Prometeo запускає Name Match для розширення перевірки володіння банківським рахунком у США

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Prometeo запустила нову функцію під назвою Name Match у своєму API для перевірки банківських рахунків у США, додавши рівень оцінки власності до процесу валідації рахунку перед ініціацією платежу. Ця можливість створена для допомоги бізнесам визначити, чи ймовірно ім’я бенефіціара збігається з офіційним ім’ям на банківському рахунку, використовуючи дані банківських мереж США. Впровадження відображає зростаючий попит на більш жорсткі попередні контролі перед платежами у контексті зростання кількості шахрайських спроб і неправомірних переказів.

Що додає Name Match до процесу перевірки рахунків

Name Match вводить етап перевірки власності у вже існуючий процес валідації банківського рахунку Prometeo. Замість просто підтвердження існування рахунку, нова функція порівнює ім’я бенефіціара, подане бізнесом, з офіційним ім’ям, асоційованим із рахунком.

Система повертає один із чотирьох результатів: Match (збіг), Partial Match (частковий збіг), No Match (не збіг), або No Data (дані відсутні). Ці результати мають безпосередньо впливати на процеси управління ризиками та прийняття рішень щодо платежів, дозволяючи установам визначити, чи може транзакція бути автоматично оброблена, потребує ручної перевірки або має бути зупинена до випуску коштів.

Такий тип оцінки власності все частіше вважається необхідним рівнем у платіжних операціях США, де підтвердження дійсності рахунку вже недостатньо для зменшення ризиків помилок і шахрайства.

Відповідність практикам платіжних мереж США

Запуск Name Match відбувається на тлі посилення практик попередньої валідації платіжних операторів США. Nacha, орган, що керує мережею ACH, заохочує перевірки рахунків і попередні перевірки перед платежами як частину ширших зусиль щодо зменшення несанкціонованих і неправомірних транзакцій.

Додаючи оцінку власності перед розрахунком, Prometeo позиціонує цю функцію як технічну відповідь на ці змінювані стандарти. Мета — надати інституціям додаткову ясність щодо того, хто ймовірно пов’язаний із рахунком, перед тим як переказувати кошти.

Цей фокус на перевірці власності відображає ширший зсув у системі платежів США у напрямку більш ранніх рівнів контролю ризиків, а не лише моніторингу після розрахунку та управління поверненнями.

Зростання шахрайства та обсяг платежів підвищують попит на контроль

Вихід на ринок співпадає з постійним зростанням кількості шахрайських спроб і загального обсягу платежів. У 2024 році 79% організацій повідомили про спроби шахрайства у платіжній сфері. Водночас обсяг ACH у третьому кварталі 2025 року досяг 23,2 трильйонів доларів.

Ці цифри ілюструють масштаб, у якому навіть невеликі помилки можуть призвести до значних фінансових втрат. Неправильні перекази, шахрайські транзакції та відхилені платежі не лише мають прямі фінансові наслідки, а й створюють операційне навантаження, пов’язане з відновленням, вирішенням спорів і дотриманням нормативів.

Перевірка власності перед розрахунком все частіше вважається практичним заходом для зменшення цього ризику, особливо для бізнесів із великим обсягом виплат або повторюваних транзакцій.

Як бізнеси можуть використовувати цю функцію

Name Match створена для підтримки автоматизованих процесів платежів. Бізнеси можуть налаштовувати правила щодо чотирьох можливих результатів. Чіткий збіг може оброблятися автоматично, частковий — направлятися на перевірку, а результат «не збіг» може блокувати платіж.

Ця функція працює як у режимі реального часу, так і в асинхронному режимі в США. За словами Prometeo, відповіді щодо оцінки власності у реальному часі повертаються за менше ніж п’ять секунд, що дозволяє перевірки без суттєвого затримання виконання платежу.

Ця структура орієнтована на високий обсяг транзакцій, коли потрібно оцінити тисячі платежів без ручного втручання. Водночас вона дозволяє бізнесам зберігати внутрішні контролі без додавання затримок у легітимних операціях.

Відмінності від інструментів перевірки на основі входу в систему

Традиційні методи перевірки банківських рахунків зазвичай базуються на взаємодії користувача — вході через сторонній інтерфейс і підтвердженні власності. Такий підхід зручний для зв’язку особистого рахунку з одним користувачем, але стає складним для масштабування у випадках масової перевірки тисяч рахунків.

Name Match створена для пакетної обробки. Замість взаємодії з користувачем, бізнеси подають номери маршрутів, номери рахунків і очікувані імена бенефіціарів безпосередньо через API. Prometeo оцінює ймовірну власність через зв’язки з платіжними мережами США.

Ця неінтерактивна структура спрямована на зменшення тертя у великих обсягах перевірок, таких як масові виплати, onboarding постачальників і операції казначейства.

Можливості реального часу та пакетної обробки

Функція підтримує як режим реального часу, так і асинхронну перевірку. У режимі реального часу відповідь повертається за кілька секунд, що підходить для миттєвих виплат і розрахунків у той же день. В асинхронному режимі бізнеси можуть подавати великі файли для пакетної обробки, а результати отримують по мірі завершення.

Ця гнучкість дозволяє застосовувати Name Match у різних операційних моделях — від споживчих миттєвих платежів до великих корпоративних виплат, що обробляються за розкладом.

Дизайн враховує складність сучасних платіжних систем, де потрібно балансувати швидкість і масштаб.

Роль у існуючій інфраструктурі перевірки Prometeo

Prometeo запустила API для перевірки банківських рахунків у США у 2024 році. Це рішення забезпечує єдину точку інтеграції для валідації рахунків у США та Латинській Америці, охоплюючи всі банки США.

Name Match розвиває цю платформу, додаючи рівень власності до існуючого процесу. Замість заміни перевірки існування рахунку, вона доповнює її додатковим сигналом ризику, пов’язаним із ідентичністю бенефіціара.

Покращений API орієнтований на сценарії виплат, onboarding клієнтів і управління казначейством, де швидкість і точність мають критичне значення.

Наслідки для платіжних операцій

Перевірка власності перед розрахунком може зменшити кількість повернень ACH через неправильну інформацію про бенефіціара. Також вона може знизити витрати на відновлення коштів, що були неправомірно переказані. Крім того, вона підтримує внутрішні програми відповідності, що вимагають документованих попередніх контролів.

Для бізнесів із високим обсягом транзакцій навіть незначні покращення точності маршрутизації можуть призвести до значних заощаджень. Зменшення ручної обробки виключень також має вплив на штатний склад і ефективність бек-офісу.

Водночас, рання перевірка підвищує важливість якості вихідних даних, особливо імені бенефіціара, поданого відправником або бізнесом.

Інфраструктура підприємств і автоматизація

Запуск Name Match відображає ширший тренд у секторі фінтех-інфраструктури — до глибшої автоматизації процесів відповідності та управління ризиками. Замість розглядати перевірку як окремий крок, провайдери інтегрують її безпосередньо у програмовані інтерфейси, що дозволяє постійне прийняття рішень за правилами.

Цей підхід відповідає тому, як великі підприємства все частіше обробляють платежі масштабно. Автоматичне маршрутування, моніторинг у реальному часі та API-управління стають стандартом у казначейських і платіжних операціях.

Оцінка власності як програмований сигнал є частиною ширшого руху до автоматизованого управління ризиками у фінансових операціях.

Позиціонування на ринках США та Латинської Америки

Prometeo працює як у США, так і в Латинській Америці, пропонуючи інтегроване банківське підключення через один API. Мережа охоплює понад 1500 зв’язків із понад 1200 фінансовими установами у 11 країнах.

У цьому трансграничному просторі ринок США має особливі регуляторні та операційні вимоги, зокрема щодо обробки ACH і верифікації ідентичності. Name Match враховує ці специфічні умови.

Зі зростанням платіжних обсягів у США та еволюцією регуляторних очікувань, провайдери інфраструктури, що підтримують трансграничні операції, стикаються з дедалі більшими вимогами щодо відповідності стандартам.

Регуляторний і нормативний контекст

У США учасники ACH працюють у рамках регуляторної системи Nacha та підпорядковуються федеральним і штатним фінансовим законам. Хоча перевірка власності не є обов’язковою процедурою, попередні перевірки перед платежами все більше заохочуються як засіб зменшення ризиків.

Інтеграція оцінки власності на рівні API дає бізнесам можливість демонструвати проактивний контроль за точністю платежів, що може бути корисним під час аудитів, перевірок і внутрішніх ревізій.

Зі зростанням швидкості платіжних систем зростає й увага до превентивних контролів поряд із можливістю миттєвого розрахунку.

Вплив на стратегії запобігання шахрайству

Несумісність імен — поширена ознака у кількох типах шахрайства, зокрема захопленні рахунків, компрометації бізнес-емейлів і диверсіях із зарплатою. Раннє виявлення невідповідностей у даних бенефіціара може перервати ці схеми до того, як кошти покинуть початковий банк.

Хоча Name Match сам по собі не усуває ризик шахрайства, вона додає ще один контрольний пункт, який можна поєднувати з іншими заходами — аналітикою поведінки, моніторингом пристроїв і аналізом транзакційних патернів.

Комбінування кількох сигналів відображає сучасний підхід до боротьби з шахрайством — використання багаторівневих систем оцінки ризиків, а не одного окремого механізму.

Ширший тренд у фінтех-інфраструктурі

Запуск Name Match ілюструє, як провайдери фінтех-інфраструктури розширюють свої можливості від простої підключеності до глибшої платіжної аналітики. Верифікація, ідентифікація, маршрутизація та відповідність нормативам дедалі більше інтегровані у єдину технічну платформу.

Замість окремих інструментів багато провайдерів створюють єдині системи перевірки, які можна вбудовувати безпосередньо у корпоративні платіжні системи. Це змінює підхід до проектування внутрішньої платіжної архітектури.

У цьому контексті оцінка власності стає ще одним програмованим контролем у довгій ланцюжку автоматизованих рішень.

Операційні компроміси та залежність від даних

Ефективність технології порівняння імен значною мірою залежить від якості та послідовності вихідних даних. Варіації у способі запису імен у різних фінансових установах можуть призводити до часткових збігів або невизначених результатів.

Бізнеси, що використовують інструменти оцінки власності, повинні встановити внутрішні політики щодо обробки таких невизначених випадків. Рішення про те, коли піднімати питання на перевірку або блокувати платіж, формуватиме операційний вплив цієї функції.

Ці компроміси підкреслюють, що технічна перевірка сама по собі не замінює людський контроль у високоризикових платіжних середовищах.

Перспективи розвитку

Впровадження Name Match у Prometeo додає рівень оцінки власності до перевірки банківських рахунків у США у час, коли масштаб платежів і рівень шахрайства продовжують зростати. Інтегруючи порівняння імен безпосередньо у свій API, компанія вирішує конкретну операційну проблему попереднього контролю ризиків.

Зі зростанням обсягів ACH і розширенням режимів миттєвих платежів, перевірка з урахуванням власності, ймовірно, стане поширеним елементом у корпоративних платіжних системах. Для бізнесів із високим обсягом транзакцій рання перевірка може все більше слугувати першим захисним бар’єром проти неправомірних переказів і шахрайства.

У ширшому сегменті фінтех-інфраструктури цей крок відображає подальший фокус на автоматизацію, інтеграцію відповідності та масштабоване управління ризиками у ключових платіжних операціях.