Đang suy nghĩ về điều này gần đây - khi bạn thực sự cần tiền mặt nhưng không muốn rút hết tiết kiệm của mình, bạn sẽ làm gì? Hầu hết mọi người đều lấy thẻ tín dụng và cuối cùng phải trả lãi suất cao, hoặc họ xin vay cá nhân, điều này có thể là một quá trình nếu điểm tín dụng của bạn không hoàn hảo. Nhưng thực ra còn có một lựa chọn khác mà ít người nói đến: vay theo sổ tiết kiệm.

Vì vậy, cách hoạt động như thế nào. Bạn đến ngân hàng của mình, và về cơ bản bạn đang dùng chính số tiền tiết kiệm của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền. Giả sử bạn có 10 nghìn trong tài khoản tiết kiệm nhưng cần 3 nghìn cho việc gì đó gấp. Bạn nộp đơn vay theo sổ tiết kiệm, được phê duyệt khá dễ dàng, và bùm - bạn có 3 nghìn. Ngân hàng chỉ giữ số tiền đó trong tài khoản của bạn cho đến khi bạn trả lại. Đơn giản vậy thôi.

Điều thú vị về cách tiếp cận này là số tiền tiết kiệm của bạn về mặt kỹ thuật vẫn còn nguyên vẹn. Về mặt tâm lý, điều đó quan trọng đối với nhiều người - có cảm giác an toàn hơn khi thấy số dư đầy đủ, dù thực tế bạn không thể chạm vào một phần của nó. Thêm vào đó, lãi suất vay theo sổ tiết kiệm rất thấp vì ngân hàng gần như không có rủi ro. Nếu bạn không trả, họ chỉ lấy tiền từ tài khoản của bạn.

Nhưng đây mới là điểm mấu chốt - trong khi bạn không rút tiền, bạn đang thực sự khóa nó lại. Số tiền 3 nghìn bạn đã giữ? Bạn không thể dùng nó cho bất cứ việc gì khác trong khi đang trả nợ. Vì vậy, nó không khác gì việc rút tiền ra, ngoại trừ bạn phải trả lãi trên số tiền đó. Phần này luôn khiến tôi cảm thấy kỳ lạ.

Tuy nhiên, có lý do hợp lý để xem xét vay theo sổ tiết kiệm nếu bạn đang cố gắng xây dựng điểm tín dụng của mình. Mỗi khoản thanh toán đúng hạn đều được báo cáo cho các trung tâm tín dụng, giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Nó giống như sử dụng thẻ tín dụng có đảm bảo - bạn không thực sự tăng khả năng chi tiêu, nhưng bạn đang xây dựng tín dụng, và điều đó thực sự có thể có giá trị về lâu dài nếu bạn bắt đầu từ con số không hoặc đang xây dựng lại.

Vậy vay theo sổ tiết kiệm có đáng không? Tùy thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn chỉ muốn tránh chạm vào tiết kiệm của mình, thành thật mà nói có thể không phải là lựa chọn tốt vì bạn đã cắt đứt quyền truy cập rồi. Nhưng nếu bạn đặc biệt muốn xây dựng lịch sử tín dụng trong khi cần tiền ngắn hạn, nó có thể thực sự hợp lý. Chỉ cần đảm bảo bạn có thể trả đúng hạn - đó là mục đích chính.