Чому головні комп’ютери все ще мають значення в цифрову еру банкінгу – інтерв’ю з Дженніфер Нельсон

Дженніфер Нельсон — генеральний директор izzi Software.

Відкрийте для себе найважливіші новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

У галузі, одержимій новітніми технологіями, легко забути, що деякі з найміцніших опор фінансової інфраструктури існують вже десятки років. Хоча інновації у фінтеху часто подаються як гонка до майбутнього, основи глобального банкінгу тихо залишаються закріпленими у системах, які багато неправильно вважають застарілими: головних комп’ютерах.

Це не просто питання ностальгії або корпоративної інерції. Головні комп’ютери досі обробляють більшу частину світових фінансових транзакцій, забезпечуючи надійність і масштаб, яких не мають багато нових платформ. Їх здатність обробляти величезні обсяги даних у реальному часі без компромісів у безпеці зробила їх незамінними у фінансовій системі, яка залежить і від швидкості, і від довіри.

Проте, незважаючи на їхню критичну роль, головні комп’ютери часто неправильно розуміють. У сучасних умовах, коли “хмара-перший” — стандартна стратегія, здається контрінтуїтивним захищати старі технології. Але називати головний комп’ютер застарілою системою — це спрощення набагато складнішої правди. Щоб зрозуміти чому, потрібно розглянути баланс між спадковими системами та сучасним прагненням до гібридної інфраструктури.

Обґрунтовані кроки до модернізації з обережністю

Фінансові установи під постійним тиском модернізуватися. Інвестори, клієнти та регулятори очікують безшовних цифрових сервісів, посиленої безпеки та ще швидшої роботи. Для багатьох керівників спокуса — активно шукати зміни — позбавитися старих систем і повністю перейти у хмару.

Але модернізація — це не просто технічний проект. Це стратегічна ініціатива, яка несе ризики, якщо її робити поспіхом. Дані, які десятиліттями зберігалися безпечно у головному комп’ютері, стають вразливими, коли їх переміщують. Адаптація додатків для головного комп’ютера може спричинити затримки та інші проблеми, що коштують дорого. Ці ризики — не лише гіпотетичні — вони загрожують щоденним операціям, відповідності регуляторним вимогам і навіть довірі клієнтів.

Ясний урок: справжня модернізація — це не просто заміна старого на нове. Це інтеграція сильних сторін, обережне поетапне оновлення і забезпечення того, щоб наступний крок не послабив вже працюючу систему.

Проблема навичок із серйозними наслідками

Технології розвиваються швидше, ніж зростає кількість фахівців, здатних їх підтримувати. Це особливо помітно у сфері головних комп’ютерів. Багато років банки та фінансові установи покладалися на команду інженерів із глибокими знаннями систем IBM Z та суміжних платформ. З виходом на пенсію багатьох з них, нове покоління ще не повністю замінило їхні навички.

Це створює серйозну проблему. Недостатня кількість фахівців підвищує ризик помилок, навіть якщо захисти на місці. Надійність головних комп’ютерів не може повністю компенсувати людський фактор. Поки нові інженери не пройдуть навчання і наставництво, банки залишатимуться вразливими не через технології, а через обмежену кількість фахівців, які знають, як їх безпечно використовувати.

Безпека — це завжди про людей

Коли йдеться про кібербезпеку, більшість уваги зосереджена на інструментах і захистах. Але справжні слабкі місця часто — у людській поведінці. У світі головних комп’ютерів це часто зводиться до того, як надаються, керуються та відкликаються дозволи.

Розробники, які не повністю розуміють наслідки підвищених дозволів, можуть залишити двері відкритими не з зловмисних намірів, а через неповне навчання або зручність. Компанії, які не оновлюють доступ при зміні ролей співробітників, ризикують витоком конфіденційних даних. Навіть за допомогою сучасних технологій основи безпеки залишаються важливими — і їх часто ігнорують.

Представляємо Дженніфер Нельсон

Щоб краще зрозуміти ці виклики та можливості, ми звернулися до Дженніфер Нельсон, генерального директора Izzi Software. Нельсон побудувала свою кар’єру навколо систем головних комп’ютерів, провівши 15 років у Rocket Software та п’ять — у BMC, а потім розширила свої горизонти, працюючи на керівних інженерних посадах за межами екосистеми IBM Z. У 2024 році вона заснувала Izzi Software — компанію, яка займається придбанням і розвитком бізнесів на базі платформ IBM Z та IBM Power.

Її погляд — поєднання традиційної інженерії головних комп’ютерів і сучасного керівництва програмним забезпеченням — робить її рідкісним голосом у сучасних дискусіях про стратегію технологій у фінансових послугах.

Насолоджуйтеся інтерв’ю!

1. Оскільки фінтех мчить до хмарних технологій у всьому, ви стверджуєте, що головний комп’ютер залишається важливим для стабільності глобального банкінгу. Що, на вашу думку, найбільше неправильно розуміють інноватори щодо ролі старих систем сьогодні?

Перше — вони називають головний комп’ютер застарілою системою, бо він був запущений понад 60 років тому і нібито вже не актуальний. Це так само неправильно, як називати Windows застарілою платформою. Це просто не відповідає дійсності. Головні комп’ютери сьогодні більш актуальні, ніж коли їх вперше створювали.

Усі прагнуть отримати дані зі швидкістю світла. Вони хочуть, щоб дані повернулися одразу після натискання кнопки, незалежно від того, де вони зберігаються. І це цілком логічно, адже кінцевий користувач не повинен знати і не повинен знати складнощів запиту, наприклад, де саме зберігаються дані. Але тільки головний комп’ютер може забезпечити таку продуктивність і безпеку у гібридному середовищі.

Головні комп’ютери можуть приймати дані будь-де, аналізувати їх і повертати з рекомендаціями швидше і краще за будь-яку іншу платформу. Покажіть мені іншу систему, яка може збирати дані з усього глобального мережевого простору, аналізувати їх у реальному часі, виявляти аномалії і відправляти назад.

Той, хто краще знає свої дані, — перемагає, бо дані — так само цінні, як і грошовий капітал. Коли інноватори називають головний комп’ютер застарілою системою, вони ігнорують його швидкість і потужність, а також здатність обробляти величезні обсяги даних у реальному часі для виявлення ризиків.

Люди вважають, що хмара революційна і сучасна, а головні комп’ютери — застарілі. Концепція хмарних обчислень у мережі справді сучасна і революційна для багатьох. Але якщо ви знайомі з технологіями головних комп’ютерів, ви помітите, що вони мають багато спільного з хмарою. Наприклад, коли ви входите у головний комп’ютер, ви входите у TSO, або “time sharing option”. У вас є власна сесія TSO, або екземпляр Microsoft Teams.

Ви всі використовуєте один і той самий процесор головного комп’ютера. Але коли ви не виконуєте програму або пакетне завдання, потужність автоматично надається тим, хто її потребує. Ви також входите у логічний розподіл (LPAR), з виділеним сховищем, безпекою і приватністю. Користувачі на одному LPAR не можуть отримати доступ до даних на іншому, якщо це не налаштовано спеціально. Це і є суть хмари: ділитися ресурсами, коли вони не використовуються, і захищати дані, що належать вашій інстанції. Але ці концепції використовуються у головних комп’ютерах вже багато років.

2. Гібридна інфраструктура — поєднання головних комп’ютерів із новими хмарними шарами — стає нормою. З вашого досвіду, які реальні ризики виникають, коли організації намагаються модернізуватися занадто швидко або поверхнево?

З кількох ризиків я можу виділити два.

Перший — ризик витоку даних. Дані на головному комп’ютері — одні з найзахищеніших. Коли ви виводите їх із системи або робите доступними для сторонніх, з’являється ризик порушення конфіденційності та регуляторних вимог. Хто дивиться на ці дані? Куди вони йдуть, коли залишають головний комп’ютер?

Другий — ризик неправильного налаштування додатків для роботи у гібридному середовищі. Додатки, оптимізовані для головного комп’ютера, можуть працювати неефективно на інших серверах. Це може спричинити затримки і проблеми з продуктивністю.

3. Ви піднімали питання про проблему навичок у сфері головних комп’ютерів. Наскільки серйозним є ризик для інституцій, коли менше інженерів знає, як керувати і захищати ці системи, на яких все ще базується фінансова діяльність?

Ризик дуже серйозний. Нові розробники — не лише молоді, а й ті, хто щойно увійшов у галузь — здобуватимуть досвід і навички. Але доки наступне покоління не наздожене, фінансові установи залишатимуться вразливими через недостатню глибину знань.

Люди з поверхневими знаннями можуть випадково спричинити ризики для даних або системи. Ці системи стійкі і мають кілька рівнів захисту від людських помилок, але ризик все одно залишається, доки навички не стануть достатніми. Банки вже сьогодні борються із цією проблемою.

4. Бесіди про безпеку часто зосереджені на інструментах, але ви наголошуєте, що люди — це перша лінія оборони. Які операційні прогалини ви найчастіше бачите у керуванні системами головних комп’ютерів?

Зазвичай управління зосереджене навколо підвищених дозволів. Коли інженер пише код, іноді потрібно підвищене дозволення для виконання певних дій у системі, щоб зробити її більш чутливою. Якщо інженер неправильно зрозуміє найкращі практики, він не знатиме, коли входити і виходити з цього стану. Це створює додатковий ризик, тому інженери не залишаються у підвищеному стані довго і не завжди знають, як правильно працювати.

Також існують базові правила безпеки, які потрібно застосовувати у будь-якій ІТ-мережі. Надання особливих дозволів на роль має мати чіткий процес їх відкликання при зміні ролі співробітника, щоб уникнути несанкціонованого доступу. Часто це не є проблемою, якщо співробітник все ще працює у компанії або не є зловмисником. Але ризик залишається, коли залишаються відкритими доступи до конфіденційних даних, якими вже не потрібно користуватися.

Крім того, системні набори даних головних комп’ютерів дозволяють користувачам виконувати базові дії з системою. Деякі функції можна активувати лише на глибоких рівнях ОС. Ви здивуєтеся, скільки компаній залишають базові принципи безпеки без уваги. Інженери можуть виконувати свою роботу без доступу до цих кореневих ресурсів, але легше працювати з цим рівнем доступу, тому компанії залишають “задню двері” відкритими більше, ніж потрібно.

Більшість співробітників заслуговують довіри, але ці фундаментальні принципи деякі фінансові установи ігнорують.

5. Атаки з використанням ransomware зараз цілеспрямовано на не лише кінцеві точки, а й на основну інфраструктуру. Що робить застарілі системи унікально вразливими — і, в деяких випадках, більш стійкими — ніж нові платформи?

Головні комп’ютери мають вбудовані рівні безпеки, яких більшість серверів не мають. Просто тому, що ви можете увійти у головний комп’ютер, не означає, що маєте доступ до бізнес-критичних даних, які зазвичай блокуються ransomware. Вам потрібно знати, де саме зберігаються дані і як до них отримати доступ. А дані можуть бути розподілені по сегментах, тому зловмисник має доступ лише до частини даних, а не до всього. І якщо у вас немає доступу до сховища, ви не побачите дані.

6. З вашого досвіду, яким насправді є ефективна модернізація для фінансових установ, які не можуть собі дозволити “рвати і замінювати”, але мають бути готові до майбутнього?

Модернізація — це різне для кожної компанії залежно від стану їхніх додатків. Чи то B2B, чи B2C, компанії постійно оновлюють сервери і ноутбуки.

Те саме стосується і критичних для бізнесу додатків. Компанія може періодично оновлювати ці програми, але оскільки традиційні додатки головних комп’ютерів створювалися багато поколінь тому, найкращий підхід — повністю оцінити, що робить кожен додаток від початку до кінця. Це дозволить поетапно оновлювати їх у керованих частинах.

Компанії можуть розділити додаток на частини, оновлюючи і переписуючи їх поступово, відповідно до можливостей. Якщо розглядати модернізацію як безперервний процес, бажання покращувати і вдосконалювати стане постійним.

Лідери мають бути проактивними. Питання мають бути: “Що ми можемо зробити зараз? Що можемо закінчити цього року? Що — у наступні два роки?” Це краще, ніж “як переписати все з нуля?”

Потрібно поступово оновлювати системи, починаючи з однієї функції, а потім додавати решту. Поетапно змінювати — це ключ.

Розрив і заміна — один із варіантів. Це звучить радикально і жорстко, але насправді означає просто припинити використовувати одну систему і перейти на іншу. Але керівництву потрібно бути готовим до масштабних змін і затвердити бюджет. Насправді це більше “заміна”, бо процедура може тривати роками.

7. Для технічних керівників із менталітетом “хмара перш за все”, що, на вашу думку, є найважливішим зміною у мисленні при роботі з критичними системами головних комп’ютерів?

Дізнайтеся, що насправді робить головний комп’ютер. Гіппократова клятва каже — не нашкодь, тому потрібно зрозуміти, за що відповідає головний комп’ютер, щоб уникнути помилок, які можуть нашкодити. Коли ті, хто орієнтований на хмару, зрозуміють, які транзакції входять у систему, їхню природу і наскільки їхній дохід залежить від цих транзакцій, вони знатимуть, як уникнути шкоди для роботи і прибутковості компанії.