Поза межами фондового ринку: 13 альтернативних способів інвестувати свої гроші та створювати багатство

Інвестування не обов’язково означає купівлю акцій або азартні ігри на Уолл-стріт. Існує безліч способів інвестувати свої кошти, одночасно формуючи диверсифікований портфель, який рухається незалежно від традиційних акцій — або навіть у протилежному напрямку. Чи вас турбує волатильність ринку, чи просто бажаєте розширити горизонти інвестицій, цей посібник досліджує 13 легальних способів примножити свої статки поза межами фондового ринку.

Ключ до успішного накопичення багатства — розуміння того, що ваші гроші можуть працювати кількома способами одночасно. Вивчаючи альтернативи акціям, ви зменшуєте ризик залежності від показників одного ринку і можете потенційно отримувати більш стабільні, передбачувані доходи.

Інвестиційні трасти нерухомості: доступ до ринків нерухомості без великих капіталів

Інвестиційні трасти нерухомості (REITs) пропонують елегантне рішення для інвесторів, які хочуть мати доступ до нерухомості, але не мають значного капіталу або часу на дослідження окремих об’єктів. Ці інструменти інвестують у різні сектори нерухомості — житлові комплекси, комерційні офіси, готелі, промислові склади — і потім розподіляють орендний дохід між акціонерами. Це дозволяє вам брати участь у зростанні вартості нерухомості та орендних доходах без необхідності мати мільйони доларів або витрачати години на оцінку районів і об’єктів.

REITs особливо привабливі для формування збалансованого портфеля, оскільки ціни на нерухомість часто рухаються незалежно від тенденцій фондового ринку.

Пірингове кредитування: ставши приватним кредитором

Ще один переконливий спосіб інвестування — фінансування позик безпосередньо. За допомогою платформ пірингового кредитування, таких як Prosper і Lending Club, окремі інвестори можуть вкладати невеликі суми — починаючи з 25 доларів — для підтримки позичальників. Ви отримуєте дохід у вигляді відсотків при погашенні позик.

Ризик простий: якщо позичальник не поверне борг, ви втрачаєте цю частину інвестиції. Однак, диверсифікуючи свої вкладення на багато малих позик, ви значно знижуєте цей ризик. Інвестор з однією позикою ризикує втратити все, якщо позичальник збанкрутує, тоді як інвестор з 100 диверсифікованими нотами може пережити кілька дефолтів і все одно отримати позитивний дохід.

Державні ощадні облігації: стабільність і безпека

Інвестори, які шукають передбачувані, стабільні доходи, повинні розглянути ощадні облігації, випущені безпосередньо урядом. Ці інструменти гарантують фіксований відсоток протягом визначеного періоду і мають мінімальний ризик — єдина реальна загроза — дефолт уряду США, що є надзвичайно малоймовірним.

Уряд пропонує два види: Series EE — з фіксованими ставками, та Series I — з ставками, що коригуються залежно від інфляції. Обидва забезпечують спокій, що ваш капітал захищений повною довірою та кредитом уряду США.

Інвестиції у дорогоцінні метали: від злитків до акцій гірничодобувних компаній

Золото та інші дорогоцінні метали — це способи інвестування поза межами традиційних фінансових ринків. Підходи варіюються від фізичних злитків і монет до акцій гірничодобувних компаній, біржових товарних фондів і ф’ючерсних контрактів. Купуючи фізичне золото, потрібно забезпечити його безпечне зберігання — зазвичай у банківських сейфах.

При оцінці інвестицій у дорогоцінні метали Федеральна торгова комісія (FTC) радить ретельно досліджувати продавців перед вкладенням. Деякі дилери пропонують послуги з зберігання, але важливо працювати з відомими, надійними компаніями. Ціни на золото суттєво коливаються, тому цей спосіб найбільше підходить інвесторам, які комфортно ставляться до волатильності і вірять у довгострокову цінність металів.

Сертифікати депозиту: банківська безпека з гарантованими доходами

Сертифікати депозиту (CD) — це банківські продукти з фіксованою ставкою на визначений період, з гарантією захисту основної суми від Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC). Недолік — дострокове зняття зазвичай супроводжується штрафами.

Процентні ставки по CD не досягають довгострокових показників фондового ринку, але вони мають одну важливу перевагу — гарантію уряду. Ваш капітал не може знизитися в ціні, а відсотки гарантовані, тому цей інструмент підходить консервативним інвесторам, які цінують збереження капіталу понад усе.

Корпоративні облігації: позики компаніям для стабільного доходу

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації, які інвестори можуть купити безпосередньо або на вторинному ринку. Ці цінні папери платять регулярні відсотки і повертають номінал при погашенні. Відсоткова ставка залежить від кредитного ризику — сильніші компанії платять менше, слабкі — більше, щоб компенсувати інвесторам підвищений ризик дефолту.

На відміну від володіння акціями, облігаційні власники не стають співвласниками і не отримують частки у прибутках компанії. Однак облігації забезпечують більшу передбачуваність: ваші відсоткові платежі залишаються незмінними незалежно від успіху компанії. Недолік — вони не є безризиковими; компанії можуть збанкрутувати або не виконати зобов’язання, що може призвести до значних втрат.

Ф’ючерси на товари: спекуляції на важливих ресурсах

Ф’ючерсні контракти дозволяють інвесторам купувати і продавати угоди на майбутню поставку товарів — зерна, металів, енергоресурсів. Зміни попиту і пропозиції впливають на цінність контрактів, створюючи можливості для значних прибутків або збитків.

Товари можуть служити захистом від інфляції у диверсифікованому портфелі, але цей ринок вимагає спеціальних знань і несе значні ризики. Його приваблює досвідчених трейдерів і він зазвичай не підходить для випадкових інвесторів без глибокого розуміння ринку. Якщо у вас немає відповідної експертизи, краще діяти обережно або зовсім уникати.

Відпочинкові об’єкти для оренди: поєднання стилю життя і доходу

Купівля курортної нерухомості, яку ви використовуєте самі, і здача її в оренду, коли не користуєтеся, може задовольнити обидві цілі — особисте задоволення і зростання портфеля. Орендний дохід допомагає компенсувати іпотечні платежі, податки і обслуговування, а сама нерухомість з часом зростає у ціні. Сучасні платформи бронювання спрощують управління.

Обмеження — ліквідність: у разі несподіваних фінансових потреб може знадобитися багато часу для пошуку покупця. Відпочинкова нерухомість — це довгострокові інвестиції, які важко швидко продати.

Цифрові валюти: високий ризик і високий потенціал прибутку

Криптовалюти, зокрема Bitcoin, — це децентралізовані цифрові активи, що набирають глобального поширення. Bitcoin наразі торгується приблизно за 66 170 доларів, але зазнає різких коливань цін, що випробовує переконання інвесторів. У крипторинку є багато альтернатив поза Bitcoin.

Цей клас активів підходить лише ризикованим інвесторам, які мають спеціальні знання або тверду віру у майбутнє технології блокчейн. Ціни можуть коливатися дуже сильно, тому цей спосіб не підходить для консервативних портфелів або тих, хто цінує стабільність збереження капіталу.

муніципальні облігації: податково ефективне інвестування у громаду

Міські та обласні уряди випускають облігації для фінансування інфраструктурних проектів — шкіл, доріг, громадських об’єктів — пропонуючи нижчі відсотки, ніж корпоративні облігації. Головна перевага — відсотки часто звільнені від федерального податку і, можливо, від місцевих і штатних податків.

Ця податкова перевага робить післяподатковий дохід конкурентоспроможним із більш високими ставками корпоративних облігацій, особливо для високорозвинених платників податків. Якщо ви платите високі податки, муніципальні облігації заслуговують на серйозну увагу.

Фонди приватного капіталу: професійне управління значним капіталом

Фонди приватного капіталу об’єднують інвестиційний капітал під керівництвом професіоналів для придбання і розвитку приватних компаній. Вони потенційно дають вищі доходи, ніж публічні ринки, але мають суттєві недоліки: високі управлінські збори, блокування капіталу на роки і строгі вимоги до інвесторів — зазвичай лише «акредитовані інвестори» з високим рівнем статків можуть брати участь.

Венчурний капітал: фінансування майбутніх успіхів

Венчурний капітал працює подібно до приватного капіталу, але орієнтований на стартапи на ранніх стадіях. Інвестори позичає гроші новим компаніям з високим потенціалом зростання. Ризик значний, оскільки багато стартапів зазнають невдачі, тому доступ зазвичай мають лише акредитовані інвестори. Однак нові можливості, наприклад, краудфандинг у акції, починають демократизувати доступ для звичайних інвесторів.

Аннуїтети: перетворення одноразових внесків у довічний дохід

Аннуїтети — це страхові контракти, за якими ви платите початкову суму і отримуєте регулярний дохід протягом визначеного періоду або упродовж усього життя. Вони можуть бути фіксованими (з гарантованими виплатами), змінюваними (з прив’язкою до ринку) або індексованими (з коригуванням інфляції).

Переваги — податкове відтермінування доходів до моменту зняття. Однак аннуїтети часто мають значні комісії, що зменшують дохідність, і брокери часто отримують великі комісії за їх продаж. Перед підписанням контракту ретельно досліджуйте всі умови.

Створення диверсифікованої інвестиційної стратегії

За межами фондового ринку існує безліч легальних способів інвестування, кожен із яких має свої ризики і потенційний дохід. Консервативні інвестори можуть віддавати перевагу облігаціям і CD, тоді як орієнтовані на зростання — поєднувати нерухомість із окремими товарами або венчурним капіталом. Головне — ретельно досліджувати кожен інвестиційний інструмент перед вкладенням капіталу, щоб переконатися, що він відповідає вашому часовому горизонту, рівню ризику і фінансовим цілям.

Ваш успіх у інвестуванні залежить не від вибору одного ідеального варіанту, а від розумного диверсифікування між кількома класами активів, що працюють разом для досягнення ваших цілей з накопичення багатства.