10万 NT$) можливо потрібно заповнювати декларацію.

Q: Обмеження на зняття у банкоматах?
Різні банки мають різні ліміти: China Trust — до 120 000 NT$/день, Taishin — до 150 000 NT$/день, E.SUN — до 50 000 NT$ за операцію, 150 000 NT$ за день.

Загалом, рекомендується розподіляти зняття або використовувати картки свого банку для зменшення комісій.

Висновки: два принципи розумного обміну валют

Ієна вже не просто валюта для подорожей, а актив із захисною функцією та інвестиційною цінністю. Чи то для поїздки в Японію, чи для хеджування ризиків через знецінення тайванського долара — дотримуйтесь принципів «частковий обмін» і «не залишайте гроші без діла», щоб мінімізувати витрати і максимізувати прибутки.

Новачкам рекомендується починати з «онлайн-обміну у Тайванському банку + отримання у аеропорту» або «міжбанківського ATM», що є найдешевшим і зручним способом. Потім, залежно від потреб, можна перейти до депозитів, ETF або навіть спекуляцій на форекс — так ви не тільки зекономите на поїздках, а й захистите свої кошти у періоди глобальної волатильності.