Що інвестувати при 100 000 юанів? Три шляхи до багатства для малих інвесторів

Багато людей вважають, що інвестиції — це лише для тих, хто накопичить кілька мільйонів, але сьогодні ця ідея може зробити вас ще більш зайнятим і ще біднішим. Подивіться на реальність: подорожчання яєць, обідів, оренди — все повернути назад вже неможливо. Коли іпотечні ставки стабілізуються на рівні 2.2%, кожен зекономлений гривень втрачає свою купівельну спроможність. Для звичайної малозабезпеченої людини накопичити 100 тисяч — можливо, потрібно кілька років, але зібрати 10 тисяч — ціль, яку можна досягти наполегливою працею.

Не недооцінюйте ці 10 тисяч. Це насіння, і це ваш зброя проти інфляції. Для інвестицій не потрібен великий капітал, важливо — правильне мислення, перспективні проєкти та достатньо часу, щоб розвивати їх, як бізнес.

Основи перед інвестиціями: облік, цілі, мислення

Кожну інвестицію слід починати з трьох питань: скільки вільних грошей я можу інвестувати? Які цілі хочу досягти? Скільки у мене часу та енергії?

По-перше, інвестуйте лише вільними коштами — цими грошима не потрібно жити. Адже ціна активів не завжди зростає, і якщо в критичний момент ціна впаде, ви змушені будете зафіксувати збитки, що погано для зростання капіталу. Тому важливо вести облік. Уявіть себе компанією: розуміти свої доходи та витрати, щоб сформувати стабільний «вільний грошовий потік» — це і є основа для впевненості в інвестиціях.

По-друге, потрібно мати конкретну ціль. Просто дивитися, як зростає баланс — нецікаво. Люди потребують мотивації — це і є «знаходження доходу для покриття витрат». Наприклад, щомісячна оплата телефону, комунальні, або щорічна поїздка, покупка смартфона. З чіткою метою можна розрахувати необхідний обсяг інвестицій і обрати відповідні активи.

Щомісячні витрати можна покривати через фонди з високим дивідендом або активи, що платять багато відсотків. Зараз багато фондів дають 7–8% річних — інвестуючи 10 тисяч, щороку можна отримати 700–800 грн, що цілком вистачить на мобільний зв’язок. Якщо ваша мета — купити телефон або поїхати за кордон, і потрібно 3–4 тисячі витрат, тоді потрібно отримувати 30–40% прибутку з 10 тисяч. Це не просто зберігання акцій, тут потрібні більш активні стратегії, наприклад, торгівля на коливаннях.

Як обрати інвестиційний шлях з 10 тисяч: залежно від ваших умов

Різні люди мають різні переваги та обмеження, тому спосіб використання 10 тисяч має бути індивідуальним.

Стабільний працівник з малим доходом: час — ваш ресурс

Ваша перевага — стабільний грошовий потік, але капітал накопичується повільно. Найкраще — використовувати ефект складних відсотків — фонди з дивідендом або високодохідні ETF. За довгий час ці активи можуть приносити дивіденди, що перевищують зарплату, фактично створюючи «місячну пенсію». Хоча ці дивіденди не реінвестуються і капітал зростає повільно, вони швидко окупаються і легко підтримуються — це підходить більшості консервативних інвесторів.

Високий дохід: проєкти і час — ключові фактори

Наприклад, лікарі, інженери — з високими зарплатами, але без часу слідкувати за ринком. Для них ідеально підходять індексні ETF, що слідкують за ринком. В Україні — це 0050, що відображає 50 найбільших компаній, у США — SPY, що слідкує за 500 найбільшими корпораціями. Ці індекси автоматично «відсіюють слабкі» компанії і з часом дають хорошу прибутковість.

За останні 100 років S&P 500 приносив у середньому 8–10% річних, що значно перевищує депозит у доларах (близько 5%). За 10 років при 10% щорічного зростання 100 грн перетворюються на 236 грн, а при 5% — лише 155 грн. Різниця — майже у капіталі.

Але! Ринок — ризикований. За останні роки були великі падіння: 2000-й — бульбашка Інтернету, 2008 — фінансова криза, 2020 — пандемія, 2022 — глобальна інфляція. Хоча ринок швидко відновлюється і досягає нових максимумів, якщо потрібно швидко зняти гроші — доведеться зафіксувати збитки. Високий дохід — це для тих, хто може витримати ризики, тому довгострокові інвестиції підходять саме їм.

Крім акцій, можна використовувати плечі для нерухомості — купувати з кредитом, якщо прогнозуєте зростання цін і маєте високий дохід, що дозволяє взяти низький відсоток. Важливо — правильно оцінити час входу і виходу, щоб отримати максимальний прибуток.

Люди з часом: активне слідкування і торгівля

Якщо ви студент або маєте роботу, що дозволяє досліджувати ринок, — спробуйте ловити тренди і коливання. Наприклад, коли США закінчують цикл підвищення ставок, починають знижувати їх і запускати QE — тоді долар знецінюється, і це хороша можливість купити криптовалюту або інші активи.

Крім того, на ринку часто з’являються «гарячі теми» — AI, метавсесвіт, нові технології. Інвестування у відповідні компанії може принести хороші прибутки.

Що можна купити на 10 тисяч: чотири можливості зростання

Після визначення стратегії, розглянемо, які активи варто вкладати у найближчі 10 років. Я поділив їх на чотири ролі:

Захисні активи: золото і хеджування

Золото — без дивідендів, прибуток — від цінових коливань. В довгостроковій перспективі — захист від інфляції і девальвації валюти. Особливо актуально під час криз і нестабільності. Вартість зросла у 2019–2020 роках і з 2023 по 2025 через пандемію, війни, економічні потрясіння.

Трансформаційні активи: цифрові активи майбутнього

Біткоїн — вже не просто спекуляція. З моменту включення до ETF, державних резервів і корпоративних балансів він став цифровим резервним активом. За 10 років ціна зросла у понад 1000 разів. На початок 2024 — близько $64,2 тисячі. Попри короткострокові коливання, довгостроковий тренд — зростання інституційних інвестицій і підтримка політики.

Зростаючі активи: драйвери майбутнього

Це активи з високим потенціалом зростання у найближчі роки — дата-центри, AI-сервери, хмарні платформи. Вони мають високий бар’єр входу, але при правильному підході — дуже вигідні.

NVIDIA (NVDA) — лідер у AI-обчисленнях, виробляє GPU і платформи для великих моделей. Має сильну технологічну перевагу і високий рівень маржі. Це історія довгострокового зростання.

TSMC — провідний виробник напівпровідників, ключовий гравець у AI, метавсесвіті, автоматизації. Постійно інвестує у передові технології — 3nm, 2nm. Для інвестора — це можливість брати участь у глобальному AI-зростанні.

NextEra Energy — найбільша компанія з відновлюваної енергетики у США, володіє великими активами у сонячній і вітровій енергетиці. Вигідна і стабільна структура, зростання попиту на електроенергію робить цю компанію перспективною.

Фундаментальні активи: стабільність і довгостроковість

Це активи, що мають довгострокову цінність і не піддаються швидким коливанням. Вони допомагають не відстати від глобальних трендів.

Високодохідні ETF — 0056 — найвідоміший у Тайвані. За 10 років — дивіденди і зростання цін дали приріст близько 100%. Це стабільний пасивний дохід, що з часом зростає.

Індексний ETF — SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США. За 10 років — приріст понад 100%, середньорічний дохід — близько 8%. Це один із найнадійніших інструментів для довгострокового збагачення.

Від 10 тисяч — шлях до складного процента

Багато з описаних стратегій не вимагають великих вкладень — можна почати з кількох тисяч гривень, регулярно інвестуючи або торгуючи контрактами на різницю (CFD). Головне — мати правильне мислення, обрати перспективні активи і дати час для зростання.

Ключовий фактор — терпіння і час. З правильним підходом і наполегливістю навіть з 10 тисяч можна зібрати значний капітал. А коли дохід від роботи і інвестицій поєднується, — стати малим мільйонером цілком реально.