Бачу, що багато людей цитують Дейва Рамсі щодо кредитних карток, і чесно кажучи, його погляд досить радикальний. Чоловік фактично каже, що нуль — це правильне число — ні один, ні два, буквально нуль. Його аргумент у тому, що не слід покладатися на кредитні картки для чогось, бо можна просто використовувати свої власні гроші.

Зрозуміло, мені подобається ця ідея. Кредитні картки дійсно можуть нашкодити, якщо не бути обережним. Високі відсоткові ставки, мінімальні платежі, що затягують вас на роки, використання їх як підмоги для надзвичайних ситуацій замість реальних заощаджень — так, це справжні проблеми. І він правий, що фонд на випадок надзвичайних ситуацій має бути на першому місці.

Але ось де Рамсі помиляється: хороший кредит насправді важливий, навіть якщо ви думаєте, що ніколи не позичатимете гроші. Це не лише про отримання іпотеки (хоча це допомагає). Орендодавці перевіряють вашу кредитну історію. Роботодавці теж. Страхові компанії враховують її. Якщо у вас немає кредитного рейтингу або він поганий, ви фактично обмежуєте себе. Звичайно, технічно можна знайти кредитора, який погодиться на ручне розгляд, але це незручно і не всі зможуть. Більшість людей і установ просто перейдуть до когось із стабільною кредитною історією.

Практичною реальністю є те, що формування кредиту через відповідальне використання картки — один із найпростіших шляхів. Ви витрачаєте стільки, скільки можете собі дозволити, повністю погашаєте щомісяця — і вуаля, ви створюєте позитивну історію платежів. Тим часом дебетові картки? Їхні переваги досить слабкі порівняно з кредитками. І вони не мають таких бонусів, як страхування подорожей або доступ до лаунж-зон.

Тож скільки карток вам справді потрібно? Рамсі каже нуль, але це занадто жорстко. Якщо ви дисципліновані, кілька карток мають сенс — ви можете оптимізувати нагороди за різними категоріями витрат. Основне питання — не чи занадто багато 7 кредитних карток, а чи зможете ви ними керувати відповідально. Деякі справляються з 3 або 4. Інші — з 7 без проблем. Головне — чесна самооцінка. Якщо ви той, хто накопичує борги, які не можете погасити, тоді так, навіть одна картка — це забагато. Але якщо ви використовуєте їх як інструмент — погашаєте щомісяця і отримуєте бонуси — немає магічної кількості, яка б зробила їх "зайвими", якщо ви тримаєте ситуацію під контролем.

Підсумок: філософія Рамсі щодо нульових карток надто обмежує. Кредитні картки, якщо їх правильно використовувати, — це просто фінансовий інструмент. Не дозволяйте ідеології переважати над практичними перевагами.