Bạn nhận thấy rằng nhiều người nhầm lẫn giữa APR và APY khi tìm kiếm các điều kiện tốt nhất để đầu tư hoặc vay mượn. Đây là hai chỉ số hoàn toàn khác nhau, và sự khác biệt giữa chúng có thể khiến bạn mất tiền thật.

Trước tiên, hãy hiểu APR là gì. Đây đơn giản là lãi suất hàng năm, được tính chỉ trên số tiền gốc. Không có các phép tính phức tạp. Nếu bạn vay với lãi suất 15% mỗi năm hoặc sử dụng thẻ tín dụng với mức lãi suất đó, thì APR thể hiện chính xác con số này. Thường được áp dụng cho thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng và vay mua nhà.

Bây giờ về APY, đó là chuyện hoàn toàn khác. Đây là lợi nhuận lãi suất hàng năm, tính cả lãi ghép. Khi lãi suất được tính không chỉ một lần trong năm mà nhiều lần (hàng ngày, hàng tháng, hàng quý), chúng sẽ được cộng vào số tiền gốc, và lần sau lãi sẽ tính trên số tiền đã tăng lên đó. Hiệu ứng này giống như quả cầu tuyết.

Để hiểu thực tế: nếu gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 15% mỗi năm và tính lãi hàng ngày, thì APY sẽ cao hơn nhiều so với 15%. Ví dụ, có thể là 16% hoặc hơn nữa, tùy thuộc vào tần suất tính lãi. Chính vì vậy, APY luôn cao hơn hoặc bằng APR.

Trong thế giới crypto, điều này đặc biệt quan trọng. Khi bạn staking token hoặc gửi tiền vào các nền tảng, họ thường hiển thị APY vì lãi suất được tính thường xuyên, đôi khi hàng ngày. Nếu chỉ nhìn vào con số mà không hiểu sự khác biệt, bạn có thể tính toán sai.

Ví dụ cụ thể: hai thẻ tín dụng cùng mức lãi suất 15%. Ở thẻ đầu tiên là APR đơn thuần, còn thẻ thứ hai ghi rõ APY với tính lãi hàng tháng. Thẻ thứ hai sẽ tốn kém hơn, vì lãi sẽ được tính nhiều lần trong năm và cộng dồn vào nợ.

Khi chọn giữa các đề xuất đầu tư hoặc vay mượn, luôn chú ý đến APY, đặc biệt khi liên quan đến lãi ghép. Nó sẽ cho bạn cái nhìn thực tế về số tiền bạn kiếm được hoặc tiêu hết. APR trong trường hợp này có thể gây hiểu lầm, vì nó không phản ánh đầy đủ chi phí.

Nói chung, hãy nhớ: APR chỉ là lãi suất danh nghĩa, còn APY là số tiền thực tế bạn sẽ nhận hoặc trả, đã tính tất cả các khoản lãi ghép. Trong các khoản đầu tư hoặc vay dài hạn, sự khác biệt này trở nên rất quan trọng.