Гнучкість за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — технічний директор компанії Aspida.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Зусилля щодо впровадження штучного інтелекту в страхуванні швидко зростають, але багато організацій модернізують неправильний рівень своєї технологічної системи. У міру розвитку регуляторних вимог та розширення застосувань ШІ, страхові компанії відчувають тиск діяти швидко. Надмірна терміновість часто призводить до рішень, які створюють короткостроковий імпульс, послаблюючи довгострокову стійкість.

Зазвичай додають можливості ШІ до крихких застарілих систем. У відриві ці зусилля можуть здаватися успішними: автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, і перші результати легко показати. Але старі системи не були спроектовані для швидких змін. Вони тісно пов’язані, важко модифікуються і дорогі у підтримці. Додавання ШІ збільшує складність і вартість, ускладнюючи майбутні зміни, а не полегшуючи їх.

Проблема не в тому, чи повинні страхові компанії впроваджувати ШІ. Вони повинні. Питання у тому, чи може інфраструктура під ними адаптуватися до змін у регулюванні, зростання даних і змін у бізнес-вимогах. Коли системи не можуть еволюціонувати без збоїв, кожен новий проект стає повільнішим і дорожчим, ніж має бути.

Аргументи на користь модульних систем у страхуванні з ШІ

Саме тому дискусія про ШІ в страхуванні втрачає суть. Впровадження неминуче. Що залишається опціональним і часто ігнорується — це здатність базової інфраструктури адаптуватися до змін у правилах відповідності, розширення джерел даних і змін у застосуваннях. Без модульних систем навіть добре задумані ініціативи з ШІ стають повільними і дорогими. З ними страхові компанії можуть рухатися швидше, не порушуючи вже працюючі рішення.

Модульний дизайн систем — це більше дисципліна, ніж конкретний фреймворк. Системи працюють краще, коли вони мають чіткі обов’язки і чисті межі, особливо щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи сфокусована на виконанні однієї задачі, її змінювати набагато легше без непередбачених наслідків для інших частин.

На практиці це означає, що страхові компанії можуть оновлювати цінову політику, звітність або цифрові робочі процеси незалежно, а не вважати кожну зміну ядром системи. Це і є та перевага, яка дозволяє рухатися швидше і зменшувати ризики, а не жертвувати одним заради іншого.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи потребують дорогих і високоризикових трансформаційних програм. Модульні системи дозволяють модернізувати поступово, починаючи з найбільш обмежених або дорогих сегментів. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує різницю між інвестиціями та результатами.

Конкурентні переваги стають очевидними у фінансових послугах. Інститути, що залишаються залежними від застарілої інфраструктури, стикаються з високими витратами, повільною реалізацією та зростаючою конкурентною нерівністю з прискоренням впровадження ШІ. Страхування не є винятком.

Стійкі системи економлять гроші з часом. Вони зменшують витрати на обслуговування, обмежують потребу у повторних масштабних оновленнях і дозволяють реагувати на регуляторні та ринкові зміни без початку з нуля. І що не менш важливо, вони створюють довгострокову конкурентну перевагу. Страхові компанії, які швидко і надійно адаптуються, зможуть швидше впроваджувати нові можливості та працювати ефективніше.

Ті, що залишаються залежними від крихких застарілих систем, платитимуть більше за менше — і з часом поступово втратять позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але справжня довгострокова перевага можливе лише за правильної основи.

Про автора

Джейсон Педоне має багатий досвід як активний і практичний технічний лідер із підтвердженим досвідом у розробці платформ і створенні сучасної та гнучкої технологічної архітектури.

Перед приєднанням до Aspida він був старшим віце-президентом і керівником відділу цифрових та споживчих каналів у Truist Financial, де керував 40 командами Agile, відповідальними за розробку та впровадження цифрових продуктів для понад 10 мільйонів клієнтів.

Як технічний директор, його експертиза у сфері узгодження продукту, бізнесу та технологій допоможе Aspida закріпити свою позицію як лідера у цифрових технологіях у страхуванні.