Щойно зрозумів щось, що варто прояснити щодо соціального забезпечення та податкових повернень, що багато людей ставить у глухий кут. Якщо ви живете виключно на дохід від соціального забезпечення, ймовірно, ви не отримаєте податковий повернення. Ось чому це важливо.

Середній платіж соціального забезпечення зараз становить близько 1976 доларів на місяць, що становить приблизно 23 712 доларів на рік. Це чесно кажучи менше, ніж вважають за прожитковий мінімум більшість економістів, тому IRS не оподатковує його спочатку. Відсутність утримань податку означає, що повернення не буде. Це досить просто, коли про це задуматися.

Але тут стає цікаво. Ситуація повністю змінюється, якщо у вас є інші джерела доходу, що йдуть паралельно з вашими виплатами. Можливо, ви ще працюєте неповний робочий день або маєте побічний бізнес, що приносить додатковий дохід. Саме тоді ви можете фактично повернути податки на соціальне забезпечення, якщо ваш роботодавець занадто багато утримав із вашої зарплати або якщо ви стратегічно зменшили оподатковуваний дохід за рахунок вирахувань.

Думаєте про максимізацію внесків до пенсійних рахунків, таких як 401(k)s, IRA або HSA? Ці внески можуть серйозно знизити ваш скоригований валовий дохід. Те саме стосується бізнесових вирахувань, якщо ви самозайняті, або навіть стандартних вирахувань, таких як встановлення сонячних водонагрівачів або податкові кредити на електромобілі. Відсотки по студентських кредитах, благодійні пожертви та деякі інші витрати також можуть зменшити суму, яку ви повинні.

Головний ключ до того, чи отримаєте ви податкове повернення на соціальне забезпечення, полягає в одному: чи застосовували ви легальні податкові стратегії для зменшення загального податкового навантаження. Це не стосується безпосередньо самого соціального забезпечення — йдеться про все інше у вашій фінансовій картині.

Чесно кажучи, якщо ви намагаєтеся оптимізувати, чи отримаєте податкове повернення на соціальне забезпечення, найкращий варіант — сісти з CPA або фінансовим радником. У кожної ситуації свої особливості, і професіонал може допомогти визначити, чи все налаштовано правильно або чи залишилися гроші на столі. Різниця між випадковим підходом і стратегічним може бути суттєвою.