Щойно я порівнював податки у Нью-Йорку та Нью-Джерсі, бо багато людей плутають, яка з цих штатів дійсно більше б'є по гаманцю. Спойлер: це набагато складніше, ніж здається.

Розпочнемо з податку на доходи, оскільки саме його найчастіше обговорюють. Ставки у Нью-Джерсі коливаються від 1,4% до 10,75%, але ось у чому справа — для одружених пар діапазони не просто подвоєні, як можна було б очікувати. У Нью-Йорку ситуація інша: їхні діапазони справді масштабуються саме так. Але тут починається цікаве. Мешканці Нью-Йорка у місті або Йонкерсі платять додатковий місцевий податок на доходи поверх державної ставки, що може швидко додати до суми.

Якщо дивитись на реальні цифри за 2025 рік, то найбагатші платять у Нью-Йорку 10,90%, якщо доходи перевищують 25 мільйонів. У Нью-Джерсі максимум — 10,75%. Тобто для дуже високих доходів різниця майже відсутня. Але для людей із середнім доходом? У Нью-Джерсі починають оподатковувати раніше у деяких діапазонах.

Що стосується податку на нерухомість — тут різниця між Нью-Йорком і Нью-Джерсі стає особливо помітною. Нью-Джерсі має найвищу середню ставку податку на нерухомість у країні — 2,33%. Це не помилка. У Монмуті, якщо ваш будинок коштує близько 519 тисяч доларів, ви платите приблизно 9,830 доларів на рік у вигляді податку. У Нью-Йорку середня ставка — 1,64%, тому здається, що там дешевше, але вона сильно варіює залежно від округу. В окрузі Кінгс вона дуже низька — 0,68%, але середня ціна будинків там — 865 тисяч. В окрузі Аллегані ставка — 3,02%, але середня ціна — всього 93 тисячі. Тобто місце розташування має значення набагато більше, ніж середній показник штату.

Що стосується податку з продажу — тут простіше: у Нью-Джерсі він становить 6,625% на більшість товарів, з винятками для їжі, одягу та ліків. У Нью-Йорку базовий податок — 4%, але додайте місцеві збори, і виходить приблизно 8,875% у місті. Вони звільняють від податку одяг вартістю менше 110 доларів.

Щодо спадщини: у Нью-Джерсі скасували податок на спадщину ще у 2018 році, але залишився податок на спадщину залежно від ступеня родинних зв’язків із померлим. У Нью-Йорку є податок на спадщину, який починається з 7,16 мільйонів доларів для 2025 року, і є дивна структура — якщо перевищити цю суму навіть на 5%, ваша звільнення повністю зникає.

Що дійсно важливо: якщо ви їздите між штатами, правила податкової взаємності можуть допомогти уникнути подвійного оподаткування. Мешканці Нью-Джерсі, які працюють у Нью-Йорку, подають нерезидентські декларації у Нью-Йорку і резидентські у Джерсі, отримуючи кредити, щоб не платити двічі. Аналогічно для мешканців Нью-Йорка, що працюють у Джерсі. Але з віддаленою роботою ситуація ускладнюється — правило «зручності роботодавця» у Нью-Йорку означає, що якщо головний офіс у Нью-Йорку, ви можете бути зобов’язані платити податки у Нью-Йорку навіть якщо працюєте з іншого місця.

Підсумовуючи, що стосується податків у Нью-Йорку і Нью-Джерсі? Жоден із штатів не є однозначним переможцем. Це залежить від рівня доходу, місця розташування нерухомості і того, чи перетинаєте ви межі штатів для роботи. Високі доходи можуть зробити Нью-Джерсі трохи вигіднішим щодо податку на доходи, але це швидко знищується високими податками на нерухомість. Людям із середнім доходом потрібно рахувати свою ситуацію окремо. Складність справді велика, але розуміння цих різниць допомагає краще планувати, де жити і працювати.