Чи варто вам турбуватися про 401(k) вашої компанії, якщо немає співпадіння?

Одна з найбільших переваг доступу до плану 401(k) — це отримання безкоштовних грошей у вигляді співфінансування від роботодавця. Навіть невеликі програми співфінансування можуть значно допомогти людям накопичити пенсійні заощадження.

Якщо ж у вашому робочому плані 401(k) немає співфінансування, можливо, ви задумуєтеся, чи варто вкладати гроші в цей рахунок або знайти інше місце для своїх заощаджень. Відповідь? Це залежить від того, що може зробити для вас ваш 401(k).

Джерело зображення: Getty Images.

Чому все ж варто фінансувати ваш робочий 401(k)

Навіть якщо ви втратили можливість отримати співфінансування від компанії, є інші переваги заощаджень на пенсію у 401(k). По-перше, ви отримуєте податкову знижку на внески з традиційного 401(k), і ваші гроші зростають без оподаткування.

Крім того, 401(k) робить внески простими. Ви визначаєте суму, яку хочете списати з вашої зарплати, а відділ кадрів займається рештою. Ці автоматичні внески можуть стати вашим квитком для збереження на пенсію.

Чому варто обрати інший план для пенсії

Хоча 401(k) легко фінансувати і він має вищі ліміти внесків, ніж IRA, IRA може бути кращим вибором, якщо у вашому 401(k) немає співфінансування.

По-перше, IRA зазвичай пропонує набагато ширший вибір інвестицій. Наприклад, ви можете купувати окремі акції, чого зазвичай не можна робити у 401(k).

Крім того, через більший вибір інвестиційних опцій ви можете зменшити свої витрати на комісії в IRA. А менше витрат — це більше грошей, які ви зберігаєте для себе.

Який варіант найкращий для вас?

Загалом, доцільно фінансувати 401(k) щонайменше до рівня співфінансування від роботодавця. Але якщо співфінансування відсутнє, не варто відчувати тиск і обов’язково брати участь у плані компанії.

Якщо ви не впевнені, чи варто це робити, поставте собі такі питання:

• Чи підходять інвестиційні опції мого 401(k) для моєї стратегії накопичення багатства?
• Чи маю я доступ до достатньої кількості недорогих інвестицій?
• Чи стягує мій 401(k) великі адміністративні збори?
• Чи залишусь я на правильному шляху до заощаджень, якщо автоматично знімати гроші з моєї зарплати?

Обдумавши ці питання, ви зможете визначити, чи варто брати участь у цьому 401(k). І пам’ятайте, що відсутність співфінансування сьогодні не означає, що ця перевага ніколи не з’явиться. Тому, якщо ви відмовитеся від плану цього року, наступного року знову перегляньте ситуацію — можливо, ваша компанія змінить свою позицію.