Якщо це ваш план виходу на пенсію, він може вас підвести

2026-02-24 09:00:20

Багато людей зробили серйозну фінансову помилку — вони не склали всебічний план виходу на пенсію. Звісно, у вас може бути приблизне уявлення про те, що ви плануєте робити, але ви ризикуєте, якщо не продумали різні сценарії.

Ось кілька моментів, які варто врахувати, незалежно від того, яким є ваш приблизний план виходу на пенсію.

Джерело зображення: Getty Images.

Чи плануєте ви вийти на пенсію раніше?

Якщо ви плануєте вийти на пенсію раніше, переконайтеся, що у вас достатньо збережень — адже ви можете прожити довге життя. Це може бути чудово з багатьох причин, але й фінансово може спричинити проблеми.

Наприклад, уявімо, що ви виходите на пенсію у 55 років. Якщо ви доживете до 95 або навіть 100 — що цілком можливо для багатьох людей — ваші заощадження мають підтримувати вас протягом 40 або навіть 45 років. Це дуже складне завдання, і багато людей відстають у накопиченнях для пенсії, а не випереджають.

Ознайомтеся з результатами дослідження “2025 Retirement Confidence Survey”.

Сума заощаджень та інвестицій*	Відсоток працівників
Менше $1,000	16%
$1,000 до $9,999	9%
$10,000 до $24,999	7%
$25,000 до $49,999	7%
$50,000 до $99,999	12%
$100,000 до $250,000	13%
$250,000 і більше	37%

Джерело даних: 2025 Retirement Confidence Survey. *За винятком вартості основного житла.

Звісно, багато з цих людей ще далеко від виходу на пенсію, але якщо їм потрібно, скажімо, мільйон або два мільйони доларів для пенсії, вони можуть мати труднощі з досягненням цієї мети. Нижче наведена таблиця, яка показує, як може зростати заощаджений капітал з часом.

Зростання на 8% за	Вклад $6,000 щороку	Вклад $12,000 щороку
5 років	$35,192	$70,399
10 років	$86,919	$173,839
15 років	$162,913	$325,825
20 років	$274,572	$549,144
25 років	$438,636	$877,271
30 років	$679,699	$1,359,399
35 років	$1,033,901	$2,067,802
40 років	$1,554,339	$3,108,678

Обчислення автора через Investor.gov.

Останні роки — найпотужніші, тому рання пенсія і втрата цих років може залишити вас з набагато меншими заощадженнями.

Чи плануєте ви працювати до 70 років?

Тим часом багато людей очікують працювати довше, можливо, до 70 років і більше, часто через недостатні заощадження. Але врахуйте таке. За даними звіту 2025 року “Реальність пенсії: досвід пенсіонерів” від Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) та Transamerica Institute:

52% опитаних пенсіонерів вийшли на пенсію раніше, ніж планували
47% тих, хто вийшов раніше, зробили це через зміни на роботі, наприклад, втрату роботи або незадоволення роботою
близько 40% — через проблеми зі здоров’ям, такі як хвороба або інвалідність

Це тривожне нагадування, що ми не можемо бути впевненими, що зможемо працювати так довго, як хочемо. Хоча ви цілком можете сподіватися працювати довше, краще за все заощаджувати і інвестувати так, ніби ви не зможете — на всяк випадок.

Також розгляньте можливість оформлення страхування довгострокового догляду, якщо це має сенс для вас.

Що робити

Багатьом потрібно просто більш активно заощаджувати — і ефективно інвестувати. Для довгострокового зростання важко перевершити фондовий ринок, і ви можете легко інвестувати в акції через один або кілька простих, з низькими комісіями індексних фондів, таких як:

Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1.01%)
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1.12%)
Vanguard Total World Stock ETF (VT 0.88%)

Перший дозволяє інвестувати в 500 найбільших і найкращих компаній Америки, що становить близько 80% вартості американського фондового ринку. Другий дає доступ до майже всього американського фондового ринку, а третій — до світового ринку акцій.

Ви також можете вжити інших заходів, наприклад, переїхати в менш дорогий регіон або купити дешевше житло для пенсії, або працювати трохи під час перших років пенсії, якщо можете. Існує багато інших способів отримати доходи для пенсії, і невелике онлайн-дослідження допоможе їх знайти.

Обов’язково розробіть міцний план виходу на пенсію — і переконайтеся, що ви на правильному шляху, щоб мати все необхідне, коли воно знадобиться.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.