Розуміння OASDI: Відрахування з зарплати, що фінансує ваше майбутнє

Коли ви уважно оглядаєте свою платіжну відомість, ви помітите численні рядки, які зменшують вашу чисту зарплату. Серед цих утримань часто з’являється OASDI без особливих пояснень. Ця абревіатура означає Старе вікове, Вижилих та Інвалідність страхування, і вона представляє важливу федеральну програму, яку ваш роботодавець автоматично утримує з вашого доходу. Для більшості працівників ця утримання починається з першого заробленого долара, незалежно від того, чи маєте ви зобов’язання сплачувати податки на доходи. Розуміння того, що таке OASDI і як воно функціонує, може допомогти вам краще керувати своїми фінансами та планувати майбутнє.

Чому ваші внески до OASDI важливі більше, ніж ви думаєте

Податки на OASDI фінансують програму Соціального забезпечення, одну з найбільших систем соціального страхування у Сполучених Штатах. Гроші, утримані з вашої зарплати, не зникають — вони йдуть безпосередньо до федерального уряду для підтримки поточних і майбутніх пенсіонерів, інвалідів та сімей померлих працівників. Більшість працівників стикаються з утриманнями OASDI вже з першої зарплати і продовжують робити внески протягом усього трудового життя. Сума, яку ви сплачуєте до системи, безпосередньо впливає на вашу право на отримання пільг у майбутньому. Якщо ви пропустите роки внесків або заробляєте нижче певних порогів, це може зменшити ваші майбутні виплати. Це робить OASDI більше ніж просто рядком у вашій платіжній відомості; це інвестиція у вашу власну фінансову безпеку.

Розбір ставки податку OASDI та співфінансування роботодавцем

Федеральний уряд збирає OASDI за стандартною ставкою 6,2% з кожної зарплати працівника. Ваш роботодавець зобов’язаний утримувати цю частку з вашої зарплати та перераховувати її уряду. Однак відповідальність роботодавця тут не закінчується. Компанії також повинні внести додаткові 6,2% зі своїх власних коштів, фактично подвоюючи навантаження на OASDI до 12,4% від вашої зарплати. Для самозайнятих осіб ситуація стає більш складною. Ті, хто працює на себе, повинні платити і частку працівника (6,2%), і частку роботодавця (6,2%), що в сумі становить 12,4% від їхнього чистого доходу від самозайнятості. Щоб частково компенсувати цю навантаження, самозайняті працівники можуть вирахувати частку, еквівалентну роботодавцю, у своїх податкових деклараціях, що ставить їх у більш рівні умови з традиційними працівниками, чиї роботодавці несуть половину витрат.

Щорічний ліміт на внески до OASDI

Не весь ваш дохід підлягає оподаткуванню OASDI. Федеральний уряд встановлює щорічний поріг заробітку, який змінюється щороку з урахуванням інфляції та зростання зарплат. Історично цей ліміт слугував верхньою межею як для працівників, так і для роботодавців. Поріг бази заробітку значно зріс за десятиліття, відображаючи зміни в національній економіці. Коли ваш річний дохід перевищує цей поріг, будь-який додатковий дохід більше не підлягає утриманню OASDI. Це означає, що високі заробітки платять менший відсоток свого загального доходу у вигляді податків OASDI порівняно з працівниками середнього рівня доходу. Якщо ви працюєте на кількох роботах або змінюєте роботодавців протягом року, слід стежити за тим, чи не перевищили ви щорічний ліміт. Якщо так, ви можете подати заявку на повернення переплачених податків OASDI у своїй податковій декларації, отримавши відшкодування — корисна можливість, яку часто ігнорують працівники з кількома джерелами доходу.

На які виплати OASDI ви реально можете претендувати?

Ваша право на отримання пільг Соціального забезпечення залежить здебільшого від накопичення достатньої кількості кредитів за рахунок послідовних платежів OASDI. Система Соціального забезпечення використовує кредитну систему для визначення, хто має право на різні пільги. Щоб отримати пенсійні виплати, більшість працівників повинні заробити 40 кредитів, які багато хто може накопичити за 10 років. Виплати по інвалідності можуть стати доступними раніше, залежно від вашого віку на момент інвалідності та вашої трудової історії до того, як ви стали неспроможні працювати. Виплати для вижилих надають гроші членам сім’ї померлих працівників і залежать від трудового стажу померлого — тобто деякі члени сім’ї отримують виплати, навіть якщо вони особисто нічого не платили до системи. Розуміння цих різних категорій пільг допомагає цінувати важливість послідовних внесків до OASDI протягом усього трудового життя для захисту себе та своєї родини.

Невизначене майбутнє фінансування OASDI

Довгострокова життєздатність фінансування OASDI залишається предметом постійних політичних дискусій. За останніми оцінками Довірчих осіб Соціального забезпечення, поточна ставка внеску 6,2% може бути недостатньою для підтримки програми на рівні поточних виплат протягом наступних 75 років. Деякі політики пропонують підвищити ставку податку OASDI приблизно до 7,5%, щоб вирішити проблему фінансування і забезпечити стійкість програми. Однак підвищення податків стикається з значним політичним опором. Ставка 6,2% залишалася незмінною з 1990-х років, і законодавці майже не проявляють бажання її змінювати, незважаючи на зростаючий тиск. Без законодавчих заходів прогнози свідчать, що уряд матиме час до середини 2030-х років, перш ніж доведеться зменшувати виплати для підтримки фінансової рівноваги програми. Поки у Вашингтоні не з’явиться політична воля вирішити цю суперечливу проблему, ставки OASDI ймовірно залишатимуться стабільними. Це невизначеність підкреслює важливість стеження за політичними змінами і можливого коригування ваших припущень щодо планування виходу на пенсію.