П'ять видів псевдоактивів: великий розкрив про чорні діри багатства — остерігайтесь п'яти видів псевдоактивів та зберігайте справжнє багатство

Сьогодні я розповім вам не про те, як заробити більше грошей, а про те, як закрити величезну щілину, через яку ваше багатство постійно витікає. Я розповім про п'ять видів псевдоактивів, які я в житті не буду торкатися, але за якими гонять більшість людей.

Перш за все нам потрібно розібратися з одним базовим поняттям: що таке актив? На Волл-стріті визначення складне, вони показуватимуть вам баланс активів та пасивів, скажуть, що дім — це актив, автомобіль — це актив, брендова сумка — це теж актив. Але визначення багатих людей дуже просте: справжній актив — це те, що кладе гроші у вашу кишеню, такі як дивіденди, відсотки, орендна плата. А псевдоактив — це те, що забирає гроші з вашої кишені, незалежно від того, наскільки це виглядає дорогоцінним. Якщо кожен місяць ви видатковуєте гроші на відсотки, техническое обслуговування, страхування, плату за управління, то це пасив, то це псевдоактив.

Першим видом псевдоактиву є часто змінювані нові автомобілі, особливо люксові. У момент виїзду з автосалону новий автомобіль втрачає 10%-20% вартості, і що найстрашніше, він поглинає грошові потоки, але не приносить жодного прибутку. Припустимо, що кожні п'ять років ви купуєте новий автомобіль вартістю 50 тисяч доларів. За 30 років це насправді витратить 700 тисяч доларів від вашого майбутнього.

Другий вид — це довічне страхування життя та інші складні страхові продукти. У першому році 50%-100% премії йде на комісію продавця, так званий рахунок накопленої вартості в перші роки практично порожній. Якби ті ж гроші були інвестовані в індексний фонд, за 30 років прибуток міг би бути в 5 разів більше, ніж від страхування.

Третій вид — золото та крипто-валюти. Вони не створюють жодних грошових потоків, єдина причина їх купувати — це сподівання, що хтось інший купить їх за вищу ціну. Протягом останніх десятиліть прибуток від золота був набагато нижче, ніж від індексних фондів акцій, а крипто-валюти — це просто чипси казино.

Четвертий вид — активно керовані фонди з високми комісіями. Річна комісія 2% через 30 років забере близько 50% вашого прибутку, а 90% управляючих фондів довгостроково не обігрують індекс. Ці фонди через складне упакування роблять вас постачальником на найнижчому рівні фінансового залізничного ланцюга.

П'ятим видом є довгострокові облігації та надлишкове накопичення готівки. Під подвійним впливом інфляції та податків реальна дохідність часто буває від'ємною. Ви думаєте, що зберегли основну суму, але гроші, які 30 років тому могли купити дім, тепер можуть купити тільки ванну кімнату.

Справжнє багатство приховано лише у виробничих активах — тих, що постійно генерують грошові потоки. Купуючи акції відмінних компаній, ви володієте плодами праці найрозумніших голів на світі; утримуючи орендну нерухомість, яка генерує позитивні грошові потоки, ви будуєте фортецю проти інфляції. Найпростіший та найефективніший спосіб — регулярно інвестувати в низькокомісійні індексні фонди, дозволяючи часу та складним відсоткам стати вашими друзями.

Секрет збагачення не в додаванні, а в відніманні. Позбудьтесь від псевдоактивів, які поглинають грошові потоки, вкладіть решту грошей у справжні виробничі активи та терпляче утримуйте їх десятиліття. Це виглядає просто, але потребує величезної настійності, тому що ви мусите протистояти спокусам всього споживацького суспільства. Але коли ви вийдете на пенсію, ви подякуєте собі за те, що в молодості побудували цей "кам'яний дім", який захищає вас в бурі.

Пам'ятайте: кінцева мета багатства — не розкіш, а спокій; справжнє багатство — це не те, скільки видимих речей ви володієте, а скільки часу та впевненості у собі ви міцно тримаєте у своїх руках.