Tôi đã nghiên cứu dữ liệu An sinh xã hội gần đây và nhận thấy điều gì đó thú vị về độ tuổi thực sự của người Mỹ khi bắt đầu nhận trợ cấp. Hầu hết mọi người nghĩ rằng 65 là con số kỳ diệu, nhưng bức tranh thực tế phức tạp hơn nhiều.

Vì vậy, đây là điều khiến tôi chú ý. Vào năm 1998, trung bình người ta nhận An sinh xã hội vào khoảng 63 hoặc 64 tuổi. Đến năm 2022, con số đó đã tăng lên khoảng 65 đối với nam và 64,9 đối với nữ. Lý do? Luật An sinh xã hội đã thay đổi theo thời gian, đẩy tuổi nghỉ hưu đầy đủ từ 65 lên 67 tùy theo năm sinh của bạn. Sự thay đổi này thực sự khuyến khích mọi người chờ đợi lâu hơn trước khi nhận.

Phép tính về việc trì hoãn khá thuyết phục. Nếu bạn sinh năm 1943 hoặc sau đó, bạn sẽ nhận thêm 8% vào khoản trợ cấp của mình cho mỗi năm bạn chờ sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Vì vậy, ai đó chờ đến 70 thay vì nhận vào 62 có thể thấy sự khác biệt lớn trong khoản thanh toán hàng tháng của họ. Đó là kiểu điều khiến mọi người xem xét lại độ tuổi nhận trợ cấp xã hội.

Bây giờ, về số tiền thực tế. Vào năm 2022, người nghỉ hưu mới trung bình nhận khoảng 1.938,75 đô la mỗi tháng. Đến năm 2024, với điều chỉnh theo mức sống, số đó đã tăng lên khoảng 2.174,86 đô la. Nhưng điều thú vị là. Ai đó nhận trợ cấp khi 65 tuổi vào năm 2022 chỉ nhận khoảng 1.874,56 đô la mỗi tháng, thấp hơn cả mức trung bình mới nhận. Điều này cho thấy điều gì đó quan trọng về việc ai nhận sớm và ai chờ đợi.

Những người nhận trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ thường có thu nhập nghề nghiệp thấp hơn, nghĩa là ít tiền tiết kiệm cho nghỉ hưu hơn. Vì vậy, họ cần tiền An sinh xã hội sớm hơn. Trong khi đó, những người có thể đủ khả năng chờ đến 67 hoặc 70 thường có thu nhập suốt đời cao hơn và số tiền bảo hiểm chính lớn hơn. Không phải là theo đám đông. Đó là về tình hình cá nhân của bạn.

Tôi bắt đầu tự hỏi liệu những lời khuyên truyền thống về độ tuổi nhận trợ cấp xã hội có thực sự phù hợp với phần lớn mọi người không. Hóa ra một nghiên cứu năm 2019 phát hiện rằng hầu hết người nghỉ hưu sẽ tối đa hóa tài sản suốt đời của họ bằng cách chờ đến 70. Chỉ khoảng 10% sẽ làm tốt hơn khi chờ đến 67, và chỉ 8% có lợi khi nhận trước 65. Những con số này khiến tôi ngạc nhiên.

Điều quan trọng là, tuổi 65 cảm thấy như tuổi nghỉ hưu tự nhiên vì đó là khi Medicare bắt đầu hoạt động. Nhưng nếu bạn có thể quản lý việc nghỉ hưu của mình mà không cần chạm vào An sinh xã hội cho đến sau này, các số liệu cho thấy bạn nên làm vậy. Trừ khi bạn có lý do để tin rằng tuổi thọ của mình sẽ ngắn hơn trung bình, việc trì hoãn thường là lựa chọn tốt hơn.

Tôi đã suy nghĩ về việc độ tuổi nhận trợ cấp xã hội khác đi sau khi xem xét dữ liệu này. Tình hình của mỗi người là khác nhau. Một số người thực sự cần tiền sớm hơn. Những người khác có khả năng chờ đợi và nhận được các khoản thanh toán lớn hơn nhiều trong phần còn lại của cuộc đời họ. Chìa khóa là biết rõ số liệu và hoàn cảnh của chính mình hơn là chỉ theo đám đông. Đó có lẽ là bài học thực sự ở đây.