Соціальне забезпечення: дослідження показують, що це найкращі (та найгірші) вікові періоди для подання заяви на отримання виплат

Вибір віку для початку отримання соціального забезпечення — одне з найважливіших рішень щодо виходу на пенсію, оскільки воно вплине на ваш щомісячний дохід протягом усього життя.

Ви отримаєте 100% вашої заробленої пенсії, подаючи заявку у вашому повному віці виходу на пенсію — який становить від 66 до 67 років, залежно від року народження. Якщо подати заявку раніше, ваш платіж буде зменшено до 30%. Затримка отримання пенсії після повного віку виходу на пенсію дозволить вам заробити до 32% додатково до вашої повної пенсії.

Ваш вік подання заявки залежить від вашої ситуації, тому немає універсальної відповіді, коли саме слід подавати. Однак дослідження показують, що у фінансовому плануванні один вік явно переважає інші.

Зображення джерело: Getty Images.

Найбільш і найменш оптимальні віки подання заявки

Вік подання заявки на соціальне забезпечення не лише впливає на ваш щомісячний дохід. Він також може вплинути на ваш потенціал накопичення багатства протягом життя.

У дослідженні 2019 року компанії United Income дослідники використали дані Адміністрації соціального забезпечення, щоб визначити, скільки пенсіонерів прийняли “оптимальне” рішення щодо подання заявки для максимізації свого довгострокового доходу. Вони також дослідили, які віки подання заявки були найкращими та найгіршими для пенсіонерів.

Вони виявили, що 70 років — найоптимальніший вік для подання заявки, оскільки 57% пенсіонерів могли збільшити своє довгострокове багатство, затримуючи отримання пенсії. Лише 6,5% пенсіонерів могли максимально збільшити свої статки, подаючи заявку до 64 років, тому 62 і 63 роки — найменш оптимальні для подання.

Подання заявки у менш ніж ідеальний час може вам коштувати

Ці висновки не здаються надто несподіваними на перший погляд. Затримка отримання пенсії дозволяє отримувати більші виплати, тому логічно, що більшість пенсіонерів можуть заробити більше, чекати з поданням заявки. Однак більш шокуючим є те, скільки грошей пенсіонери залишають на столі, подаючи заявку у менш ніж ідеальний час.

Звіт показав, що подання заявки на соціальне забезпечення у субоптимальний час коштує середньостатистичній пенсіонерській родині близько 111 000 доларів втраченої доходу.

Крім того, дослідники виявили, що рівень бідності серед літніх людей міг би бути зменшений удвічі, якщо всі пенсіонери подавали заявку у оптимальний час. Серед тих, хто ризикує не зможе дозволити собі вихід на пенсію, понад 20% могли б покращити свої шанси, подавши заявку у ідеальний час.

І все ж іноді вигідно подати заявку раніше

Ці дослідження свідчать, що більшість пенсіонерів повинні чекати до 70 років, щоб подати заявку, тоді як кілька з них вигідніше зробити це раніше. Однак пам’ятайте, що це дослідження зосереджено виключно на фінансовій стороні цього рішення.

Якщо ваша головна мета — максимізувати дохід від соціального забезпечення, затримка з поданням заявки може бути найкращим варіантом. За даними Адміністрації соціального забезпечення 2025 року, середній пенсіонер отримує приблизно на 850 доларів більше на місяць, якщо подати заявку у 70 років, ніж у 62, що може суттєво вплинути на життя багатьох літніх людей.

Однак гроші — не все у виході на пенсію. Якщо у вас проблеми зі здоров’ям або ви просто хочете вийти на пенсію раніше, подання заявки раніше може бути правильним рішенням. Ви все одно будете отримувати менші виплати, але це може бути виправданою ціною за додатковий час у пенсії.

Немає єдиного найкращого віку для отримання соціального забезпечення, але важливо врахувати всі варіанти, щоб зробити правильний вибір відповідно до ваших цілей і фінансового становища.