Revolut стикається з затримками у мобілізації банківської ліцензії у Великій Британії

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Revolut під загрозою пропустити термін отримання банківської ліцензії у Великій Британії через регуляторний розчарування

Revolut стикається з новим регуляторним тиском у Великій Британії, при цьому інсайдери попереджають, що цифровий банківський сервіс може не встигнути досягти ключової віхи у своїй спробі стати повністю уповноваженим британським банком. Необанк, оцінений у 45 мільярдів доларів, ймовірно, має труднощі з завершенням останнього етапу процесу отримання банківської ліцензії у Великій Британії, що викликає занепокоєння щодо того, чи завершиться його «мобілізаційний» період вчасно.

Згідно з повідомленнями City A.M., кілька джерел, близьких до справи, висловили сумніви щодо здатності компанії дотриматися очікуваного кінцевого терміну 25 липня для свого 12-місячного тимчасового періоду. Етап мобілізації, який розпочався після того, як Revolut отримав попереднє схвалення від Управління фінансового регулювання та нагляду (PRA) у 2024 році, має слугувати перехідним періодом перед отриманням повної авторизації.

Хоча строк, встановлений PRA, не є закономірним, офіційні рекомендації чітко зазначають, що мобілізація «не повинна тривати довше 12 місяців», і що продовження зазвичай не надаються. Якщо компанія не зможе відповідати регуляторним вимогам до кінця періоду, PRA може скасувати тимчасову авторизацію або заявник може вирішити відкликати заявку.

Зростаюча складність ускладнює остаточне затвердження

Масштаб діяльності Revolut у світі широко вважається однією з головних перешкод у цьому процесі. З понад 500 000 клієнтів у Великій Британії на момент подання заявки на ліцензію, компанія є найбільшим суб’єктом, що проходить цей конкретний шлях отримання дозволу.

Джерело, цитоване City A.M., зазначило, що масштаб бізнесу створив унікальні виклики, з якими раніше не стикалися регулятори або заявники. Ці складнощі охоплюють операційні системи, інфраструктуру відповідності, вимоги до капіталу та наймання вищого керівництва — всі обов’язкові критерії для отримання остаточного затвердження.

Представник Revolut заявив, що компанія зосереджена на виконанні необхідних регуляторних стандартів, а не на досягненні конкретного терміну. Він додав, що компанія працює «конструктивно» з PRA і що її етап мобілізації є «найбільшим і найскладнішим» процесом такого роду у Великій Британії на сьогоднішній день.

Голова компанії натякнув, що операції можуть розпочатися у 2025 році

У своєму останньому щорічному звіті голова Revolut Мартін Гілберт зазначив, що компанія очікує офіційно розпочати діяльність як ліцензований банк у Великій Британії «протягом 2025 року», натякаючи на терміни, що виходять за межі поточного юлійського рубежу 2025 року. У звіті не наведено оновлених термінів, але він натякнув, що підготовка триває і що ліцензія залишається ключовою метою для внутрішнього бізнесу компанії.

Етап мобілізації включає кілька ключових компонентів, необхідних для отримання остаточного дозволу. Це забезпечення достатніх капітальних резервів, впровадження повної ІТ-інфраструктури, призначення старших посадових осіб з питань ризиків і відповідності, а також створення системи управління, здатної відповідати стандартам PRA. Поки ці умови не будуть виконані, Revolut залишається у випробувальному стані.

Затримка сталася після повідомлення Financial Times, що Revolut ще не отримав схвалення на отримання ліцензії споживчого кредитування у Великій Британії — ще один бар’єр, який може вплинути на обсяг майбутніх роздрібних пропозицій на ринку.

Внутрішні перешкоди переводять фокус на міжнародне зростання

У міру того, як затримки з внутрішньою ліцензією продовжуються, джерела, цитовані City A.M., зазначили, що Revolut все більше спрямовує свої зусилля на міжнародне розширення. Раніше компанія висловлювала розчарування через те, що вважає надмірною регуляторною складністю у Великій Британії.

Генеральний директор Ник Сторонський був особливо голосним щодо цієї проблеми, раніше критикуючи регуляторне середовище Великої Британії.

У травні Revolut оголосив Париж своєю новою штаб-квартирою у Західній Європі, назвавши регуляторну ясність ключовим фактором у цьому рішенні. Водночас компанія підтвердила свою прихильність підтримувати Лондон як глобальну базу операцій, хоча цей крок підкреслив зростаюче невдоволення компанії регуляторним темпом у Великій Британії.

Головний банківський директор Сід Джадоція похвалив французьку систему для цифрового банкінгу, додавши, що вона підтримує довгострокову стратегію Revolut по всьому континенту. Ці коментарі, у поєднанні з затримками у Великій Британії, викликали питання щодо того, де компанія бачить своє майбутнє зростання.

Тиск у сфері фінтеху зростає, очікування зростають

Регуляторні виклики Revolut виникають у час, коли сектор фінтех піддається все більшому контролю з боку фінансових регуляторів у всьому світі. Оскільки цифрові банки виходять за межі транзакцій через додатки і прагнуть отримати статус повноцінних сервісів, очікування щодо управління, ризиків і операційних стандартів значно зросли.

Управління фінансового регулювання та нагляду Великої Британії чітко заявило, що мобілізація — це не м’яка ціль, і що банки повинні відповідати високим стандартам перед повним входом на ринок. Для Revolut затримка додає до списку нерозв’язаних питань ліцензування, включаючи довгоочікувану заявку на отримання повної банківської ліцензії у США.

Агресивне зростання компанії, широкий асортимент продуктів і глобальна присутність роблять її унікальним випадком — таким, що важко вписується у існуючі регуляторні моделі. Але оскільки ліцензія у Великій Британії досі в підвішеному стані, виникають питання, чи залишиться її рідний ринок основним стовпом у майбутньому плані компанії.

Продовжуючи розширюватися у нових регіонах і розвивати банківські можливості у кількох юрисдикціях, компанія стикається з подвійним викликом: підтримувати динаміку зростання і водночас відповідати все більш складним регуляторним вимогам.

Чи отримає ліцензію у Великій Британії за кілька тижнів чи місяців, — послання одне — наступна глава фінтеху буде побудована не лише на інноваціях, а й на регулюванні, виконанні та довірі.