Ще мене запитували про програми полегшення боргів і я зрозумів, що більшість людей не знають, які питання справді потрібно ставити перед тим, як підписатися. Це важливо, оскільки в індустрії є легальні компанії, але також багато сумнівних операторів, які беруть передоплату і обіцяють усе на світі.

Дозвольте розповісти, що вам дійсно потрібно знати, якщо ви розглядаєте цей шлях. Перш за все — перевірте, чи вони є членами AADR. Ці компанії проходять дванадцятимісячні аудити, щоб переконатися, що вони дотримуються федеральних і штатних правил. Ви можете буквально пошукати їх у базі даних. Також перевірте Бюро кращих бізнесів і шукайте скарги онлайн. Якщо компанія не проходить ці базові перевірки прозорості, це ваш перший червоний прапорець.

По-друге, будь-яка легальна організація дійсно проаналізує ваше повне фінансове становище перед тим, як вас зарахувати. Вони мають пояснити різні варіанти — консолідація боргів, банкрутство, кредитний консалтинг — а не просто змусити вас одразу підписати контракт на врегулювання боргів. Сумнівні компанії спробують змусити вас підписати контракт одразу, не зрозумівши вашої реальної ситуації.

Тепер про реальність щодо результатів програм полегшення боргів — не вірте тим, хто обіцяє стерти всі ваші борги або гарантувати конкретний відсоток зменшення. Кредитори не зобов’язані приймати врегулювання. Однак, поважні компанії мають надати вам реалістичну оцінку заощаджень на основі їхніх попередніх переговорів, а не просто загальні цифри. Дані AADR показують, що середні врегулювання становлять близько 50,7% від суми боргу, але ваші реальні заощадження після зборів? Ближче до 32%.

Таймінг також важливий. Більшість людей бачать перше врегулювання протягом чотирьох-шести місяців, але якщо у вас кілька рахунків, це може затягнутися до 14 місяців у середньому. Запитайте будь-яку компанію, який відсоток їхніх клієнтів дійсно завершує програму — багато хто виходить через те, що не може довго підтримувати щомісячні внески.

Що стосується зборів — тут все стає серйозно. Зареєстровано, що компанії не мають права брати передоплату, тому одразу будьте уважні до цього. Легальні компанії зазвичай стягують 15-25% (середньо 16,8%) від суми врегулювання або від заощаджень. Також можуть бути щомісячні збори за управління вашим рахунком заощаджень. Усе має бути письмово.

Перед тим, як заповнювати будь-яку заявку на програму полегшення боргів або підписувати будь-які документи, переконайтеся, що розумієте, що станеться, якщо вас позиватимуть під час переговорів, що компанія може зробити, щоб допомогти, і чи є додаткові юридичні витрати. Також пам’ятайте, що прощений борг у деяких випадках може бути оподатковуваним доходом для IRS.

Головне — ви завжди контролюєте ситуацію. Ви можете відхилити пропозиції врегулювання без штрафів і можете покинути програму в будь-який час. Просто ставте правильні питання перед тим, як зобов’язатися.