Молодше покоління заощаджує наполегливіше, ніж їхні бебі-бумери колись

Джош Кірбі

Середа, 11 лютого 2026 року, 22:30 за Києвом GMT+9 6 хв читання

Дженіва Джонс, 24 роки, почала заощаджувати під час навчання у університеті і наразі має інвестицій на суму 20 000 фунтів стерлінгів — Дейвід Роуз для Telegraph

Молоді люди часто описуються як надмірно витратні, вони віддають перевагу розкішним відпусткам і дорогому бранчу, а не накопиченню на внесок у житло або на пенсію.

Але це несправедливий образ багатьох молодих людей, які гостро усвідомлюють фінансові виклики перед ними і прагнуть знайти способи їх подолати.

За даними провайдера заощаджень Scottish Friendly, молоді люди у 2025 році були вдвічі більш схильні за старше покоління заощаджувати більше порівняно з попереднім роком.

Близько 69% представників покоління Z — тих, хто народився між 1997 і 2012 роками — встановили для себе фінансовий бюджет, тоді як лише 42% бебі-бумерів, згідно з дослідженням NatWest.

“Молодші інвестори особливо не витрачають гроші на розкоші, а думають довгостроково,” каже Карл Хейзлі, керівник інвестиційної платформи Finimize.

“Ця зміна може бути результатом зміни звичок під час пандемії, коли багато з них почали інвестувати, або підвищеної обізнаності про важливість планування пенсії.”

Постійний великий перерозподіл багатства — оцінений у 5,5 трлн фунтів стерлінгів за наступні 30 років — та сімейні обговорення, що з цим пов’язані, є рушієм покращення звичок заощаджень серед молоді, пояснює Шон Беністер, керівник податкового відділу юридичної фірми Edwin Coe.

“Ми спостерігаємо зростаючу тенденцію в сім’ях заохочувати молодше покоління до заощаджень, часто через один або кілька подарунків з часом,” каже він, зокрема для фінансування Ізас та збільшення внесків у пенсійні фонди.

“Це задало тон для багатьох клієнтів другого і третього поколінь, які більше зосереджені на заощадженнях загалом, а також більш усвідомлюють значні переваги складного зростання, особливо там, де обгортка пропонує податкову ефективність.”

Контент про заощадження та інвестиції у соціальних мережах також відіграє роль у заохоченні молоді до заощаджень, додає Беністер.

“Хоча правильно сумніватися у якості та точності цих публікацій, а також у мотиваціях тих, хто створює цей контент, це сприяє виникненню дискусій серед цієї вікової групи, які раніше могли зосереджуватися переважно на кар’єрі як на найімовірнішому джерелі фінансової безпеки.”

Telegraph Money спілкується з трьома молодими людьми, для яких високі ціни на житло, застійні зарплати та економічна невизначеність підсилюють бажання бути більш фінансово стабільними.

‘Ви відкриваєте двері до майбутніх можливостей’

Адам Мламалі, 24 роки, аналітик даних та інвестор із Мілтон-Кінс, з молодих років активно заощаджує на майбутнє.

У 2024 році він придбав трикімнатний будинок за 200 000 фунтів неподалік Ковентрі, переїхав туди через нижчі ціни на нерухомість, і витратив 50 000 фунтів на його ремонт.

Продовження історії  

Адам Мламалі, 24 роки, зібрав понад 100 000 фунтів стерлінгів у заощадженнях та інвестиціях — Ендрю Фокс

Поряд із роботою Мламалі також керує маркетинговим бізнесом і активно інвестує свій дохід у фондовий ринок та приватний капітал, накопичивши понад 100 000 фунтів у заощадженнях і інвестиціях.

Мламалі пояснює свій успіх у такому молодому віці частково стажуванням у фінансовій сфері.

“Бути в середовищі фінансових професіоналів, всі навколо мене постійно говорили про інвестиції, про створення власного бізнесу. Мене дуже цікавили цифри і дані.”

Мати Мламалі відкрила для нього кілька тисяч фунтів у дитячому трастовому фонді, і він дякує їй за формування у нього почуття фінансової відповідальності: “Це не було щось велике, але допомогло — це був пул грошей для управління.”

Але він каже, що зараз він ще більш зосереджений на заощадженнях для майбутнього, ніж його батьки у його віці. Він підкреслює важливість інвестування якомога раніше та переваги інвестицій із дивідендними виплатами.

“Мама завжди казала, що якщо ти заощаджуєш, ти можеш отримувати гроші з відсотків. Але якщо рівень інфляції вищий за відсоткову ставку, твій капітал знецінюється.”

Однією з причин, чому Мламалі вважає заощадження для майбутнього настільки важливими, є підготовка до турбулентності в економіці.

“Ринок праці не найкращий. Інвестуючи, ти готуєшся до дуже невдалих сценаріїв, які трапляються, і забезпечуєш собі майбутню стабільність. Інвестуючи і заощаджуючи зараз, ти відкриваєш двері до можливостей у майбутньому, щоб ризикувати більше, наприклад, переїхати в іншу країну або започаткувати бізнес.

“Інвестування та детальний облік дадуть тобі стабільність і окупляться у найменш очікувані часи. Коли у тебе висока зарплата, легко витратити занадто багато — але ти не можеш передбачити майбутнє.

“Якщо ти не можеш витримати ризик інвестування, заощаджуй і розумно — не потрібно бути лояльним до конкретного банку. Обирай найкращі переваги та ставки заощаджень.”

Дженіва Джонс, 24 роки, почала заощаджувати в останньому курсі університету, і з того часу це стало звичкою. За чотири роки вона зібрала інвестицій на 20 000 фунтів.

“Бути молодою людиною у Великій Британії — без тих соціальних захистів, що були у старших поколінь — змусило мене серйозніше ставитися до інвестування. Я працюю з 15 років, але дуже швидко витрачала гроші на примхливі речі, такі як кава, обіди і швидка мода. Мене виховували так, щоб я витрачала гроші одразу, як заробляла, і за шість років роботи у мене нічого не залишилося.

“Коли я зрозуміла довгострокові горизонти, все змінилося. Я зрозуміла, що не потрібно панікувати. Одна зміна політики не зруйнує моє майбутнє — звичка інвестувати щомісяця зробить це. За чотири роки я зібрала 20 000 фунтів, і ці гроші інвестовані для мого майбутнього.”

‘Нашим батькам було легше заощаджувати’

Майкл Даунс, 34 роки, мешкає у Сент-Олбансі з дружиною Ребеккою, 36 років, та їхнім сином, який ходить у дитячий садок.

Майкл і Ребекка разом заробляють понад 100 000 фунтів на рік, що ставить їх у податкову пастку, яка може позбавити їх безкоштовного догляду за дитиною.

Щоб уникнути цього, Майкл заощаджує якомога більше у свою пенсію, вносячи максимальні 7,5% від своєї зарплати з роботи менеджером з продажу, яку його роботодавець співфінансує. Крім того, він використовує схему добровільних внесків, платя 400 фунтів на місяць у пенсійний фонд.

Майкл також використовує схему добровільних внесків для участі у програмі акцій компанії, купуючи максимально можливий місячний внесок у 150 фунтів.

Він каже, що завжди максимізував свої пенсійні внески, бо не впевнений, що державна пенсія буде доступною, коли він досягне пенсійного віку, і інвестує максимально у програму акцій через податкові переваги.

“Я думаю, що нашим батькам було легше заощаджувати, бо у них були дешевші іпотеки та менші витрати на догляд за дитиною. Але я вважаю, що зараз люди мають заощаджувати більше, ніж їхні батьки, бо невизначеність зросла. Ціни на житло такі високі, що іноді здається, що сенсу немає, але ми дуже свідомі щодо заощаджень через нашого сина.

“Ми з дружиною максимально використовуємо свої ліміти на Ізас та акції. Ми купили будинок два роки тому і використовували його для внеску, щоб знову накопичити.”

Умови та Політика конфіденційності

Панель управління конфіденційністю