金融科技：泰國金融初創企業崛起的關鍵點——了解改變市場的系統

為什麼金融科技（ฟินเทค）成為企業創新遊戲規則的轉折點？

任何關注泰國金融創業企業（Startup）數量的人都會注意到這股潮流的起源？就在那裡——金融科技 (ฟินเทค) 不僅是時間上的一個詞彙，更是推動新興企業挑戰傳統金融體系的動力

金融科技是Financial與Technology的結合——一個利用科技改善金融交易的系統，從存款、跨國轉帳，到投資與貨幣兌換，皆透過網路進行，節省時間、降低手續費、並更容易接觸到用戶

金融科技有幾種類型？每種類型與Startup的關聯在哪裡？

深入來看，金融科技並非單一事物，而是分為7個主要類型，每個類型都為新創企業提供了機會：

1. 銀行科技（Banking Technology） - 數位銀行系統，讓手機和QR碼網路交易變得可能，使科技新創能設計出全新的用戶體驗

2. 群眾募資（Crowdfunding） - 社群募資，讓中小企業和小型Startup能在不直接依賴銀行的情況下獲得資金

3. 加密貨幣（Cryptocurrency） - 數位貨幣、區塊鏈，改變世界的遊戲規則，像Bitkub這樣的加密貨幣Startup已取得巨大成功

4. 支付科技（Payment Technology） - 非現金支付系統，如True Money Wallet、QR Code支付，這些都是金融科技進入日常生活的明顯例子

5. 企業金融軟體（Enterprise Financial Software） - 線上會計軟體Flow Account，讓Startup可以自行管理所有財務，無需專業會計

6. 投資管理（Investment Management） - 投資平台Finnomena，展現了金融科技Startup如何為一般人打開投資大門

7. 保險科技（Insurance Technology） - 數位保險，減少繁瑣的文件流程

泰國的金融科技Startup為何能成功？

像Bitkub、Finnomena、Flow Account這些公司並非偶然成功，而是源於：

市場缺口：傳統銀行行動緩慢、手續費高、流程繁瑣——這正是Startup看到的機會

科技成本下降：現在不再需要巨額預算來建立平台，Startup可以立即起步並逐步擴展

法律逐步調整：許可證流程逐漸明確，為Startup提供了更清晰的發展路徑

Bitkub是一個很好的案例——在泰國人開始投資加密貨幣的時候進入市場，推動採用率，並成為泰國第一的交易平台

Finnomena則建立了一個讓一般人投資的平台，不收取高額手續費，資金少也能開始投資

金融科技為後來者的Startup帶來了哪些議題？

優點：

• 降低營運成本，不需設立大量分行
• 透過手機更容易接觸客戶
• 風險降低，使用已驗證的科技
• 中小企業可以小額投資，逐步成長

缺點：

• 競爭激烈，新的玩家不斷加入
• 財務穩定性——系統不穩，法律變動可能立即影響
• 資料安全——帳號被駭、資料被竊的風險
• 人才與專業技能的缺乏

泰國：充滿機會與挑戰的金融科技競技場

泰國金融科技與Startup的未來？有三個因素正在阻礙：

1. 泰國法律仍有限制——缺乏明確的外國投資簽證法規，導致Startup難以獲得國外專家協助

2. 資金仍不足——泰國銀行不願放貸給Startup，因為風險較高；外國資金則需繁瑣登記

3. 人才與資源匱乏——泰國缺乏開發者、工程師及金融科技專業人才

然而，金融科技與Startup在推動泰國經濟前進的角色不再是未來的事，而是當下的現實，無論是政府的(เป๋าตัง)，還是私營部門，都非常重視這個系統

泰國或許不會像新加坡或香港那樣快速成長，但當金融科技Startup開始看到泰國的潛力，並且政府開放數位遊牧民族（Digital Nomads）進入，這將成為改變遊戲規則的轉折點

金融科技不僅是技術，更是在創造一個全新的金融世界——而Startup正是這個世界的建構者