Що таке Понці? Посібник з розпізнавання та уникнення фінансових шахрайських схем

Коли ви входите у світ інвестицій у криптовалюту або будь-які інші активи, інвестори зазвичай ставлять два основних питання. По-перше, це дохідність інвестицій (ROI) — прибуток, який може принести початковий капітал. По-друге, ризик — можливість втрати капіталу у разі невдачі проекту. Однак мало хто усвідомлює, що поряд із природними ризиками ринку існують шахрайські схеми, створені для обману інвесторів. Серед них — що таке Понці та піраміда — найпоширеніші шахрайські схеми, які кожен має знати, щоб захистити себе.

Зрозуміти Понці: від Чарльза Понці до сучасних шахрайських моделей

Схема Понці названа на честь її винахідника — Чарльза Понці, італійського шахрая, який емігрував до Північної Америки на початку XX століття. Його ім’я стало символом фінансового шахрайства, спрямованого на залучення грошей довірливих людей під обіцянку величезних прибутків.

Робота схеми Понці дуже хитра, але надзвичайно шкідлива. Замість використовувати гроші нових інвесторів для реального заробітку, засновник програми використовує їх для виплат старим інвесторам. Це — шахрайство, яке полягає у перерозподілі грошей з однієї кишені в іншу, подібно до кругообігу грошей, коли в кінці учасники, що приєдналися пізніше, ніколи не отримують нічого.

У 1920-х роках Чарльз Понці майстерно переконував сотні людей приєднатися до своєї програми і тримав її понад рік, поки її не викрили. Його план був таким:

Етап 1: Понці пропонує “інвестиційну можливість” і збирає 1000 доларів у першого інвестора, обіцяючи повернути з прибутком 10% за 90 днів.

Етап 2: Перед закінченням терміну він залучає ще двох нових, кожен вкладає по 1000 доларів. Понці бере 2000 доларів у них, щоб виплатити 1100 старим інвесторам, і заохочує перших учасників “реінвестувати” ще по 1000 доларів.

Етап 3: Система продовжує обертатися. Коли виплати стають достатніми, довіра зростає, і люди починають поширювати інформацію та залучати інших. Понці потрібно все більше нових учасників, щоб підтримувати обіцяні суми.

Етап 4 — Крах: Коли залучити більше нових учасників стає неможливо, система руйнується. Засновник або тікає з усіма коштами, або його заарештовують, залишаючи жертвам збитки, які вони не зможуть повернути.

Як працює схема піраміди і чому це злочин

Піраміда відрізняється від Понці тим, що вона базується на мережевому маркетингу — бізнес-стратегії, яка вимагає від учасників залучати інших для заробітку. Ця модель зазвичай приховується під виглядом “компанії з багаторівневого маркетингу” або MLM (Multi-Level Marketing).

Уявіть шахрая-агента, який пропонує Бобу та Елісі “золотий шанс” — купити право на дистрибуцію продукції компанії за 1000 доларів кожен. Потім Боб і Еліса можуть продавати ці права іншим. Коли вони залучають третього, і Боб, і Еліса, і агент отримують комісійні з інвестицій нового учасника.

Проблема у тому, що Боб і Еліса отримують лише половину, тому їм потрібно залучити щонайменше двох нових, щоб окупити свої вкладення. Але й наступні учасники мають робити те саме — залучати все більше людей, щоб повернути свої гроші. Це створює структуру у вигляді піраміди, де вершина отримує великі прибутки, а нижні рівні майже ніколи нічого не заробляють.

Більшість схем піраміди не пропонують реальних товарів або послуг — вони існують лише за рахунок грошей нових учасників. Хоча деякі заявляють, що продають реальні продукти (так званий MLM), ця тактика лише приховує шахрайську сутність. Саме тому закони забороняють піраміди — через їхню нестійкість: рано чи пізно нових учасників стане менше, і вся система зруйнується.

Відмінності між Понці та пірамідою: важливі різниці

Звучить схоже, але між схемою Понці і пірамідою є суттєві відмінності:

Спільне:

• Обидві — шахрайські фінансові схеми, що обіцяють високий прибуток за гроші.
• Обидві потребують постійного потоку нових учасників для існування.
• Більшість не пропонують реальних товарів або послуг.

Ключові відмінності:

Схема Понці зазвичай маскується під виглядом авторитетної фінансової компанії. Учасники вірять, що їхній прибуток — результат реальних інвестицій у акції, облігації або інші активи. Насправді ж організатор просто бере гроші від одного інвестора і платить інвестору іншого.

Піраміда ж базується на мережевому маркетингу — залученні нових учасників для заробітку. Комісійні не надходять від реального бізнесу, а з інвестицій нових учасників. Така структура утворює “піраміду”, де нижні рівні майже не можуть отримати прибуток.

6 способів захистити себе від шахрайських схем

Ось практичні кроки, які кожен має зробити, щоб не стати жертвою Понці або піраміди:

1. Будьте скептичні щодо обіцянок швидких грошей: Будь-яка “інвестиційна можливість”, що обіцяє швидкий, легкий дохід і високий прибуток за мінімальні вкладення, може бути шахрайством. У світі інвестицій нічого не дається просто так.

2. Попереджайте про несподівані запрошення: Якщо раптом хтось (друг або незнайомець) пропонує вам приєднатися до “прибуткового проекту”, це — ознака потенційної пастки. Легальні інвестиції публічно оголошуються, а не пропонуються приватно.

3. Ретельно досліджуйте продавця і компанію: Перевірте легальність організатора. Інвестиційна компанія або брокер повинні бути зареєстровані у відповідних органах і дотримуватися законодавства. Якщо вони не можуть надати підтвердження реєстрації — це тривожний сигнал.

4. Перевіряйте документи, а не довіряйте на слово: Усі легальні інвестиції мають бути зареєстровані відповідно до закону. Завжди просіть побачити ліцензії, реєстраційні документи або підтвердження. Якщо їх немає або пояснення незрозумілі — відмовтеся.

5. Інвестуйте лише те, що розумієте: Це — золоте правило. Не вкладайте гроші у щось, що не розумієте. Вивчайте, шукайте інформацію з надійних джерел і остерігайтеся таємничих схем.

6. Негайно повідомляйте про підозрілі схеми: Якщо ви виявили схему Понці або піраміду, повідомте відповідні органи. Це захистить вас і допоможе запобігти обману інших.

Чи є Bitcoin пірамідою? Правда за цим питанням

Деякі стверджують, що Bitcoin — це величезна піраміда, яка ось-ось обвалиться. Це — неправда.

Bitcoin — це цифрова децентралізована валюта, захищена математичними алгоритмами і криптографією. Вона має реальну цінність, оскільки її можна використовувати для купівлі товарів і послуг, так само як і традиційні гроші.

Звісно, криптовалюти, як і готівка, можуть бути використані у пірамідальних схемах або для нелегальних цілей. Але це не означає, що Bitcoin або будь-яка інша валюта — піраміда. За логікою, можна сказати, що долар США — піраміда, бо його також можна використовувати для шахрайства.

Основна різниця у тому, що Bitcoin не вимагає залучення інших людей або обіцянок нереалістичних прибутків. Це — просто засіб обміну цінністю. Ваші заробітки з Bitcoin залежать від ринкового попиту, а не від кількості учасників після вас.

Зрозумівши, що таке Понці і як відрізнити її від інших шахрайських схем, ви отримуєте важливий захист для свого інвестиційного шляху.