加密貨幣與傳統銀行：哪些機構在2024年引領革命？

Question

隨著全球超過4.2億用戶與加密貨幣互動，傳統金融與數位金融之間的鴻溝正逐漸縮小。美國、印度和越南領先採用，但這一現象實際上是全球性的。這種快速擴展帶來了一個迫切的需求：結合傳統銀行系統安全性與數位資產彈性的金融機構。

了解供應：加密銀行 vs. 友善加密貨幣的銀行

在探索具體選項之前，區分兩種模式至關重要：加密銀行完全去中心化，運用區塊鏈技術，專為數位資產設計。例如Scallop，一個提供交易、投資和專屬加密帳戶的銀行即服務平台。

而友善加密貨幣的銀行則是中心化金融機構，保持傳統架構，但開放加密服務。這些銀行允許透過數位應用或連結數位資產的卡片進行交易。差異顯著：有些專為加密貨幣打造，有些則只是將其融入生態系。

評估兼容加密貨幣的銀行時，需考慮多個因素：能否同時持有加密資產與法幣資產、專屬卡片、與交易所和錢包的流暢整合、直接交易操作、具有競爭力的手續費，以及用戶的正面評價。

JPMorgan Chase：傳統巨頭加入戰局

作為全球最具影響力的金融機構之一，JPMorgan Chase推出JPM Coin，用於客戶之間的即時跨境支付。其策略結合嚴格的合規與風險管理，以及對加密市場的機構級研究。提供專為特定交易所和數位資產公司設計的專業銀行服務。

Revolut：簡化複雜

這家英國金融科技公司革新數位銀行體驗，將加密貨幣交易整合到應用中。支持超過30種數位貨幣，界面直觀，簡化買賣與持有流程。特色包括預設匯率自動購買，以及DeFi和區塊鏈代幣的套裝收藏。

Juno：專注於加密生態系

專為區塊鏈企業與個人設計，Juno提供具有借貸、交易與數位存款功能的加密帳戶。運用人工智慧與機器學習提供個性化洞察。其智能存款帳戶惠及商家與穩定幣持有者，並配備質押獎勵系統。

Wirex：連結兩界

與Mastercard合作，Wirex發行支持加密貨幣與傳統貨幣的借記卡。提供免費Web3帳戶、0%貨幣兌換手續費、免手續費提款機取款，以及通過質押獲取被動收入。其免費增值模式與階梯式福利，使其成為親民選擇。

Monzo：無中介的整合

這家數位銀行先驅採用去中心化金融，擴展加密服務。雖不提供直接交易，但允許用戶在外部交易所使用銀行帳戶，實現加密與傳統資產的統一監控。Monzo卡片可在主要數位交易平台使用。

Ally Bank：受規範的彈性

這家美國FDIC保險銀行不提供直接的加密服務，但允許客戶在外部交易所使用帳戶。以透明的費率、具有競爭力的APY（年利率）以及包括加密基金在內的投資方案著稱。

Cash App：多功能平台

由Square開發，整合了直接存款、借記卡，並具有獨特的比特幣買賣與轉帳功能，支持從個人錢包轉出。提供完整的銀行體驗，連結傳統與數位市場。

BankProv：合規與專業

專注於可靠的加密服務的美國機構，提供企業帳戶、交易者資產管理、加密與法幣的交易與轉換，並嚴格遵守反洗錢規範。提供具有競爭力的加密借貸利率。

Mercury：Web3企業解決方案

專為Web3企業量身定制的企業銀行，支持通過帳戶購買加密貨幣（不提供直接存儲）。特色包括FDIC保障高達500萬美元的金庫、盈利的國庫產品、零月費，以及多平台整合。

Quonic：友善加密社群

美國社區銀行，政策支持加密貨幣。提供能產生利息的加密資產帳戶、數位資產被動收入、比特幣獎勵的活期帳戶，以及購物現金回饋。

加密貨幣銀行與傳統金融的融合，代表行業成熟的重要里程碑。像JPMorgan Chase、Revolut和Scallop等知名機構證明，採用是制度性的，而非投機性的。在選擇兼容銀行時，應優先考慮活躍用戶、可靠評價、低手續費與整合能力。未來的金融將是混合型的：掌握雙重世界者，將引領未來十年。