Вихід на пенсію наступного року? Визначте правильну цільову місячну дохідність

Зазвичай у пенсійному віці у вас буде менше витрат, ніж раніше.

Twenty47studio / Getty Images

Джессіка Гібсон

Пн, 23 лютого 2026 о 5:30 ранку за Гринвічем+9 3 хв читання

Основні висновки

Фінансові експерти кажуть, що для підтримки свого стилю життя у пенсійному віці вам потрібно приблизно 70% до 80% вашого доходу до виходу на пенсію.

Для середнього доходу домогосподарства США (83 730 доларів) вам потрібно приблизно 5 233 долари на місяць у пенсійному віці.

За правилом 4%, це означає, що вам потрібно зібрати загалом 1,57 мільйона доларів.

Готуючись до пенсії, ви, ймовірно, задаєтеся питанням: чи вистачить мені грошей? Щоб відповісти, потрібно знати кілька ключових чисел. По-перше, скільки грошей вам потрібно на місяць у пенсійному віці? А потім — скільки потрібно зібрати загалом? Читайте далі, щоб дізнатися, як обчислити ці цифри і отримати потрібні відповіді.

Скільки потрібно на місяць у пенсійному віці?

Спершу потрібно обчислити, скільки грошей вам потрібно на місяць у пенсійному віці.

Якщо ви хочете зберегти свій нинішній стиль життя, просто помножте ваш поточний дохід на 75%.

Це тому, що ваші витрати у пенсійному віці, ймовірно, складуть близько 70% до 80% від ваших нинішніх витрат.

Отже, якщо зараз ви заробляєте середній дохід у США (83 730 доларів на рік), плануйте витрачати близько 62 800 доларів на рік або приблизно 5 230 доларів на місяць у пенсійному віці.

Скільки потрібно зібрати для пенсії?

Тепер, коли ми знаємо, скільки вам потрібно на рік і на місяць у пенсійному віці, можемо обчислити, скільки потрібно зібрати загалом.

Існує правило, яке називається правилом 4%. Воно стверджує, що для 30-річної пенсії безпечно знімати 4% ваших заощаджень щороку, з урахуванням інфляції.

Використаємо наведені вище цифри. Людина з середнім доходом у США (83 730 доларів) може планувати витрати близько 62 800 доларів на рік у пенсійному віці. За правилом 4% це означає, що потрібно зібрати близько 1,57 мільйона доларів. Це і є сума, яку потрібно зібрати загалом.

Порада

Останні дослідження свідчать, що з урахуванням поточних рівнів інфляції пенсіонери повинні обмежити свої зняття до 3,7%.

Якщо використовувати 3,7% замість 4%, то 62 800 доларів поділяємо на 3,7%, отримуючи приблизно 1,7 мільйона доларів. Це більш консервативна оцінка необхідної суми заощаджень.

Фактори, що впливають на ваші витрати у пенсійному віці

Ваші потреби у доході можуть коливатися під час пенсії. Спочатку ви можете витрачати більше, бо будете активні та насолоджуватися новим стилем життя. Але з часом, можливо, ви заспокоїтеся. У середній стадії пенсії ваші витрати можуть зменшитися. У пізній стадії пенсії витрати можуть знову зрости через медичні витрати та догляд.

Продовження історії  

Ваші витрати також залежать від місця проживання та способу життя. Наприклад, якщо мрієте подорожувати у пенсійному віці, ймовірно, витрачатимете більше, ніж ті, хто віддає перевагу залишатися близько дому. Пенсіонери, що живуть у певних регіонах, ймовірно, платитимуть більше за житло та догляд, що означає, що їм потрібно більше доходу у пенсійному віці, ніж тим, хто мешкає у більш доступних районах.

Основний висновок

Планування пенсії вимагає трохи математики. Спершу припустіть, що у пенсійному віці ви витрачатимете близько трьох чвертей (75%) вашого поточного місячного доходу. Потім використайте правило 4%, щоб визначити, скільки потрібно зібрати загалом. Налаштуйте формулу відповідно до своїх потреб і враховуйте цілі пенсії, а також вартість життя у вашому регіоні. Чим краще ви підготовлені, тим більше зможете розслабитися і насолоджуватися пенсією.

Читайте оригінальну статтю на Investopedia

Умови та Політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації