Великобританія регулює BNPL у рамках кампанії з підвищення прозорості

Купуйте зараз, платіть пізніше: кредити стали важливим інструментом для споживачів у керуванні щоденними витратами. Однак залишаються постійні занепокоєння щодо прозорості розстрочних кредитів та можливості їх зловживання.

Щоб вирішити ці питання, Сполучене Королівство вводить регулювання, які підпорядкують провайдерів BNPL контролю Управління фінансового регулювання (FCA). Новий рамковий підхід має чотири ключові компоненти. По-перше, клієнти повинні мати повну видимість умов своїх угод BNPL, включаючи дати платежів, відсоткові ставки та штрафи за прострочення.

По-друге, кредитори зобов’язані проводити перевірки платоспроможності, щоб переконатися, що позичальники не перевищують свої можливості і можуть розумно виконувати зобов’язання з погашення. По-третє, у разі фінансових труднощів клієнти мають право отримати підтримку та консультації щодо боргової допомоги. Нарешті, споживачі матимуть право оскаржувати скарги до Британської служби омбудсмена з фінансових питань.

Переважання боргів

Мета цих заходів — створити екосистему, в якій провайдери BNPL зможуть працювати стабільно, захищаючи споживачів. Одним із поширених занепокоєнь є те, що швидке зростання розстрочних кредитів сприяє переважанню «фантомних боргів».

Оскільки багато нерегульованих провайдерів BNPL не зобов’язані повідомляти дані про кредити кредитним бюро, існувала обмежена видимість щодо того, чи накопичують фінансово обмежені споживачі незбалансовані борги.

У відповідь деякі компанії BNPL почали добровільно повідомляти дані кредитним бюро. Інші ж відмовилися, стверджуючи, що більш гнучка природа кредитів BNPL не буде точно відображатися у кредитних звітах.

Не окрема порода

Компанії BNPL також виступають проти порівнянь із традиційними кредитними продуктами, позиціонуючи свої послуги як альтернативу кредитним карткам. Однак нові дані свідчать, що користувачі BNPL не є особливою породою.

Дані від LendingTree показали, що 41% респондентів повідомили про пізню оплату BNPL минулого року, порівняно з 34% у попередньому році. Опитування також показало, що все більше споживачів використовують BNPL для щоденних покупок.

Ці тенденції свідчать про постійний фінансовий тиск на споживачів. Через ці труднощі багато емітентів кредитних карток посилили стандарти кредитування та знизили кредитні ліміти. Оскільки все більше споживачів звертаються до BNPL для подолання фінансових труднощів, занепокоєння щодо фантомних боргів і заклики до більш суворого регулювання, ймовірно, зростатимуть.