Як інвестувати 100 000 основних засобів, щоб подвоїти багатство? Обов’язкові для малих інвесторів шляхи збільшення вартості

Наприкінці року ви не відчули явного тиску інфляції? Від підвищення цін на яйця, зростання витрат на харчування до того, як іпотечні ставки зросли з 1,31% під час пандемії до 2,2% — усі ці зміни непомітно знищують нашу купівельну спроможність. Власники з іпотекою в 10 мільйонів доларів повинні щорічно платити додаткові 89 тисяч доларів лише через різницю у відсотках. Саме тому інвестиції та фінансове планування — це вже не розкіш, а питання, яке кожен повинен серйозно розглянути.

Отже, постає питання — якщо ви щойно накопили першу в житті суму в 100 тисяч юанів, як найкраще використати ці гроші?

Три основні елементи інвестування 100 тисяч юанів

Інвестування насправді подібне до ведення бізнесу — потрібно всього три ключові елементи: мислення, проекти та час. Ці три компоненти незамінні, і їх потрібно точно поєднати, щоб прискорити зростання багатства.

Перший крок: встановлення інвестиційного мислення через ведення обліку

Багато людей поспішають знайти інвестиційні об’єкти, але ігнорують найпосередніший — розуміння власного грошового потоку.

Інвестування повинно здійснюватися вільними коштами, тобто коштами, які вам не потрібні в найближчий час. Адже ринкові тенденції ніколи не рухаються прямолінійно вгору, і обов’язково буває період падіння. Якщо вас змусять зафіксувати збиток під час падіння ціни, довгострокова віддача суттєво зменшиться.

Тому перший крок — це управління своїми фінансами так само, як ви управляли б компанією:

• Чітко записуйте щомісячні доходи та видатки
• Знайдіть можливості для збільшення доходів та зменшення видатків
• Розрахуйте стійку суму, яку можна інвестувати

Це звичайно і просто, але це основа, на якій залежить успіх або невдача інвестування.

Другий крок: вибір об’єктів інвестування на основі потреб у житті

Мета інвестування повинна бути задоволення майбутніх видатків. Спочатку запитайте себе:

Фіксовані щомісячні видатки (телефонний збір, комунальні послуги тощо) → Виберіть фонди з щомісячними дивідендами або високодохідні об’єкти. Наразі багато фондів можуть давати 7-8% у розрахунку на рік, що означає, що на інвестицію в 100 тисяч ви можете отримати 7-8 тисяч щорічно, або близько 600-700 юанів щомісяця

Одноразові річні видатки (подорожі, заміна телефону) → Вам потрібно 30-40 тисяч, що вимагає річної ставки повернення 30-40%

Довгострокове збільшення активів → Краще вибрати ростові або складні об’єкти інвестування

Зі своєю цінною метою вибір матиме розумний напрям.

Третій крок: гнучке коригування стратегії на основі особистих обставин

На різних етапах життя, з різними рівнями доходу та толерантністю до ризику, найбільш придатні способи інвестування будуть абсолютно різними.

Стійко працюючі найманці: Щомісячна сума для інвестування обмежена, але зафіксована. Вони найбільше підходять для постійних інвестицій у високодохідні ETF або дивідендні фонди. Хоча накопичення складних відсотків йде повільніше, перевага в тому, що дохід швидкий і легко стримуватися. Якщо часу достатньо, дивіденди можуть навіть перевищити зарплату, перетворившись на місячну пенсію.

Групи з високими доходами (наприклад, лікарі, інженери): Вони не потребують швидкої補貼 щоденних видатків від інвестування, більш придатні для інвестування в ETF, які відстежують індекс S&P 500, дозволяючи часу та складним відсоткам працювати для вас. Середня вартість американських акцій S&P 500 за минулі 100 років становить 8-10% на рік, що набагато перевищує 5%, які дає депозит в доларах США. Те ж саме на 10 років — 100 юанів з 10% річного зростання становитимуть 236 юанів, тоді як при 5% це буде тільки 155 юанів, різниця близька до первісного капіталу.

Підприємці або люди з вільним часом: Можуть спробувати стратегії короткострокової торгівлі, прискорюючи оборот капіталу шляхом овладіння гарячими темами ринку та маніпуляцією темами. Наприклад, освоївши напрями політики (наприклад, відкриття вільних поїздок китайських туристів), інвестуйте у відповідні акції концептів, або розгорніть позиції проти американського долара та за криптовалюту, коли цикл піднесення доларів США досягне піку. Це спекуляція, а не інвестування, потрібно витратити час на збір інформації та контроль графіків.

Порівняння п’яти інвестиційних об’єктів в деталях

1. Золото: вічний вибір для хеджування ризиків

Золото за минулі 10 років зросло на 53%, з середнім річним темпом зростання 4,4%. Його цінність полягає в захисті від інфляції та девальвації валюти — саме те, що потрібно зараз. Великі скачки ціни на золото часто супроводжуються економічною невизначеністю (пандемія COVID-19, українсько-російська війна, геополітичні ризики).

Переваги: сильні властивості хеджування, відносно стабільні коливання
Недоліки: без дивідендних доходів, прибуток лише від різниці в цінах

2. Біткойн: спекулятивний інструмент з високим ризиком та високою прибутковістю

За минулі 10 років біткойн зріс більш ніж у 170 разів. Але такі темпи зростання важко повторити — кожен раз на зростання впливали різні фактори (витіснення біржі, потреба у трансмісії між країнами, геополітика, очікування девальвації долара США тощо), і в майбутньому можуть не повториться.

Найновіші котирування: Ціна BTC становить $92,08K, падіння за 24 години —2,58%. Короткостроково біткойн-халвінг, запуск спот-ETF, схиляння до політики все ще забезпечують бичачою підтримку.

Рекомендовані дії:

• Можна помірно йти в довгу на короткий термін, але не рекомендується займати більше 10% від загального обсягу активів
• Коливання величезні, слід накопичувати на низьких рівнях, помірно зменшуючи позиції на високих рівнях
• Не рекомендується як основна частка довгострокового розподілу

3. 0056 ETF: представник стійких дивідендів на тайванському ринку акцій

0056 просуває стратегію vysokих дивідендів, за 10 років розподіливши 60% дивідендів, з подорожанням акцій на 40%. Через прагнення дивідендів цей фонд навряд чи отримає величезний прибуток від різниці в цінах, основний дохід це дивіденди на акціях.

Прогнозна продуктивність протягом наступних 10 років подібна до попередньої — активів збільшиться приблизно в 2 рази, з них 60% розповсюджується, 40% є приростом капіталу.

Приклад розрахунків:

• Початкова інвестиція 100 тисяч, через 10 років основна сума виросла до 140 тисяч, середній щорічний дивіденд 6 тисяч
• Якщо щорічно інвестувати 100 тисяч, то через 13 років щорічні дивіденди вже становлять 100 тисяч
• Через 25 років щорічні дивіденди перевищат 220 тисяч — це вже хороший пасивний дохід

4. SPY: рушій складного зростання американського фондового ринку

SPY відстежує 500 найбільших компаній США, з дивідендною ставкою лише 1,6% (близько 1,1% після непрямого оподаткування), з основними доходами на приросту капіталу.

Продуктивність за останні 10 років: ціна піднялась з 201 до 434, дохід 116%. Щорічні дивіденди 1,1%, приріст основної суми 8%.

Ключові демонстрації:

• Інвестування 100 тисяч юанів, через 10 років цінність складе 216 тисяч юанів
• Навіть якщо за 30 років ви інвестуєте лише 3 мільйони юанів основної суми, з додатком складного зростання, остаточний результат буде 12,23 мільйони юанів — це дивовижна сила складного відсотка
• Ризик крайній низързький, як сказав Уоррен Баффет: якщо доларумм залишаються валютою міжнародних розрахунків, США не зможуть розоритися, активи обов’язково стійко зростатимуть

Недолік: практично немає грошових потоків протягом процесу, все залежить від довгострокового зростання, тому найбільш придатне для людей з постійним доходом

5. Акції Berkshire: святий грааль складного інвестування

Основна модель прибутковості компанії під керівництвом інвестиційного генія Уоррена Баффета — це копирування — через накопичення коштів страховою компанією та використання доброї репутації для арбітражу.

Приклад логіки роботи:

• Видати облігації за низьким відсотком за кордоном (наприклад, 0,5%), розмістити на купівлю акцій цієї країни, отримати дивіденди та різницю в цінах
• Видати 30-річні поліси накопичення в США для збору коштів, придбати 30-річні державні облігації США, здійснити арбітраж через різницю у процентних ставках
• Якщо виробнича стратегія не змінюється, цей процес постійно генеруватиме дохід

Ключовий момент: навіть якщо Баффета не буде, виробнича логіка компанії не зміниться. Якщо вам потрібно, щоб усі доходи змогли самозумножуватися, BRK — відмінний вибір.

Практичні поради для малих інвесторів

Правильне використання важеля для прискорення приросту

Беручи інвестиції в нерухомість як приклад:

• Придбання будинку за 10 мільйонів, продаж через 5 років за 12 мільйонів, обліковий прибуток 2 мільйони, дохід 20%
• Але якщо ви внесете початковий платіж 2 мільйони, решта взято в позику, лише сплатити відсотки (припустимо, річні відсотки 200 тисяч), за 5 років вартість відсотків становить 1 мільйон, чистий прибуток 1 мільйон, дохід становить 50%

Якщо ви правильно виберіть напрямок, помірне використання важеля значно покращить дохід. І чим менше основна сума, чим молодше ви, тим нижча вартість переколування.

Вибір між швидкістю обороту та складним зростанням

• Стратегія швидкобігу: Придатна для людей з часом та дальнозокістю, прискорює накопичення капіталу через ча́сті купівлі-продажі та короткострокові маніпуляції темами
• Стратегія складного приросту: Придатна для людей з обмеженим часом, але стійким доходом, вибір якісних об’єктів для довгостроковог утримання, дозволяючи часу завершити львіну частину приросту

Обидві методи ефективні, ключ — вибрати придатну для себе.

Безперервне інвестування — ключові моменти

Багато людей недооцінюють силу «безперервного інвестування». Якщо ви:

• Щомісячно інвестуєте фіксовану суму
• Виберіть придатний об’єкт інвестування
• Наполегливо вчиняте це більше 10 років

Тоді розмір початкової основної суми насправді не такий важливий. Накопичена сума та сила складного інтересу — це головні фактори, які визначають остаточний дохід.

Заключення

100 тисяч юанів це здається не багато, але якщо поєднати з правильним мисленням, вибрати правильний проект, надати достатньо часу, потенціал його приросту вражаючий.

Незалежно від того, чи ви обираєте стійку стратегію дивідендів, середньостроковий індексний інвестування або короткострокову маніпуляцію темами, передумова успіху:

1. Чітко розумійте свій грошовий потік та мету інвестування
2. Виберіть об’єкти, відповідні вашій толерантності до ризику
3. Мати терпіння дочекатися дії складного маточка або безперервно оптимізувати стратегію

Мислення, проекти, час — коли всі три готові, стати заможною людиною — це не мрія. Негайно приступайте до дій, дозвольте своєму капіталу в 100 тисяч юанів почати працювати на вас.