П’ять основних інвестиційних інструментів — Велика порівняльна характеристика｜Як новачку обрати той, що підходить саме йому, серед багатьох варіантів?

Інфляція прийшла, банківські відсотки не встигають за зростанням цін, самої зарплати вже недостатньо для накопичення багатства. Але перед вами лежать сотні інвестиційних інструментів — акції, фонди, валюта, криптовалюта, депозити. Який з них вибрати? Багато людей терпять невдачі у інвестуванні не через неправильний вибір інструменту, а тому що не розібралися у своєму інвестиційному темпераменті та цілях. Ця стаття допоможе вам розібратися у п’яти поширених інвестиційних інструментах, щоб швидко знайти найбільш підходящий для вас інвестиційний шлях.

Три речі, які необхідно розібрати перед вибором інвестиційного інструменту

Перша річ: усвідомити свою толерантність до ризику

Найпоширеніша помилка початківців — не розуміння, наскільки великих коливань вони можуть витримати. Деякі люди не можуть спостерігати падіння активів, щодня стежать за коливаннями цін зі страхом, таким людям слід вибирати інструменти з малими коливаннями та стабільною прибутковістю. Навпаки, якщо ви можете прийняти коротко-, середньострокові коливання активів і маєте час дивитися, як ваші інвестиції ростуть довгостроково, то можете розглядати більш перспективні активи.

Це не означає, що високий ризик — це завжди погано,而是 потрібно врегулювати інвестиційний інструмент відповідно до вашого психологічного стану, інакше навіть чудова інвестиційна можливість буде продана від страху.

Друга річ: встановити період інвестування на основі етапу життя

Купівля нерухомості, пенсія, подорожі — різні життєві цілі вимагають різних інвестиційних періодів. Якщо ви планували купити будинок через три роки, але вибрали інвестиційний план, який приносить результати за десять років, це може збігтися з періодом низьких активів, коли вам потрібні гроші, сумування буде занадто пізно.

Чітко визначте свій період інвестування та цільову суму, тоді можна спланувати найбільш відповідний комбінований інвестиційний портфель.

Третя річ: опанувати три основних показники оцінки інвестиційного інструменту

При виборі будь-якого інвестиційного інструменту слід звернути увагу на три аспекти: ризик, прибутковість та ліквідність.

Ризик та прибутковість прямо пропорційні — це закон ринку. За високою прибутковістю завжди стоїть високий ризик, як у лотереї, де призи великі, але шанс на виграш мізерний. Багато інвесторів сліпо переслідують високі прибутки, результатом чого стають великі втрати капіталу.

Ліквідність означає, наскільки швидко ви можете перетворити інвестицію на готівку, коли вам потрібні гроші. Деякі продукти мають період блокування (наприклад, закриті фонди), якщо раптом вам потрібні гроші, але грошей вивести неможливо, це стане проблемою.

Порівняння п’яти поширених інвестиційних інструментів

П’ять найпопулярніших інвестиційних інструментів на ринку: банківські депозити, валюта, фонди, акції, криптовалюта. Нижче наведена таблиця з їхніми характеристиками:

1. Банківські депозити: найбезпечніше, але найнижча прибутковість

У епоху низьких процентних ставок депозити у тайванській валюті вже не можна назвати основним інвестиційним інструментом, це скоріше місце для паркування коштів. Поточна ставка депозиту становить приблизно 1%～2%, що навіть нижче за рівень інфляції, це означає, що гроші у банку насправді знецінюються.

Перевага депозиту — повна відсутність ризику, недолік — надто низька прибутковість. Якщо ви консервативний інвестор, який абсолютно не може прийняти коливання, депозит може захистити ваш капітал, але не сподівайтеся розбагатіти завдяки депозитам.

2. Валюта: підходить для інвесторів, які ловлять коливання курсів

Обмінні курси глобальних валют постійно змінюються, особливо після підвищення ставок доларом США коливання стали ще більшими. Досвідчені інвестори отримують прибутки від купівлі за низькою ціною та продажу за високою, особливо люди, чутливі до рухів іноземної валюти.

Перевага валютних інвестицій — хороша ліквідність та довгі торгівельні години, недолік — потрібно мати певні знання про макроекономіку, інакше можна застрягти з коливаннями курсу.

3. Фонди: довіріти професійним менеджерам

Фонди — це передача грошей професійному менеджеру, який інвестує у акції, облігації та інші активи. Переваги: вам потрібно лише дивитися на напрямок, не аналізуючи кожну компанію. Недоліки: потрібно платити комісію менеджеру.

В останні роки популярні ETF (пасивні фонди), які прямо відслідковують рух індексу ринку, економлять на комісіях активного управління, але це також означає, що вам навряд чи вдасться обігнати ринок. Фонди та ETF мають свої переваги та недоліки; новачки можуть почати з низькокомісійних ETF, щоб звикнути до ринку.

4. Акції: висока прибутковість та високий ризик

Акціонерні інвестиції, крім купівлі за низькою ціною та продажу за високою, також можуть приносити дивіденди при довгостроковому утриманні, а досвідчені гравці навіть можуть коротко продавати в очікуванні падіння. Порівняно з фондами, акції означають перемогти менеджера та знайти на ринку свою здобич, це вимагає нижчих інвестицій, але вищих вимог до спеціалізації.

Багато людей думають, що акції легко приносять прибуток, але результатом часто є великі втрати. Насправді акціонерні інвестиції вимагають багато часу на дослідження, міцні знання з фінансів, навички управління ризиками та психологічну стійкість; будь-який недолік в одній з цих областей легко призводить до помилок.

5. Криптовалюта: інвестиційний інструмент з найбільшою волатильністю

Криптовалюти, такі як біткойн, привернули увагу багатьох інвесторів своєю децентралізованою природою та обмеженою пропозицією у недавні роки. Деякі інвестори вважають, що вона може протистояти інфляції, деякі сподіваються на довгострокове зростання.

Способи інвестування в криптовалюту схожі на валюту, також можна здійснювати двосторонні операції. Переваги: найбільш потенційний прибуток, недоліки: найбільша волатильність, надто великий ризик, підходить для інвесторів, які психологічно готові до цього.

Як новачкам почати інвестувати?

Замість того щоб сліпо вкладати все в один інвестиційний інструмент, краще розподіліть активи відповідно до вашого етапу життя.

Рекомендується почати з регулярного купівлі фондів або ETF, одночасно знайомлячись з ринком та накопичуючи знання. Коли ви розберетеся в основних засадах певних галузей та компаній, можете спробувати прямо інвестувати в акції. Якщо ви вивчали тенденції валют або криптовалют, можете поступово спробувати.

З ростом інвестиційного досвіду можна розглядати використання інструментів з кредитним плечем для збільшення прибутків (але це також збільшує ризики), або коригувати розподіл активів на основі економічних циклів. На ринку ніколи не буває браку можливостей, головне — знайти темп, який вам підходить.

Висновок

Основа успішного інвестування — не в правильному виборі інструменту, а в виборі інструменту, який вам підходить. Перед тим як розпочати інвестувати, спеціально завітайте час, щоб усвідомити свою толерантність до ризику, період інвестування та цільовий дохід, потім вибирайте серед п’яти поширених інвестиційних інструментів — це приносить результати з половинними зусиллями. Запам’ятайте: знайте себе, розробіть план, виберіть правильний інструмент — і ви перевищите більшість людей.