Гнучкість за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — технічний директор компанії Aspida.

Відкрийте для себе найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Зусилля щодо впровадження штучного інтелекту в страхуванні прискорюються, але багато організацій модернізують неправильний рівень своєї технологічної стеки. У міру розвитку регуляторних очікувань та розширення застосувань ШІ, страхові компанії відчувають тиск діяти швидко. Надмірна терміновість часто призводить до рішень, які створюють короткостроковий імпульс, послаблюючи довгострокову стійкість.

Загальновідомий підхід — додавати можливості ШІ поверх крихких застарілих систем. У ізоляції ці зусилля можуть здаватися успішними. Автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, і перші результати легко демонструвати. Але системи спадщини не були спроектовані для швидких змін. Вони тісно пов’язані, важко модифікуються і дорогі у підтримці. Додавання ШІ збільшує складність і вартість, ускладнюючи майбутні зміни, а не полегшуючи їх.

Проблема полягає не в тому, чи повинні страхові компанії впроваджувати ШІ. Вони повинні. Питання у тому, чи може інфраструктура під ними адаптуватися у міру зміни регуляцій, зростання вимог до даних і змін бізнес-потреб. Коли системи не можуть еволюціонувати без збоїв, кожна нова ініціатива стає повільнішою і дорожчою, ніж має бути.

Аргументи на користь модульних систем у страхуванні з ШІ

Саме тому дискусія навколо ШІ у страхуванні втрачає суть. Впровадження неминуче. Що залишається опціональним і часто ігнорується — це здатність базової інфраструктури адаптуватися у міру розвитку правил відповідності, розширення джерел даних і змін у застосуваннях. Без модульних систем навіть добре задумані ініціативи з ШІ стають повільними і дорогими. З ними страхові компанії можуть рухатися швидше, не порушуючи вже працюючі рішення.

Модульний дизайн систем — це більше дисципліна, ніж конкретна структура. Системи працюють найкраще, коли вони мають чіткі обов’язки і чисті межі, особливо щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи сфокусована на виконанні однієї задачі добре, її набагато легше змінювати без створення непередбачених наслідків у інших частинах.

На практиці це означає, що страхові компанії можуть оновлювати логіку ціноутворення, вимоги до звітності або цифрові робочі процеси незалежно, замість того, щоб кожну зміну вважати подією у ядрі системи. Саме таке розділення дозволяє організаціям рухатися швидше і зменшувати ризики, а не жертвувати одним заради іншого.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи потребують дорогих і високоризикових програм трансформації. Модульні системи дозволяють страховикам оновлюватися поступово, спрямовуючи зусилля на найбільш обмежені або дорогі сфери спочатку. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує різницю між інвестиціями та результатами.

Конкурентні наслідки стають все більш очевидними у фінансових послугах. Інститути, що залишаються залежними від застарілої інфраструктури, стикаються з вищими витратами, повільнішою реалізацією та зростаючою конкурентною неспроможністю з прискоренням впровадження ШІ. Страхування не є винятком.

Стійкі системи економлять гроші з часом. Вони зменшують витрати на обслуговування, обмежують потребу у повторних масштабних оновленнях і дозволяють організаціям реагувати на регуляторні та ринкові зміни без початку з нуля. І що не менш важливо, вони створюють довгострокову конкурентну перевагу. Страхові компанії, які швидко і надійно адаптуються, зможуть швидше впроваджувати нові можливості та працювати ефективніше.

Ті, хто продовжує залежати від крихких застарілих систем, платитимуть більше за менше — і з часом втратять позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але лише правильна основа забезпечує тривалу перевагу.

Про автора

Джейсон Педоне має багатий досвід як активний і практичний технічний лідер із підтвердженою історією у розробці платформ і створенні сучасної та гнучкої технологічної архітектури.

Перед приєднанням до Aspida він обіймав посаду старшого віце-президента та керівника відділу цифрових та споживчих каналів у Truist Financial, де керував 40 командами Agile-розробки, відповідальними за інженерію та доставку цифрових продуктів, що обслуговують понад 10 мільйонів клієнтів.

Як технічний директор, його експертиза у сфері узгодження продукту, бізнесу та технологій допоможе Aspida закріпити свої позиції як лідера у цифрових технологіях у страховій галузі.