Три роки депозиту з максимальною ставкою 1.9%! Під час святкового збору коштів державні великі банки залишаються нерухомими, а боротьба між малими та середніми банками розгоряється яскраво

Це джерело статті: «Епоха тижневик» Автор: Лі Сяньнань, Лу Юнчжі

Джерело: Tuchong Creative

З початку Нового року, у період виплати річних бонусів та пікового повернення капіталу, люди, які працювали цілий рік, планують інвестиції та формують стратегії розподілу активів на новий рік. Для банків «збір депозитів» став одним із головних завдань.

Під час святкового періоду кореспондент «Епохи тижневика» здійснив виїзний огляд відділень п’яти великих банків, а також частини акціонерних та міських комерційних банків, і виявив явну диференціацію у стратегіях залучення депозитів: п’ять великих банків «залишаються на місці», не коригуючи ставки за депозитами, не проводять спеціальних акцій із залучення депозитів; натомість акціонерні та міські банки мають перевагу у ставках, пропонуючи зазвичай вищі ставки за строковими депозитами порівняно з п’ятьма великими банками, і під час святкових днів запускають різноманітні заходи для залучення депозитів.

Крім того, кореспондент «Епохи тижневика» також виявив, що банки переживають перехід від «домінування залучення депозитів» до «розподілу активів». Для інвесторів з різним рівнем ризику, фінансовими можливостями, професійним бекграундом та очікуваннями щодо доходності менеджери з управління активами повинні точно підбирати інвестиційні продукти, а фокус бізнесу різних банків також різниться.

П’ять великих банків зосереджені на масштабах управління активами, тоді як акціонерні та міські банки активно залучають депозити

Під час святкового періоду п’ять великих банків зберігають стабільність ставок за депозитами, стратегічно відмовляючись від високоприбуткових заходів із залучення депозитів, звужуючи простір між ставками за кредитами та депозитами, і переходять до підвищення активів через бонуси або знижки, пропонуючи клієнтам можливість отримати нагороди за досягнення цільових показників у сумі депозитів, управління активами та фондах.

За даними кореспондента «Епохи тижневика», під час святкового періоду ставки за депозитами у Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Agricultural Bank of China (ABC), Bank of China (BOC) та China Construction Bank (CCB) залишилися без змін: ставки за строковими депозитами на 1, 2 та 3 роки становлять відповідно 1.1%, 1.2% та 1.55%. У той час як ставки у Bank of Communications (BoCom) вищі: 1.3%, 1.4% та 1.65% відповідно.

Менеджер з управління активами ICBC повідомив кореспонденту: «Під час святкового періоду ICBC не проводить спеціальних акцій із залучення депозитів або знижок, але роздає клієнтам символічні подарунки у вигляді щитків із написами «Фу» та парних віршів, що є формою святкової подяки та створює святковий настрій». Кореспондент також зауважив, що інші державні великі банки не проводили особливих заходів із залучення депозитів.

Клієнт BOC зазначив, що більшість його депозитів зосереджені у п’яти великих банках через їхній міцний бекграунд, сильну операційну здатність та хорошу клієнтську базу, і він вважає їх більш надійними. Однак його діти при виборі банку віддають перевагу акціонерним банкам.

Менеджер з управління активами BOC повідомив: «Банк Китаю впроваджує третю генерацію соціальних карток із додатковими знижками. Третя генерація соціальної картки має функції банківської картки, і при оформленні такої картки у банку Китаю можна отримати подарунки. Після активації вона стає типом карти «1», попередні соціальні картки анульовані». За словами менеджера, у багатьох містах, зокрема у Пекіні, впровадження третьої генерації соціальних карток у поєднанні з банками відбувається пізніше.

Кореспондент «Епохи тижневика» дізнався, що China Construction Bank також проводить акцію з подарунками у вигляді знижок при оформленні третьої генерації соціальної картки, і суми знижок різняться залежно від банку, в цілому становлячи 70–150 юанів. Менеджер з обслуговування у відділі обслуговування клієнтів Bank of Communications повідомив, що зазвичай менеджери пропонують клієнтам використовувати знижки для поповнення мобільного рахунку через мобільний банкінг, а також можливе обмінювання знижок на інші товари.

На відміну від п’яти великих банків, під час святкового періоду акціонерні банки, міські та сільські банки активно залучають депозити, хоча частина з них продовжує кампанії «Великий початок року». За інформацією, ставки за строковими депозитами у цих банках вищі за ставки п’яти великих банків.

Кореспондент «Епохи тижневика» дізнався у Industrial Bank, що ставки за строковими депозитами на 1, 2 та 3 роки становлять відповідно 1.30%, 1.40% та 1.75%. Менеджер у відділі обслуговування повідомив: «Ставки у Industrial Bank вищі за ставки п’яти великих банків. Для оформлення строкових депозитів можна звернутися до менеджера у відділенні або оформити онлайн через мобільний банкінг».

У першому кварталі 2026 року Industrial Bank запустить кампанію «Швидкий розвиток активів», яка включає два етапи. У базовому рівні, при внесенні 10 000 юанів, можна отримати 9.9 «Джінсі Доу» або 10 000 «Золотих бобів»; при внесенні 100 000 юанів — 29.9 «Джінсі Доу» або 25 000 «Золотих бобів»; при внесенні 300 000 юанів — 59.9 «Джінсі Доу» або 45 000 «Золотих бобів». Ці рівні потрібно підтримувати протягом 3 днів для отримання відповідних нагород. Крім того, є просунуті рівні, при внесенні від 10 до 400 мільйонів юанів, які вимагають підтримки рівня протягом 90 днів для отримання нагород.

Другий етап — привілеї для нових діамантових клієнтів, рівні внесків — до 1 мільйона, від 1 до 3 мільйонів, від 3 до 6 мільйонів та понад 6 мільйонів юанів, з відповідною кількістю «Джінсі Доу» (1288–3888) та «Золотих бобів» (від 100 тисяч до 3 мільйонів).

Крім того, у Bohai Bank запроваджено слоган «Строковий депозит — стабільність і безпека», і ставки за депозитами трохи вищі за ставки Industrial Bank. Наприклад, трирічний депозит із мінімальним внеском 10 000 юанів має ставку 1.85%, а при внеску 100 000 юанів — 1.90%, що вже наближається до рівня 2.0%.

Щодо міських банків, то Nanjing Bank та Hangzhou Bank пропонують ставки за строковими депозитами на 1, 2 та 3 роки відповідно 1.5%, 1.6% та 1.90%, що є вищим за ставки п’яти великих та акціонерних банків. Під час святкового періоду у Nanjing Bank нові депозити понад 1000 юанів можна отримати з невеликими подарунками; у Hangzhou Bank проводять розіграші для нових клієнтів. Більшість цих заходів є продовженням «Великого початку року» або перших квартальних акцій.

Один із клієнтів міського банку зазначив: «Щоб зберегти стабільність депозитів у п’яти великих банках, потрібно шукати більш високий дохід у міських або акціонерних банках — це питання вибору, залежно від того, що для вас важливіше».

Фінансовий коментатор Гуо Шілянь у коментарі «Епохи тижневика» зазначив, що під час святкового періоду спостерігається диференціація у залученні депозитів: у державних великих банках втрати депозитів мінімальні, тиск на залучення депозитів менший, і вони мають стабільні депозити, ставки перед святами залишаються стабільними. Акціонерні та малі банки відчувають більший тиск, і для подолання фінансових труднощів під час свят вони активно проводять заходи із залучення депозитів для збільшення обсягів заощаджень.

Перехід від «домінування залучення депозитів» до «розподілу активів»

На тлі боротьби за залучення депозитів багато банків переживають глибокий перехід від «домінування залучення депозитів» до «розподілу активів», що зумовлено зменшенням маржі через ринкові реформи ставок та зростаючими потребами населення у багатогранних фінансових послугах.

Після переходу до розподілу активів менеджери з управління активами надають клієнтам професійні рекомендації щодо формування портфеля, включаючи управління капіталом у фінансові продукти, страхування, фонди, державні облігації та накопичувальні програми, щоб оптимізувати структуру активів і підвищити загальний дохід клієнта, сприяючи зростанню його багатства.

Традиційна модель залучення депозитів орієнтована на зобов’язання та прагне до масштабів депозитів; натомість модель розподілу активів орієнтована на клієнта, враховуючи його рівень ризику та очікувану доходність, і пропонує комплексні фінансові рішення, що включають управління активами, страхування та фонди. Роль банку змінюється з простого «кредитного посередника» на «фінансового консультанта».

Кореспондент «Епохи тижневика» виявив, що у сфері розподілу активів банки мають різні акценти у своїй діяльності. Більшість інвесторів — це ризик-уникливі клієнти, які прагнуть стабільності інвестицій.

Менеджер відділення Construction Bank повідомив: «Зараз фінансові продукти не гарантують збереження капіталу, тому при купівлі фінансових продуктів потрібно бути готовим до можливих втрат. З точки зору безпеки, клієнти можуть купувати страхові продукти (продаж банку). Страхові продукти безпечні, з гарантією повернення капіталу та відсотків, і в умовах зниження ставок вони можуть фіксувати ставку на все життя, що допомагає уникнути ризиків повторного інвестування. Крім того, ці продукти мають обов’язкову заощаджувальну функцію і допомагають планувати майбутнє».

Інший менеджер з управління активами Construction Bank додав: «Якщо орієнтуватися на стабільність, то підходять продукти з ризиковістю R1 або R2. У банку є продукти з доходністю 2.3–2.4% протягом двох років. Також можна розглянути страхові накопичення. Якщо готові ризикувати трохи більше, можна обрати облігаційні або змішані фонди».

«Якщо ви не прагнете збереження капіталу і хочете стабільних доходів, то продукти з ризиковістю R1 або R2 є більш підходящими», — зазначив менеджер з управління активами BOC. «Низькоризикові продукти мають ставку 1–1.3%, а також є продукти з доходністю 2–3%, які зазвичай базуються на фіксованому доході та цінних паперах. Продукти з доходністю понад 3% мають вищий рівень ризику, і потрібно мати відповідний рівень ризикостійкості».

Менеджер з управління активами Bank of Communications додав: «Якщо ви прагнете стабільності, то депозити — найкращий варіант. Ставки за строковими депозитами у цьому банку є одними з найвищих серед п’яти великих банків, і можна отримати додатковий дохід, інвестуючи у них. Також можна розглянути продукти з доходністю 2.3–2.8%».

Менеджер з управління активами ICBC зазначив: «Якщо ви прагнете стабільного доходу, молоді люди можуть купувати довгострокові страхові продукти, а літні — ануїтетні. Для молодих довгострокове страхування дозволяє зафіксувати довгострокову ставку та захистити від ризиків зниження, а для літніх — забезпечує стабільний грошовий потік, що допомагає уникнути втрат через неправильне управління капіталом у похилому віці».

Менеджер з управління активами Nanjing Bank зазначив: «Якщо ви шукаєте стабільність, можна розглянути короткострокові фіксовані продукти. Вони пропонують вищий дохід ніж звичайний депозит і швидке зняття коштів у разі потреби. Також можна обрати продукти з низьким та середнім ризиком».

Гуо Шілянь зазначив, що у контексті боротьби за залучення депозитів все більше банків активно трансформуються, переходячи від «домінування залучення депозитів» до «розподілу активів». Це дозволяє створювати нові джерела прибутку та підвищувати конкурентоспроможність. Зростання можливостей у сфері розподілу активів підвищує якість активів банків і допомагає досягти цілей із залучення депозитів.

Загалом, перехід від «домінування залучення депозитів» до «розподілу активів» стимулює банки більше уваги приділяти досвіду клієнтів і довгостроковій цінності, допомагаючи клієнтам зберігати та примножувати багатство, одночасно розширюючи доходи від додаткових послуг і зменшуючи капітальні витрати, сприяючи сталому розвитку банківського бізнесу.