Отже, ось про що я останнім часом думав — чи достатньо 10 мільйонів, щоб піти на пенсію у 30 років? Звучить як шалена сума, правда? Але коли робиш підрахунки, все виявляється складніше, ніж здається.

Дозвольте розбити це на частини. Якщо ви плануєте вийти на пенсію у 30 з 10 мільйонами і, можливо, не працювати наступні 40, 50 або навіть 60 років, потрібно врахувати реальні речі. Ваш стиль життя тут має велике значення. Наприклад, якщо ви живете у Сан-Франциско, де середня ціна на житло понад 1,4 мільйона, проти місць, як Мобіл, Алабама, з набагато нижчими витратами — це все змінює. Житло у SF коштує приблизно у 4 рази дорожче. Середній американець витрачає близько 67 тисяч доларів на рік, але це дуже залежить від місця проживання і того, як саме ви хочете проводити час.

Потім є інфляція. Ми говоримо про 2-4% щорічно в середньому. Тому 10 мільйонів через 40 років матиме менше вартості. Це потрібно враховувати при плануванні.

Ще один важливий момент — охорона здоров’я. Якщо ви виходите на пенсію молодим, можливо, ваші витрати спочатку не будуть шалені. Але з віком вони зростають. Fidelity оцінила, що пари у 65 років потребують близько 315 тисяч доларів лише на медичне обслуговування у пенсійному віці (2022 року), і ця сума, ймовірно, буде вищою до того моменту.

Але справжня справа — чи достатньо 10 мільйонів для пенсії? Якщо ви отримуєте навіть скромний 6% доходу, це 600 тисяч доларів на рік лише від відсотків. Порівняйте це з середніми витратами у 67 тисяч доларів на рік, і більшість людей буде цілком задоволені. Але це припускає, що ви не ведете шалено дорогий спосіб життя з розкішними машинами, вечірніми ресторанами щовечора і постійними подорожами.

Ще один фактор — фондовий ринок. Він у середньому дає близько 10% щорічно протягом 50 років, але це не гарантія. Деякі роки він падає дуже сильно — 2008 був жорстким з -36% доходів. Тому час і стратегія інвестування мають значення.

Якщо ви справді хочете накопичити 10 мільйонів до 30, це дуже складно. Найвищі доходи у більшості людей припадають на вік від 35 до 54 років. Якщо ви не успадкуєте великі гроші або не створите успішний бізнес у молодості, це буде важкий шлях. Але якщо у вас є ці гроші, головне — балансувати хороший дохід із розумними витратами та розумним інвестуванням. Не йдіть занадто консервативно або надто агресивно — шукайте золоту середину.

Підсумок: чи достатньо 10 мільйонів для пенсії — залежить від вашого стилю життя і того, як ви керуєте змінними. Якщо ви тримаєте витрати помірними і ваші інвестиції працюють добре, ви, ймовірно, у безпеці. Але інфляція, волатильність ринку і витрати на охорону здоров’я можуть серйозно змінити ситуацію, якщо не бути обережним. Основне — поговорити з кимось, хто знає цю сферу, і скласти план, що враховує ваше реальне життя.