Коли штучний інтелект навчився самостійно оплачувати, великі компанії вже тихо почали боротьбу.

Джерело: Tiger Research

Автори: Ekko, Ryan Yoon

Оригінальна назва: Інфраструктура платежів AI-агентів: напрямки крипто та великих технологій

Переклад та редакція: BitpushNews

Наступає ера, керована штучним інтелектом та автоматизацією. Щоб зробити автоматизацію справді «самостійною», їй необхідні вбудовані можливості платежів. Ринок уже почав готуватися до цієї трансформації.

Основні ідеї

• Головний суб’єкт платежів поступово змінюється з людини на AI-агента, що робить інфраструктуру платежів ключовою для досягнення справжньої автономії.
• Технологічні гіганти (включно з Google AP2 та делегованими платіжними системами OpenAI) розробляють автоматизовані системи платежів на базі існуючих платформ.
• Криптовалюти (через ERC-8004 та x402) використовують ідентифікацію на основі NFT та смарт-контракти для реалізації безпосередніх моделей платежів.
• Водночас великі технологічні компанії орієнтуються на зручність та захист споживачів, а криптовалюти наголошують на суверенітеті користувача та розширених можливостях Agent.
• Майбутнє визначатиметься питанням: чи контролюватимуть платежі платформи, чи відкриті протоколи.

1. Платежі більше не є прерогативою людини

Джерело: macstories (від Federico Viticci)

Останнім часом широко обговорюється «OpenClaw». На відміну від таких систем штучного інтелекту, як ChatGPT або Gemini, що здебільшого займаються пошуком та організацією інформації, OpenClaw дозволяє AI-агенту безпосередньо виконувати завдання на локальному ПК або сервері користувача.

За допомогою месенджерів, таких як WhatsApp, Telegram і Slack, користувачі можуть видавати команди, а агент самостійно виконує задачі — від управління поштою до координації календаря та перегляду веб-сторінок.

Оскільки OpenClaw працює як відкритий софт і не прив’язаний до конкретної платформи, його функціонал більше нагадує приватного AI-помічника. Така архітектура цінується за гнучкість і можливість користувача контролювати процес.

Проте залишається важливе обмеження: для повної автономії AI-агентам потрібно мати можливість здійснювати платежі. Зараз агенти можуть шукати товари, порівнювати варіанти та додавати їх до кошика, але остаточне підтвердження платежу все ще вимагає людського схвалення.

Історично системи платежів були орієнтовані на людину. У середовищі, керованому AI-агентами, ця ідея вже не працює. Щоб автоматизація стала цілком самостійною, агенти мають здатність самостійно оцінювати, авторизовувати та завершувати транзакції в межах визначених обмежень.

Передбачаючи цю трансформацію, провідні технологічні гіганти та крипто-проєкти за останній рік запустили технологічні рамки для реалізації платежів на рівні агентів.

2. Технологічні гіганти: побудова агентських платежів на базі існуючих інфраструктур

У січні 2025 року Google представила AP2 (Agent Payment Protocol 2.0), розширивши свою інфраструктуру для платежів AI-агентів. Хоча OpenAI та Amazon також окреслювали схожі плани, наразі Google є єдиною великою компанією з структурованою реалізацією.

AP2 розділяє процес транзакції на три рівні авторизації (Mandate Layers). Така структура дозволяє окремо контролювати та аудитувати кожен етап:

1. Ініціативна авторизація (Intent Mandate): фіксує намір користувача.
2. Авторизація кошика (Cart Mandate): визначає, як за заданими правилами здійснювати покупку.
3. Авторизація платежу (Payment Mandate): виконує фактичний переказ коштів.

Приклад роботи Google AP2

Припустимо, Ekko просить AI-агента Google Shopping «знайти та купити зимову куртку до 200 доларів».

• Ініціативна авторизація: Ekko дає команду агенту купити «зимову куртку, з максимальною ціною 200 доларів». Ця інформація фіксується у цифровому контракті на блокчейні як «інтенція» (Intent).
• Авторизація кошика: агент шукає у партнерських магазинах товари, що відповідають запиту, додає до кошика відповідні позиції.

«Обраний товар: зимова куртка», «Перевірка ціни: 199 доларів (відповідає бюджету ✓)»

«Додано до кошика», «Адреса доставки підтверджена».

• Авторизація платежу: Ekko підтверджує вибір агента і натискає кнопку схвалення платежу. 199 доларів обробляється через Google Pay. Або агент може автоматично завершити платіж у межах заданих параметрів.

У процесі користувач не вводить додаткову інформацію. Система працює поверх Google Pay, використовуючи попередньо зареєстровані дані картки та адресу доставки. Оскільки AP2 залежить від існуючих облікових даних користувача, це знижує бар’єри входу і спрощує поширення.

Джерело: Google

Однак наразі Google підтримує лише компанії з партнерської мережі для агентських платежів. Це обмежує застосування системи у межах контрольованої екосистеми, що зменшує рівень відкритості та взаємодії.

3. Криптовалюти: самостійне зберігання та відкритий обмін

Криптоіндустрія також розробляє інфраструктуру для платежів AI-агентів, але підходи відрізняються від великих платформ. Вони зосереджені на побудові довіри у децентралізованих екосистемах, адже головне питання — чи можна довіряти AI-агентам без централізованих платформ?

Два ключові стандарти для досягнення цієї мети — ERC-8004 на Ethereum та x402 від Coinbase.

Ідентифікація та платежі: у тандемі

Спершу розглянемо рівень ідентифікації. Як і людина потребує ID для доступу до цифрових сервісів, так і AI-агент на блокчейні має бути ідентифікованим. Тут на допомогу приходить ERC-8004.

Цей стандарт використовує NFT для створення структурованого цифрового посвідчення особи, а не просто колекційного медіа. Кожен токен містить три компоненти:

1. Ідентифікація (Identity)
2. Репутація (Reputation)
3. Верифікація (Validation)

Ці елементи формують підтверджувальний цифровий паспорт на блокчейні. У торгівлі перед укладанням угоди учасники переглядають рейтинги та історію транзакцій, і аналогічна логіка застосовується до AI-агентів. ERC-8004 забезпечує агентам підтверджувальні сертифікати, що дозволяє іншим агентам оцінювати доцільність транзакції на основі прозорих даних.

Однак лише ідентифікація сама по собі не забезпечує передачу цінності — потрібен механізм платежів. Його виконує стандарт x402.

Якщо ERC-8004 — це цифровий паспорт, то x402 — платіжний канал. Стандарт від Coinbase дозволяє агентам здійснювати автономні транзакції з використанням стабільних монет.

Головна функція — автоматичне виконання смарт-контрактів. Умови, наприклад «автоматично переказати кошти після виконання певних критеріїв», закодовані безпосередньо у контракт. Як тільки умова виконується, транзакція відбувається без участі людини.

Поєднання ERC-8004 для ідентифікації та x402 для платежів дозволяє AI-агентам безпосередньо перевіряти контрагентів і виконувати транзакції без централізованих платформ. Довіра та розрахунки здійснюються на рівні протоколу, а не через платформу.

Приклад сценарію: міжагентські бізнес-операції на базі ERC-8004 та x402

Уявімо майбутнє, де Ekko дає команду своєму AI-агенту (Агент А) придбати б/у ноутбук з максимальною ціною 800 доларів. На ринку працює свій AI-агент (Агент В), який безпосередньо спілкується з агентом Ekko для виконання угоди.

1. Взаємна верифікація:

Перед транзакцією обидва агенти перевіряють сертифікати один одного і підтверджують відповідність товару вимогам.

• Перевірка ідентифікації: через ERC-8004 NFT
• Агент Ekko: репутація 72, баланс 800 доларів
• Агент продавця: репутація 70, наявність відповідного ноутбука
• Результат: обидва агенті отримують дозвіл на транзакцію.

2. Смарт-контракт-ескроу:

Після підтвердження починається транзакція. Обидва агенти взаємодіють через протокол x402 для переказу та підтвердження коштів.

• Ескроу: 800 доларів з рахунку Ekko перераховуються на смарт-контракт.
• Умовне блокування: кошти залишаються заблокованими до підтвердження отримання.
• Вивільнення: після підтвердження доставки 800 доларів автоматично перераховуються продавцю.

3. Розрахунок та оновлення репутації (через x402 та оновлення NFT):

Після завершення транзакції репутаційні записи обох агентів оновлюються.

• Агент Ekko: репутація 72 → 80 (+5 за швидку доставку, +3 за відповідність опису)
• Агент продавця: репутація 70 → 78 (+5 за швидку доставку, +3 за відповідність опису)
• Оновлені оцінки записуються у ERC-8004 NFT кожного агента.

У всьому процесі не залучено посередників, не потрібне схвалення платформи. Два AI-агенти здійснюють транзакцію безпосередньо через блокчейн-верифікацію та розрахунки. Це відображає крипто-орієнтовану модель бізнесу агентів.

4. Технологічні гіганти проти криптовалют: різниці у сферах роботи AI-агентів

Контроль vs відкритість

Google AP2 — це модель із обмеженим доступом, створена для партнерів із відповідним схваленням.

Google обмежує участь у ринку компаніями, що пройшли перевірку, щоб захистити споживачів. Навіть із структурованими рамками авторизації, поведінка агентів не може бути цілком гарантованою. На відміну від детермінованих систем із передбачуваним входом-виходом, дії AI-агентів мають ймовірнісний характер.

Якщо агент працює з ненадійним партнером і виникає помилка, відповідальність може лягти на провайдера інфраструктури платежів. Щоб зменшити ризики навіть на 0.01%, Google має стимул звужувати свою екосистему. Така обмежена екосистема підвищує стабільність і регуляторний контроль, але може обмежити автономність агентів у ширшому ринку та їх здатність оптимізуватися за різними сценаріями.

На відміну від цього, стандарти ERC-8004 і x402 відображають більш відкриту архітектуру. Крипто-модель орієнтована на безліцензійність і взаємодію, а не на прив’язку до платформи.

Ефективність та застосування

AI-агенти ще перебувають у ранніх стадіях розвитку. Повністю автоматизоване виконання складних запитів і платежів — ще не реалізовано безперебійно. Однак у довгостроковій перспективі агенти зможуть самостійно керувати щоденними витратами. Наприклад, користувач може доручити агенту поповнювати запаси продуктів, а агент автоматично оцінює залишки і здійснює покупки.

Великі платформи можуть намагатися об’єднати основні роздрібні канали для підтримки такого сценарію у контрольованому середовищі. Це дозволить забезпечити надійне щоденне використання у межах закритої системи. Однак для інтеграції всіх потенційних контрагентів — малих онлайн-магазинів, незалежних сайтів, децентралізованих фінансових протоколів і бірж — закрита екосистема має структурні обмеження.

Крім того, якщо все більше цифрового контенту перейде до платного доступу, агентам доведеться виконувати високочастотні мікроплатежі. Відкриті крипто-стандарти мають структурні переваги. Наприклад, AI-агент може купити 1000 згенерованих автором зображень по 0.01 долара кожне або заплатити 1 долар за доступ до дослідження. Для малих і програмованих платежів крипто-орієнтовані стандарти можуть забезпечити вищу ефективність.

Разом із тим, відсутність централізованих інституцій створює баланс між відкритістю та відповідальністю. Стандарти ідентифікації мають формуватися децентралізовано, а відповідальність за збої — бути розподіленою. Знаходження балансу між відкритістю і підзвітністю залишається ключовим викликом, що залежить від рівня технологічної зрілості та зручності.

Підсумки

Великі технологічні компанії і крипто-індустрія прагнуть до однієї мети — автономних бізнес-моделей AI-агентів. Відмінність у архітектурі: великі гіганти схиляються до закритих, контрольованих систем, тоді як крипто-спільнота просуває відкриті протоколи та децентралізовані моделі.

Це не є нульовою сумою; найбільш імовірним сценарієм є взаємодія цих підходів. На сучасному етапі розвитку технологій подальша робота має зосереджуватися на підвищенні надійності та зручності для користувачів.