Останнім часом задумався про це — якщо ви намагаєтеся створити багатство, але не хочете втрачати сон через коливання ринку, існують насправді надійні способи отримувати стабільний дохід без всієї волатильності акцій.

Річ у тому, що види фіксованого доходу створені саме для цього. Ви отримуєте регулярні відсоткові виплати плюс повернення основної суми, коли інвестиція дозріває. Це досить просто у порівнянні з гонитвою за зростаючими акціями.

Дозвольте мені розбити основні типи фіксованого доходу, про які варто знати. Урядові облігації — це в основному найнадійніша гра — підтримуються повною довірою та кредитом уряду. Облігації США — найпопулярніші. Потім є корпоративні облігації, які компанії випускають для залучення капіталу. Вони платять вищі ставки, ніж урядові облігації, оскільки ризик тут більший. Якість варіюється — інвестиційного рівня облігації — надійні, але високоризикові або «сміттєві» облігації? Ось де стає цікаво.

Муніципальні облігації цікаві, якщо ви у високій податковій групі, оскільки відсотки зазвичай звільнені від податків. Міста та штати випускають їх для фінансування інфраструктурних проектів. Потім є депозити сертифікатів (CD) від банків — ви фіксуєте ставку на певний період, і FDIC страхує до 250 тисяч доларів. Дуже консервативно, але надійно.

Облігації агентств, наприклад, від Fannie Mae, займають щось середнє — безпечніші за корпоративні, але дають більше доходу, ніж казначейські.

Чому вам варто цікавитися видами фіксованого доходу? Диверсифікація — це величезне. Ці інвестиції рухаються інакше, ніж акції, тому вони можуть пом’якшити ваш портфель під час спадів. Ви отримуєте передбачуваний дохід, що особливо цінно, якщо ви на пенсії або потребуєте стабільного грошового потоку. А ще менша волатильність — це психологічно легше.

Практично — ви можете купити окремі облігації напряму, взяти депозити сертифікатів у будь-якому банку або обрати взаємний фонд для миттєвої диверсифікації. ETF, орієнтовані на облігації, зручні, оскільки їх можна торгувати як акціями через будь-який брокер.

Чесно кажучи, більшість надійних інвестиційних портфелів поєднують різні види фіксованого доходу з іншими активами. Це не про вибір одного типу — це про створення комбінації, яка відповідає вашому рівню ризику та термінам. Головне — розуміти, що пропонують кожен з них і як вони вписуються у вашу більшу картину.