Штат Нью-Йорк затверджує рамкову програму BitLicense для операцій з цифровою валютою

Остаточні правила BitLicense офіційно набрали чинності, що є важливим етапом у тому, як бізнеси, пов’язані з віртуальними валютами, працюють у штаті Нью-Йорк. Начальник NYDFS Бенджамін Ловскі представив завершену структуру після широких громадських консультацій, сигналізуючи про початок нової регуляторної епохи для сектору цифрових фінансів. Його офіс отримав тисячі коментарів під час процесу розгляду, що в кінцевому підсумку допомогло вдосконалити підхід для кращого балансу між захистом споживачів та інноваціями в галузі.

Ловскі підкреслив, що системи віртуальних валют потребують окремого регуляторного підходу порівняно з традиційною банківською інфраструктурою. Цифрові фінансові платформи функціонують із суттєво різними профілями ризиків, що робить існуючі рамки боротьби з відмиванням грошей недостатніми. Регулятор захищає програму BitLicense як необхідну для запобігання шахрайству та усунення незаконної діяльності у секторі, водночас визнаючи, що криптовалюти мають потенціал для довгострокового впровадження.

П’ять основних оновлень вимог до BitLicense

Удосконалена структура BitLicense включає п’ять суттєвих коригувань порівняно з попередніми версіями:

Бізнеси, що повідомляють про рутинні операційні зміни, більше не зобов’язані подавати окремі повідомлення, хоча значні зрушення — наприклад, перехід від сервісів гаманців до обмінних операцій — мають бути розкриті. Це зменшує непотрібне адміністративне навантаження, зберігаючи при цьому контроль за важливими бізнес-перехідками.

Розробники програмного забезпечення, що створюють інструменти блокчейн для невалютних застосувань, звільнені від вимог BitLicense. Лише суб’єкти, які тримають активи клієнтів або сприяють безпосереднім валютним транзакціям, повинні реєструватися у регуляторів. Крім того, компанії з існуючими довірчими статутами не зобов’язані отримувати схвалення BitLicense, що усуває дублюючі регуляторні процеси.

Фірми, що повідомляють про підозрілі дії федеральним органам, виконують свої зобов’язання щодо відповідності без зайвих державних подань. Пасивні інвестори та зацікавлені особи без операційного контролю звільнені від вимог реєстрації — лише особи, що мають повноваження приймати рішення, потребують регуляторного дозволу.

Хто має реєструватися і хто отримує звільнення

Програма BitLicense поширюється на будь-який бізнес, який контролює, адмініструє або видає віртуальні валюти. Однак кілька категорій працюють поза цим каркасом: розробники технологій блокчейн для невалютних застосувань, майнери криптовалют, окремі інвестори, торговці, що приймають Bitcoin для транзакцій, та установи, що мають банківські ліцензії.

Такий цілеспрямований підхід дозволяє легітимний технологічний прогрес, водночас зосереджуючи регуляторну увагу на суб’єктах, що обробляють клієнтські кошти або послуги з передачі валют.

Відгуки галузі та поточні виклики

Спільнота цифрових валют висловила значну кількість занепокоєнь під час консультаційного періоду. Організації, такі як Coin Center, і компанії, наприклад Coinbase, стверджували, що вимоги BitLicense дублюють існуючі федеральні регуляції щодо боротьби з відмиванням грошей і створюють надмірні витрати для нових стартапів. Багато спостерігачів попереджали, що суворі вимоги просто відсувають інновації та бізнес-операції до більш ліберальних юрисдикцій, потенційно перетворюючи Нью-Йорк на менш конкурентний центр для розвитку фінтеху.

Критики також піднімали питання щодо регуляторної «воротної двері», зазначаючи, що колишні чиновники набувають досвіду у відповідності до вимог BitLicense і згодом пропонують консультаційні послуги тим самим бізнесам, яких раніше регулювали — що викликає питання про можливий конфлікт інтересів і реальні витрати на відповідність для учасників ринку.