Чи є ваша пенсійна подушка $2 Мільйон "дрібницею"? Сюз Орман вважає, що так — і вона може бути права

Якщо ви не чули про Сюз Орман, ось коротка інформація. Вона була першою жінкою-брокером акцій, найнятою Merrill Lynch у Каліфорнії, згодом стала віце-президентом з інвестицій у Prudential Bache, а потім відкрила власну фінансову компанію.

Вона давно дає фінансові поради масам через книги, телевізійні програми, подкасти та інше. (Маленька цікавинка: у коледжі одна з її сусідок по квартирі була дівчиною (і майбутньою дружиною) Джона Белуші, одного з оригінальних акторів Saturday Night Live.)

Вона добре розбирається у фінансових питаннях. Її думки щодо того, скільки потрібно заощадити на пенсію, можуть вас здивувати.

Джерело зображення: Getty Images.

Що сказала Сюз

Орман привернула багато уваги у 2025 році, коли запропонувала, що цільовий запас на пенсію у розмірі 2 мільйони доларів — це «дрібниці». Це може здатися безглуздим, але послухайте її.

Головна її турбота — довголіття. Врахуйте, що більшість людей отримують соціальне забезпечення у своїх ранніх 60-х. Якщо зробити це, виходячи на пенсію у 62 або 65 років, можливо, ви житимете до 95 або навіть 100 років. Це означає, що ваша пенсія може тривати від 30 до, можливо, навіть 40 років. Тому, скільки б ви не заощадили, можливо, вам потрібно буде підтримувати себе дуже довго.

Щоб розглянути цю проблему, я застосую недосконале, але все ще корисне правило «4%». Воно передбачає, що пенсіонер може зняти 4% зі свого запасу у перший рік пенсії, а потім коригувати щорічні зняття з урахуванням інфляції.

Таблиця нижче показує, скільки ви зможете зняти у перший рік пенсії при різних розмірах запасу:

Джерело: розрахунки автора.

Багато людей прагнуть вийти на пенсію з $1 мільйоном. Якщо так, вони можуть зняти лише $40,000 у перший рік пенсії. Додайте до цього соціальні виплати — які, станом на січень, у середньому становили близько $2,075 на місяць, або близько $25,000 на рік. Це дасть лише $65,000.

Якщо ви вийшли на пенсію з $2 мільйона і застосовуєте правило 4%, ви зможете зняти $80,000. Чи вистачить це вам? Може — але все залежить від ваших витрат.

Зверніть увагу, що один із недоліків правила 4% полягає в тому, що воно створене для того, щоб ваші гроші вистачили приблизно на 30 років. Однак, якщо ви вийдете на пенсію у 62 роки, ваші заощадження можуть закінчитися до 92 років (або приблизно того часу).

Скільки потрібно заощадити?

Скільки потрібно вам заощадити? Однозначної відповіді немає, тому для найкращих результатів ретельно подумайте про свою ситуацію і, можливо, проконсультуйтеся з фінансовим радником.

Подумайте про своє здоров’я і скільки ви можете витратити на медичне обслуговування. Немає можливості точно знати, скільки це коштуватиме, але розумно бути готовим витратити багато — на всяк випадок.

Згідно з даними Fidelity, 65-річна особа, яка вийшла на пенсію у 2025 році, може очікувати витрат у середньому $172,500 на медичні та оздоровчі послуги протягом пенсії. Це навіть не враховує довгостроковий догляд, безрецептурні ліки або більшість стоматологічних послуг. Для подружжя середня сума становить $345,000.

Подумайте також про свої хобі та плани, податки і витрати на житло, скільки ви плануєте витратити на ресторани, і скільки хочете залишити близьким у вигляді подарунків. Якщо раптом ви починаєте хвилюватися, що заощадили недостатньо, знайте, що існують способи наздогнати і покращити своє фінансове становище — і своє фінансове майбутнє.