Розкриття пірамідальної схеми: від історичних класиків до сучасних варіацій шахрайських схем

Понці схемою відома своєю гучною репутацією через те, що вона використовує виглядаючі логічними інвестиційні обґрунтування для того, щоб затьмарити судження інвесторів. Такі шахрайські схеми використовують кошти нових учасників для виплати доходів раннім учасникам, створюючи ілюзію «гарної роботи проекту», доки нові кошти не закінчаться, а вся схема не зруйнується. Тоді учасники усвідомлюють, що їхні вкладення зникли безвісти.

Походження та логіка роботи понці схем

Термін «понці схема» походить від італійського іммігранта Чарльза Понці. У 1903 році, після нелегального перетину кордону до США, він працював на низькооплачуваних роботах, а також був ув’язнений у Канаді та Атланті за підробку документів і торгівлю людьми. Переживши життєві злети і падіння, Понці зрозумів, що швидке збагачення — це не праця, а фінанси.

Після завершення Першої світової війни у 1919 році, коли світовий економічний порядок був у хаосі, Понці побачив можливість. Він почав продавати інвестиційний план — нібито купуючи поштові марки в Європі і перепродуючи їх у США для отримання прибутку, і розробив складну схему високих доходів. Ця афера швидко поширилася у Бостоні, за рік залучивши майже 40 000 громадян, більшість з яких були бідними, прагнучими швидко розбагатіти, з середнім вкладенням у кілька сотень доларів.

Хоча тоді вже були публікації у Financial Times про вразливості плану Понці, він не припинив шахрайства. Він публікував заперечення у ЗМІ і одночасно пропонував ще більші обіцянки — нібито інвестори можуть отримати 50% доходу за 45 днів. Після того, як перші учасники отримали прибутки, нові вкладники масово приєднувалися. Врешті-решт, у серпні 1920 року, схема Понці збанкрутувала, і його засудили до 5 років ув’язнення. З того часу «понці схема» стала загальним терміном для фінансових шахрайств.

Сучасні приклади понці схем

Історія Мейдоффа — 20 років фінансового шахрайства

З усіх випадків понці схем, історія Бернарда Мейдоффа є найжахливішою. Колишній голова NASDAQ, Мейдофф, керував шахрайством протягом 20 років, доки у 2008 році під час глобальної фінансової кризи, коли інвестори зняли близько 70 мільярдів доларів, його афера не була викрита.

Мейдофф використовував свою позицію у фінансовій сфері та репутацію, щоб проникнути у висококласний єврейський клуб, залучаючи через друзів і бізнес-партнерів «нижні рівні». Він успішно залучив 17,5 мільярдів доларів інвестицій, обіцяючи стабільний дохід близько 10% щороку і хизуючись, що «може легко заробляти у будь-якому ринку — і на підйомі, і на падінні». Насправді ці високі доходи базувалися на вкладеннях інших інвесторів, і при вимозі зняття коштів система руйнувалася.

У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років ув’язнення за шахрайство. За оцінками, сума збитків сягала 64,8 мільярдів доларів, що робить цю справу найбільшою у історії США.

PlusToken — шахрайство у вигляді блокчейн-проекту

З появою блокчейну понці схеми почали набувати нових форм. Wallet PlusToken — типовий приклад, його вважають третьою за масштабами понці схемою у світі. За даними аналітичної компанії Chainalysis, ця група шахраїв у Китаї та Південно-Східній Азії зібрала близько 2 мільярдів доларів у криптовалюті, з яких 185 мільйонів вже були виведені.

Проект PlusToken позиціонував себе як технологічний блокчейн-проект і активно просувався у Китаї та Південно-Східній Азії. Він обіцяв користувачам щомісячний дохід від 6% до 18%, стверджуючи, що ці доходи отримуються через арбітражні операції з криптовалютами. Насправді, PlusToken був просто організацією багаторівневої торгівлі, яка використовувала високотехнологічний фасад. За більш ніж рік роботи ця афера ошукала безліч інвесторів, які не мали достатніх знань про блокчейн. Лише у червні 2019 року, коли гаманець PlusToken перестав приймати зняття і служба підтримки припинила роботу, постраждалі зрозуміли, що їхні кошти зникли.

Як розпізнати та уникнути понці схем

Остерігайтеся обіцянок низького ризику та високого доходу

У світі інвестицій не існує абсолютної гарантії прибутковості. Будь-який проект, що обіцяє «щоденний прибуток 1%», «місячний дохід 30%» або «інвестиції без ризику», має викликати підвищену увагу. Мейдофф залучив інвесторів під обіцянку 10% річних, але у реальності такі високі і стабільні доходи не відповідають економічним законам.

Будьте обережні з складними та заплутаними інвестиційними продуктами

Зазвичай, розробники понці схем навмисно ускладнюють інвестиційні стратегії, щоб звичайний інвестор не міг зрозуміти їхню суть і виявити вразливості. Насправді, ці проекти не мають реальних продуктів або бізнес-основ, і їхня таємничість — лише спосіб приховати шахрайство.

Активно вивчайте інформацію про проект

Якщо при запиті до керівництва проекту ви не отримуєте чітких відповідей або вас відволікають різними виправданнями, це серйозний сигнал. Л legitні інвестиційні проекти мають бути відкритими і прозорими.

Перевіряйте легальність компанії через офіційні джерела

Можна перевірити реєстрацію компанії через державні реєстри, дізнатися про її статутний капітал. Проекти без офіційної реєстрації — ризиковані, і це потрібно враховувати.

Будьте обережні з труднощами з виведенням коштів

Понці схеми часто вводять різні перешкоди для зняття грошей — підвищують комісії, змінюють правила виведення, ускладнюють умови розблокування. Якщо ви помітили, що проект ускладнює процес зняття, краще припинити вкладення.

Розпізнавайте «пірамідальні» схеми

Багато понці схем використовують багаторівневу систему залучення — через залучення нових учасників і отримання комісій. Якщо вам пропонують «заробити, залучаючи інших», будьте особливо обережні.

Досліджуйте засновників проекту

Засновники понці схем часто маскують себе під геніїв або лідерів. Наприклад, засновник фінансової взаємодопомоги 3M Сергій Мавроці — приклад створення образу «героя» для здобуття довіри. Перед інвестицією варто ретельно дослідити біографію і репутацію засновників.

Звертайтеся за професійною консультацією

Якщо ви сумніваєтеся у проекті, порадьтеся з фінансовим консультантом. Експерти допоможуть виявити ризики і уникнути необґрунтованих вкладень.

Зберігайте раціональність

Головна причина, чому понці схеми так часто спрацьовують — це людська жадібність. Шахраї малюють великі прибутки і мрії про фінансову свободу, що змушує інвесторів втрачати обережність. Перед прийняттям рішення потрібно зберігати холодний розум, стримувати жадібність і дотримуватися інвестиційної дисципліни.

Підсумки

Понці схеми існують з часів Чарльза Понці і до сьогодні, пройшовши через століття, вони не втрачають актуальності. Це свідчить про те, що людська природа залишається жадібною до швидкого збагачення. Незалежно від того, як шахраї маскують свої проекти — поштові марки, акції, криптовалюти або блокчейн-додатки — суть понці схем залишається незмінною: вони підтримуються за рахунок коштів нових учасників, щоб виконати обіцянки високих доходів.

У світі інвестицій існує незмінний закон — ризик і дохід завжди пропорційні. Запам’ятайте це і перед кожним вкладенням ретельно зважуйте всі ризики, щоб не стати наступною жертвою понці схеми. Нехай ви завжди будете насторожі і зберігайте раціональність у прагненні до багатства.