Переосмислення масштабу та довіри у фінтех: чому обслуговування малих підприємств все ще вимагає строгих стандартів - Інтерв'ю з Анчитом Сінгхом

Анчит Сінгх — головний директор з бізнесу в Fundbox.

Відкрийте для себе найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Тонка складність створення фінтеху для незаможних

Більше десяти років «підтримка малого бізнесу» була гаслом у фінтеху. Це чітка місія, яку легко підтримати, але важко реалізувати. Сектор наповнений амбітними рішеннями, але бізнеси, яким вони служать, залишаються складними, фрагментованими та фінансово вразливими. Створювати для них означає враховувати нюанси. Мова йде про довіру, час і тиху розуміння того, як справді працює ризик.

Зараз, коли вбудовані фінанси набирають популярності, знову постає головне питання: як створювати фінансові інструменти, що є одночасно масштабованими та відповідальними, особливо коли вони орієнтовані на компанії без фінансових директорів або фінансових команд? У центрі цієї проблеми — кредит — не як продукт, а як дисципліна.

Саме тому ця розмова актуальна.

Багато фінтех-компаній останні кілька років змагалися за поширення: швидші API, кращі інтеграції, більш безшовний UX. Це реальні досягнення. Але вони також підвищили нові ставки — бо чим більш невидимим і вбудованим стає капітал, тим більш дисциплінованим він має бути. Майбутнє — це не просто швидше переказування грошей. Це — зробити так, щоб кредит працював на межі, не збільшуючи ризик у центрі.

Мало хто краще за Анчіта Сінгха, головного директора з бізнесу в Fundbox, розуміє цю балансувальну гру. Сінгх має досвід у кредитах і ризиках, але його поточна роль охоплює зростання, партнерства та стратегію продукту — робить його рідкісним мостом між фундаментальною строгостю і виходом на ринок.

Наше інтерв’ю з Анчитом досліджує, що насправді потрібно для обслуговування сегменту малого та середнього бізнесу у масштабі: чому довіра та зручність досі потрібно здобувати, як змінюється відповідність продукту ринку з часом і чому утримання клієнтів так само важливе, як і залучення нових у вбудованих фінансах. Сінгх також ділиться, як партнерства можуть прискорити adoption без розмивання відповідальності, і чому важливо розвивати міжфункціональну компетентність для тих, хто серйозно налаштований на кар’єру у фінтеху.

Як завжди, це інтерв’ю — не про заголовки. Це про навчання у тих, хто реально робить цю роботу.

Насолоджуйтеся інтерв’ю!

1) Що надихнуло вас зосередитися на розробці фінансових рішень для малого бізнесу?

Мій шлях у фінтех і зокрема у сферу обслуговування малого бізнесу сформував глибокий розуміння викликів, з якими стикаються ці компанії при доступі до капіталу. Малий бізнес — це опора економіки, але їх часто недооцінюють традиційні фінансові установи. Зараз я зосереджений на заповненні цієї прогалини, створюючи інтуїтивні, орієнтовані на дані фінансові інструменти, що відповідають потребам бізнесменів. Що мене тоді надихнуло і досі рухає — це реальний вплив, який ми можемо зробити, покращуючи грошовий потік і сприяючи зростанню мільйонів підприємців.

2) Як ваш досвід у кредитах і управлінні ризиками сформував ваш підхід до створення надійних фінтех-продуктів?

Кредит і управління ризиками — основа фінтеху. Початкові роботи на моїй нинішній посаді включали створення та масштабування наших кредитних моделей, співпрацю з дата-наукою для постійного вдосконалення андеррайтингу і забезпечення відповідального кредитування при збереженні безшовного користувацького досвіду. Цей досвід навчив мене важливості балансу між інноваціями і дисципліною. У фінтеху недостатньо швидко створювати — потрібно будувати з довірою. Кожне рішення щодо продукту має базуватися на глибокому розумінні ризиків, особливо коли ви інтегруєте капітал у бізнес-процеси.

3) Які, на вашу думку, найбільші виклики при масштабуванні фінтех-рішень, особливо для малого і середнього бізнесу?

Один із головних викликів — зустрічати SMB там, де вони є, і в технологічному, і в довірчому плані. На відміну від великих корпорацій, SMB дуже різноманітні за галуззю, розміром, рівнем цифрової адаптації і фінансовою поведінкою. Це робить масштабування дуже тонким процесом. Потрібна гнучка інфраструктура, точне таргетування і часто — партнерства з платформами, які вже використовують SMB. Крім того, фінтехам потрібно орієнтуватися на змінювані регуляції, ефективно управляти капіталом і зосереджуватися на економіці одиниці для сталого масштабування.

4) Чи можете поділитися ключовими уроками, які ви отримали при розробці нових продуктів і стратегій зростання у фінтеху?

Один із головних уроків — відповідність продукту ринку ніколи не є статичною, вона змінюється з ростом клієнтів і розвитком технологій. Ми навчилися швидко ітеративно вдосконалювати, керуючись даними, але завжди з емпатією до клієнта. Ще один важливий урок — сила міжфункціональної узгодженості: стратегії зростання успішні, коли продукт, кредит, маркетинг і партнерства рухаються синхронно. І нарешті, зростання — це не лише залучення нових клієнтів. Утримання, розширення і довгострокова цінність так само важливі, особливо у вбудованих фінансах, де відносини з клієнтами поглиблюються з часом.

5) Яку роль відіграють партнерства і маркетинг у успіху фінтех-бізнесу?

Вони — абсолютно критичні. Зі зростанням пріоритету цінних партнерських відносин я бачу, що через партнерства фінтехи можуть інтегрувати рішення у платформи, якими вже користуються користувачі. Це не лише прискорює поширення, а й покращує користувацький досвід. Маркетинг, у свою чергу, допомагає будувати довіру і інформувати клієнтів. Особливо у фінтеху, де продукти можуть бути складними, а фінансові рішення — високоризиковими, чітка і авторитетна комунікація — ключ.

6) Як ви бачите майбутнє вбудованих кредитних і платіжних рішень, особливо для малого бізнесу?

Ми ще на початкових етапах вбудованих фінансів. Вірю, що майбутнє — у тому, щоб зробити капітал невидимим, але доступним, і інтегрувати його так безшовно у робочі процеси, що бізнесмени навіть не будуть думати про позики. Розвиток інфраструктури даних і API дозволить створювати більш персоналізовані, оперативні фінансові продукти. Для SMB це означає швидші рішення, гнучкіші умови і краще узгодження з їхньою щоденною діяльністю. Переможцями стануть ті, хто поєднає розумний кредит з винятковим користувацьким досвідом.

7) Які поради ви дали б майбутнім фахівцям, які прагнуть побудувати кар’єру у фінтеху, особливо у сферах управління кредитами і розробки продуктів?

Знайдіть проблему. Чи то кредит, продукт чи аналітика — розуміння болю клієнта — це все. По-друге, не бійтеся працювати у різних сферах. Мій власний шлях — від аналітика до головного директора — був сформований бажанням зануритися у різні області і поєднати їх. Фінтех — це міждисциплінарна сфера, і ті, хто може працювати на перетині даних, технологій і бізнесу, будуть успішними. І нарешті, залишайтеся скромними і допитливими. Галузь рухається швидко, і завжди є що вивчати.