Який вид пенсії може забезпечити вам заощаджень у розмірі $250,000?

Ви, можливо, сподіваєтеся вийти на пенсію з 1 мільйоном доларів або більше в банку. Але багато з нас навряд чи зможуть накопичити таку суму за поточними темпами. Ось огляд того, як ви можете вийти на пенсію, наприклад, з 250 000 доларів. Я обрав цю суму через дані нижче, з опитування з довіри до пенсії 2025 року:

Джерело даних: опитування з довіри до пенсії 2025 року.

*без урахування вартості основного житла

Цілком 63% працівників не мають збережених 250 000 доларів, і третина з них, 32%, зберегли менше ніж 25 000 доларів. Вони ще не на пенсії, тому багато з них можуть вийти на пенсію з набагато більшою сумою, але багато й ні. Тому припустимо пенсію з 250 000 доларів.

Соціальне забезпечення

Пенсійні виплати соціального забезпечення, ймовірно, будуть життєво важливими для цих пенсіонерів. В середньому, станом на січень, пенсіонери отримують по 2075 доларів на місяць від соціального забезпечення, що становить майже 25 000 доларів на рік. Однак ті, хто заробляв більше за середнє, можуть очікувати більших виплат — і навпаки.

Дивіденди та відсотки

Наш гіпотетичний 250 000 доларів може бути інвестований у акції з дивідендною доходністю або у цінні папери, що приносять відсотки.

Припустимо, що всі вони вкладені у високодивідні акції з середньою дивідендною доходністю приблизно 4% — що є досить щедрим. Це принесе близько 10 000 доларів на рік. Оскільки здорові та зростаючі дивідендні платники зазвичай збільшують свої виплати з часом, ця сума також має зростати.

Якщо все вкладено у депозити або облігації, можливо, зараз вони приносять близько 4% або більше. Але відсоткові ставки коливаються. Це не буде проблемою, якщо інвестиція тримається до погашення, але якщо плануєте купувати більше, можете зіткнутися з нижчими ставками.

Джерело зображення: Getty Images.

Що робити

Ви бачите, що ця гіпотетична сума у 25 000 доларів і 10 000 доларів, що разом дають 35 000 доларів на рік (майже 3000 доларів на місяць), може бути недостатньою. Якщо ви опиняєтеся в цій ситуації, зробіть глибокий вдих — і пам’ятайте, що поки ви ще працюєте, є час покращити своє фінансове становище. Ось кілька можливих кроків:

• Збільште заощадження та переконайтеся, що ви ефективно інвестуєте (наприклад, у індексний фонд S&P 500) через регулярний оподатковуваний брокерський рахунок, 401(k) або IRA, серед інших варіантів.
• Розгляньте можливість працювати ще кілька років, щоб ваші заощадження зросли, і щоб вам потрібно було підтримувати себе менше років.
• Намагайтеся відкласти подання заяви на соціальне забезпечення до 70 років, якщо можливо. Для більшості людей 70 років — найкращий вік для подання заяви, щоб максимізувати виплати.
• Можливо, візьміть на себе часткову роботу на перші кілька років пенсії — або підробіток, наприклад, виготовлення та продаж речей або уроки музики чи мов.

Невелике дослідження може допомогти знайти ще ідеї.