Роздрібні магазини, що стягують плату за кешбек: які магазини слід уникати та де зняти безкоштовні готівкові кошти

Як і далі закриваються традиційні відділення банків і зростають комісії за зняття готівки в поза мережею банкоматах, роздрібні магазини стають важливим пунктом доступу до готівки для мільйонів американців. Однак цей зручний сервіс швидко змінюється. Те, що раніше було безкоштовною послугою, яку пропонували великі ритейлери, тепер перетворюється на дорогий транзакційний сервіс у кількох провідних мережах роздрібної торгівлі. Революційний звіт Бюро захисту споживачів фінансів (CFPB) показує, що американці щороку платять понад 90 мільйонів доларів лише за доступ до власних грошей у великих роздрібних точках — приголомшлива реальність, яка висвітлює зростаючу нерівність у фінансовому доступі.

Зростаюча тенденція до зборів: чому великі ритейлери стягують плату за послугу кешбек

Рішення стягувати плату за кешбек не є випадковим — воно відображає ширші зміни як у банківській інфраструктурі, так і в роздрібній економіці. Основна проблема: оскільки традиційні банківські мережі звужуються, особливо в сільських і малодоступних районах, ритейлери побачили можливість монетизувати послугу, яку раніше надавали безкоштовно.

За словами директора CFPB Рохіта Чопри, «Хоча мережі роздрібної торгівлі давно надавали кешбек безкоштовно при покупках за дебетовими картками, тепер ми виявили, що мережі магазинів за доларом і інші ритейлери почали стягувати плату за доступ до готівки. Багато мешканців малих міст уже не мають доступу до місцевого банку, де можна зняти гроші безкоштовно. Це створило конкурентні умови для ритейлерів, щоб вони почали стягувати плату за кешбек».

Найбільше ця ситуація вдаряє по малих містах і районах з низьким рівнем доходу, де магазини за доларом і дисконтні мережі є основним — іноді єдиним — роздрібним пунктом. Для споживачів у цих районах комісії за зняття готівки — не просто незручність, а справжній фінансовий тягар. Аналіз CFPB особливо підкреслює, що люди з низьким доходом або обмеженими банківськими можливостями зазнають непропорційного впливу від нових зборів. Ритейлери захищають ці збори як необхідність покриття витрат на обробку транзакцій і підтримку роботи, але реальність полягає в тому, що вразливі групи населення несуть цей тягар.

Чотири великі мережі роздрібної торгівлі, що стягують плату за кешбек

Кілька найбільших і найзручніших мереж роздрібної торгівлі в США нещодавно запровадили плату за кешбек, що кардинально змінює економіку отримання фізичних грошей для звичайних покупок.

Мережі магазинів за доларом ведуть у тренді зборів

Family Dollar і Dollar Tree, обидві великі гравці у секторі магазинів за доларом, були одними з перших, хто активно запровадив плату за кешбек. Ці дві мережі працюють під одним материнським брендом і обидві застосували схожі структури зборів для невеликих сум зняття — саме ті транзакції найчастіше здійснюють їхні клієнти.

Family Dollar стягує 1,50 долара за кешбек при сумі менше 50 доларів. Для покупців, які звикли швидко знімати невеликі суми, це значна частка витрат. Наприклад, знявши лише 20 доларів, клієнт платитиме 7,5% комісії ще до того, як використає готівку.

Dollar Tree застосовує трохи менш агресивну політику, стягуючи 1 долар за кешбек при сумі менше 50 доларів. Хоча ця ставка нижча, ніж у Family Dollar, вона все одно перетворює раніше безкоштовну послугу на регулярний додатковий витратний пункт для постійних покупців.

Dollar General, найбільша мережа магазинів за доларом за кількістю точок, також перейшла на модель зборів. Таємні перевірки, проведені інспекторами CFPB у 2022 році, показали, що Dollar General стягує від 1 до 2,50 долара за зняття до 40 доларів, причому ставки варіюються залежно від місця. Оскільки магазини Dollar General переважно розташовані у сільських і малодоступних районах, введення цих зборів посилює існуючу фінансову нерівність.

Мережі продуктових магазинів приєднуються з більш помірними ставками

Тренд не обмежується магазинами за доларом. Найбільша традиційна мережа продуктових магазинів у США — Kroger — також запровадила плату за кешбек, але з менш агресивними цінами і вищими лімітами зняття, ніж у магазинів за доларом.

У магазинах Harris Teeter мережі Kroger клієнти платять 75 центів за кешбек до 100 доларів і 3 долари за суми від 100 до 200 доларів. Інші магазини під брендом Kroger, зокрема Ralph’s і Fred Meyer, стягують 50 центів за зняття до 100 доларів і 3,50 долара за суми від 100 до 300 доларів. Ці ставки, хоча й більш дружні до клієнта, ніж у магазинах за доларом, все одно створюють новий бар’єр для звичайних транзакцій.

П’ять мереж, де ще можна отримати безкоштовний кешбек

Попри зростаючу тенденцію до зборів, кілька великих мереж роздрібної торгівлі досі пропонують безкоштовний кешбек, що дає альтернативу для економних споживачів:

• Walgreens дозволяє отримати до 20 доларів у безкоштовному кешбеку за транзакцію
• Target — до 40 доларів
• CVS — до 60 доларів
• Walmart — до 100 доларів
• Albertsons — до 200 доларів

Однак важливий нюанс: ці магазини не скрізь доступні, особливо у малих містах і сільських районах, де доступ до банківських послуг уже дуже обмежений. Мешканець маленького міста, де є лише Dollar General або Family Dollar, навряд чи поїде у віддалений Walmart або Target лише для уникнення збору за кешбек, що фактично залишає його у пастці серед ритейлерів, що стягують плату.

Захистіть свій гаманець: як знайти безкоштовний кешбек

Для споживачів, які прагнуть орієнтуватися у цій змінюваній ситуації, існує кілька стратегій мінімізації зборів. По-перше, обирайте магазини, що пропонують кешбек безкоштовно, коли така можливість є у вашому районі. По-друге, намагайтеся коригувати суму зняття, щоб не перевищувати пороги зборів. По-третє, дізнайтеся, чи ваш банк пропонує програми відшкодування зборів або партнерські програми з окремими ритейлерами.

Загалом, тенденція до введення зборів за кешбек є регресом у доступності фінансових послуг. Як задокументовано CFPB, цей тренд непропорційно впливає на американців із найменшими фінансовими можливостями — тих, хто живе у малодоступних районах, де традиційна банківська інфраструктура руйнується. Хоча окремі споживачі можуть планувати, які магазини обирати, щоб уникнути зборів, вирішення корінної проблеми вимагає системних змін, щоб доступ до власних грошей залишався правом, а не привілеєм, купленим прихованими зборами.