哪家銀行在 CDI 上賺得最多？2024 年8家數字銀行全面比較

將資金閒置在定存帳戶是一個值得在2024年重新考慮的決定。由於收益平平且每月更新，這種傳統方式逐漸被數位銀行提供的更具彈性的替代方案所取代。許多巴西人心中的疑問是：哪家銀行的 CDI 利率最高，真正值得投資？

CDI 與定存：理解差異

要回答哪家銀行的 CDI 利率較高，首先必須了解這個指標的運作方式。CDI (證券存款間銀行證明)每日更新，反映金融機構間的平均借貸利率。而定存則遵循固定公式：70% 的 Selic 利率加上目前為零的參考利率 (目前為零)，僅在存款到期日更新。

數字上，定存約每年產生 7.41% 的收益，而一個收益率為 100% CDI 的數位帳戶則約產生 10.40% 的年化收益。這個差異看似不大，但在較大金額上，影響卻相當顯著。一個實例：將 R$ 1,000 投資於 CDI，持續 24 個月，將產生 R$ 204.12 的收益，而定存僅為 R$ 129.29。

市場上最大的 8 個品牌：哪個提供最優 CDI？

Nubank：100% CDI 領先

Nubank 改變市場格局，提供一個自動投資於聯邦公共債券的支付帳戶。不同於每月產生利息的定存，這裡的收益在每個工作日產生，存款滿 31 天後即可享有 100% CDI 的利率。對於追求簡單與安全的人來說，這是一個穩健的選擇。

Neon：逐步提升至 113% CDI

Neon 創新推出漸進式利率系統，起始為 100% CDI，經過兩年後逐步升至 113%。投資時間越長，扣除的費用越少。這個結構鼓勵投資者保持紀律，並獎勵忠誠客戶。

PicPay：彈性與分類，102% CDI

自 2012 年進入市場，PicPay 提供一個特色功能：「小金庫」，讓用戶可以依照自訂分類來組織儲蓄。資金每日產生 102% CDI 的收益，操作簡便。

PagBank：100% CDI 的高收益帳戶

PagSeguro 的金融服務平台推出「高收益帳戶」，確保存款至少 30 天後自動產生 100% CDI 的收益，結構簡單透明。

Mercado Pago：收益逐步提升至 105% CDI

在 Mercado Pago 的帳戶中，所有資金最低產生 100% CDI。對於每月交易金額達 R$ 1,000 或以上的 Meli+ (忠誠計畫)會員，收益提升至 105% CDI。這類型的帳戶偏好較活躍的用戶。

99Pay：高端方案最高達 110% CDI

99Pay 以差異化收益著稱：存款最高達 R$ 5,000 時可享 110% CDI，超過則為 80% + 110% CDI 組合。24/7 全天候運作，包括週末，並提供打車與充值的現金回饋，額外福利豐富。

Itaú 的 Iti：從第一天自動化，100% CDI

Iti 數位帳戶從第一個工作日即提供自動化 100% CDI 利率，透過「我的目標」功能實現。類似其他銀行的「小金庫」，方便用戶有組織地管理財務目標。

Banco PAN：從小額開始，最高 100% CDI

PAN 提供一個包容性方案：最低餘額僅需 R$ 30，前 30 天收益為 10% CDI，之後逐步升至 100%。無最高餘額限制，適合不同投資者。

比較分析：哪家銀行的 CDI 利率最適合你的投資需求？

為何 CDI 是更優的選擇？

對於追求最大化回報的人來說，了解哪家銀行的 cdi 利率較高，已不僅僅是數字的比較。 CDI 反映市場的實際動態，會根據經濟狀況調整。在 Selic 利率較高的情況下，如目前，與 CDI 相關的產品能立即捕捉這個優勢，而定存則保持靜態直到下一個月。

此外，許多數位帳戶還提供額外功能：財務分類管理、交易現金回饋、手機操作便利、全天候客服等。這不僅是收益的問題，更是一種完整的銀行體驗。

結論：2024 年更智慧的投資選擇

哪家銀行的 cdi 利率最高，取決於你的個人偏好。如果追求最大收益，Neon 和 99Pay 分別以 113% 和 110% CDI 領先。如果偏好安全與傳統，Nubank 和 Iti 提供穩健選擇。如果重視金融包容性，Banco PAN 以較低的最低餘額打開大門。

重要的是要認識到，2024 年將資金放在定存意味著放棄實質的收益。這些數位銀行提供的替代方案，收益範圍在 100% 到 113% CDI 之間，隨著時間推移，這些差異會轉化為額外的資本。轉向以 CDI 利率為基礎的帳戶，不僅是財務上的決策，更是一個策略性選擇，能在利率變動的環境中保護並增長你的資產。