Чи є взяття вашого обов'язкового мінімального розподілу (RMD) у лютому розумним кроком?

Якщо у вас є заощадження на пенсію у традиційному IRA або 401(k), можливо, ви знаєте, що не можете просто залишити ці гроші там назавжди. Після досягнення 73 років (або пізніше, залежно від року народження) вам доведеться почати знімати обов’язкові мінімальні виплати (RMD).

Ваш перший RMD можна відкласти до 1 квітня року після досягнення 73 років. А всі наступні RMD потрібно знімати до 31 грудня кожного року. Але окрім цього, немає правил, що визначають, коли саме протягом року потрібно знімати RMD.

Джерело зображення: Getty Images.

Ви можете знімати ці виплати щомісяця, щоквартально або одразу в сумі. Можна зробити це 2 січня, 23 лютого або 26 червня — для IRS це не має значення. Головне, щоб ваші зняття відбувалися до відповідного терміну кожного року, інакше ви ризикуєте штрафом у 25% за пропущені RMD.

Можливо, ви задумуєтеся, чи варто зробити ваш RMD за 2026 рік у лютому. Ось чому це може бути хорошою ідеєю, і чому варто почекати.

Чому вигідно діяти зараз

Один із переваг раннього зняття RMD у році — це можливість позбавитися важливого завдання зі списку. Знявши RMD у лютому, ви усуваєте ризик забути про це пізніше і отримати штраф.

Також це рішення можна базувати на стані вашого портфеля. Якщо він зростає, це може бути хорошим часом для зняття RMD, щоб уникнути ризику волатильності, яка може виникнути пізніше в році.

Крім того, якщо ви відклали перший RMD минулого року, у вас залишився приблизно місяць, щоб зробити цей зняток. І, як ми всі знаємо, найближчими тижнями потрібно буде мати справу з податками. Якщо ви зробите RMD зараз, зможете зосередитися на податковій декларації і не пропустити дедлайн 1 квітня.

Чому вигідно почекати

Як би вам не хотілося швидко завершити зняття RMD, не забувайте, що чим довше ваші гроші залишаються в IRA або 401(k), тим більше вони можуть зростати з податковими перевагами. Крім того, чекання дає вам більше гнучкості.

У лютому може бути важко оцінити ваш річний дохід. Якщо наприкінці року ви опинитеся у вищій податковій категорії, ви можете стратегічно зробити кваліфіковане благодійне пожертвування, щоб уникнути податків на ваш RMD.

Немає правильного або неправильного часу для зняття RMD протягом року. Тому, якщо у лютому це у вашому плані і ви вирішите зробити цей зняток, це цілком логічне рішення. Чекати теж можна, але тоді обов’язково встановіть нагадування у календарі, щоб не пропустити цей RMD пізніше в році.