探索您的選擇：在沒有信用記錄和無共同簽署人時獲取個人貸款

理解挑戰

當你沒有建立信用紀錄且無法提供共同簽署人證明你的信用狀況時，取得個人貸款變得更加困難。傳統貸款機構依賴這兩個因素來評估還款風險。沒有它們，你基本上是在請金融機構冒險——而大多數都不願意這麼做。然而，這並不代表借款是不可能的。有多條途徑可供尋找「如何在沒有信用的情況下取得貸款」的人選擇，雖然每條路徑都伴隨著不同的權衡與考量。

風險現實：為何謹慎行事很重要

在探索可用選項之前，值得了解當你跳過傳統貸款要求時會發生什麼。接受沒有信用紀錄的借款人之貸款人，通常會以較高的利率來補償風險。一些貸款產品——尤其是發薪日貸款——的年利率可能超過400%，將短期借款需求變成債務的惡性循環。這些高成本產品常使借款人陷入反覆借貸的循環，費用累積速度快於本金的減少。

最糟糕的情況包括遇到詐騙貸款人，承諾「免信用檢查」的批准，卻企圖竊取個人或財務資訊。這也是為何研究貸款人聲譽是不可妥協的。大多數理財顧問建議避免任何利率超過36%的貸款。

獲取資金的替代途徑

抵押品擔保借款

一種方法是提供抵押品——現金存款、車輛或其他有價值的資產。擔保貸款與傳統的無擔保個人貸款不同，因為貸款人持有安全網。如果你違約，他們可以沒收你的抵押品來彌補損失。這種安排讓貸款人可以放寬信用和共同簽署人的要求。銀行、信用合作社和線上貸款平台都提供這類產品，讓你有多個選擇。

權衡很簡單：你是在冒資產的風險。在追求這條路徑之前，請確保你能輕鬆應付還款義務。

非傳統貸款人與收入評估

線上借貸市場已經大幅進化。有些數位貸款平台完全跳過信用分數，改為審查你的收入穩定性、就業歷史和銀行帳戶活動。這些替代借貸標準如果你有穩定收入但缺乏完整信用文件，可能對你有利。

同樣，信用合作社——特別是提供Payday Alternative Loans (PALs)——也是另一個選擇。PALs最多可借到$2,000，還款期限可長達一年，專門針對信用狀況不佳的借款人。缺點是：你通常需要成為信用合作社會員，這可能需要居住在特定地區、為合作社合作夥伴工作或加入符合資格的組織。

做出明智的借款決策

不論你選擇哪條「如何在沒有信用的情況下取得貸款」的途徑，跨多家貸款人比較是必須的。使用貸款計算器模擬還款情境，了解總成本。乍看之下吸引人的條款，當你考慮累積的利息和手續費時，可能會變得沉重。

目標不僅是獲得資金，更是以你能負擔的條件取得資金，避免破壞你的財務穩定。