投資組合：新手如何不迷失方向

讓我們坦誠 — 投資組合的形成 乍一看似乎很復雜。實際上，這只是一個資產組合(股票、債券、加密貨幣)，旨在實現您的財務目標。關鍵是要在冒險之前理解遊戲規則。

風險並不是關於可怕的故事，而是關於你的機會

對風險的準備並不是勇氣，而是真實評估自己的財務狀況。首先需要回答三個問題。

您準備好損失多少？ 如果您有安全墊(3-6個月的支出)，您可以承受更高風險的資產——同樣是加密貨幣。如果沒有——請先儲蓄。沒有"黑天"備用金的人不應該在波動性工具上投入大筆資金。

您投資的期限是多長？ 這是最重要的。如果您在兩年內購買房屋，由於市場下滑而損失30%的資本，那將是悲劇。但如果您面前的時間跨度是20年(退休金，留給孩子的遺產)，短期價格下跌只是噪音。較長的時間跨度使您能夠承擔更多風險並獲得更多收益。

您對資產的理解是什麼？ 投資於不理解的事物是失去金錢的可靠方式。如果您是加密貨幣的新手，請從小開始，慢慢增長。如果您已經對比特幣和其他資產有了一定的了解，管理風險就容易多了。

如何將雞蛋分放在不同的籃子裏

資產分配就是這樣：你將你的資金分配在不同類型的投資中。沒有通用的方案，但有邏輯。

保守投資者 (養老金接近):

• 50% 債券和現金
• 30% 折扣
• 20% 替代資產

積極投資者 (在前方 20 年):

• 60% 折扣
• 20% 債券
• 10% 現金
• 10% 加密貨幣

他們之間有無數種選擇。主要原則是：時間越多，股票和加密貨幣的比例就越高。離最終目標越近，就越保守。

例如，擁有大額資金的投資者可以將70%投入股票，20%投入債券，10%留作現金。如果這10%能覆蓋意外支出，他就可以承受這樣的風險。而臨近退休的人則更傾向於持有更多債券和現金，只將一小部分投入風險資產。

多樣化：不要把所有的賭注押在一匹馬身上

如果您將所有資金投入到一只股票或一個國家的加密貨幣中，您就被一個事件所束縛。投資組合多樣化解決了這個問題：您可以投資於不同的行業、地區和資產類別。

有兩種方法：

被動 — 購買(ETF)類型的S&P 500或FTSE 100的共同基金。專業人士已經爲您選擇了股票。您可以每月從工資中向這些基金補充資金。

主動 — 您可以自行選擇單獨的股票、債券和加密貨幣。這需要更多的時間和分析，但提供了更大的控制。使用 CoinMarketCap 等工具進行加密，使用 Bloomberg 進行股票.

但請記住：分散投資並不保證盈利，也無法在熊市中拯救你。這只是降低了在一個點上的集中風險。

監控和重構並不是一次性的工作

您創建了投資組合嗎？太好了，但這項工作並沒有結束。市場在變化，您的目標也在變化，風險承受能力在上升或下降。

想象一下：您的投資組合中有60%的股票，30%的債券，10%的現金。經過一年，您的財務狀況改善，您準備承擔更大的風險。您可以將現金減少到5%，並添加5%的比特幣。這是再平衡。

或者反過來：你接近退休了，需要更加保守。你出售風險資產，轉向債券和現金。

資產組合再平衡是一個週期性過程(每六個月或一年)，您檢查當前的資產配置是否與最初的計劃一致。市場的漲跌不均勻，有些資產超出目標比例，另一些則落後。定期調整可以幫助您保持在正確的軌道上。

主要的是不要追逐幻想

投資組合的形成是一個漫長的過程。沒有保證100%利潤且風險爲零的魔法方案。如果有人向您保證這一點，那就是謊言。

初學投資者應記住自身的風險承受能力，誠實評估自己的知識水平，不要被巨額收益的承諾所誘惑。隨着時間的推移，您將積累經驗，學會有效地管理投資組合。最重要的是開始，然後只是系統地行動。